Itu Wall Street Journal melaporkan dalam sebuah artikel yang banyak dibaca bahwa sejumlah bank menggunakan pencairan Dana Pinjaman Usaha Kecil bukan untuk pinjaman kepada pengusaha, tetapi lebih untuk membayar pinjaman TARP.
Kisah ini juga mencakup temuan bahwa pinjaman di bank lokal sudah habis, tetapi bank besar menyetujui lebih sedikit pinjaman daripada yang mereka miliki selama bertahun-tahun. Bank kecil menyetujui 45,1 persen pinjaman untuk perusahaan kecil pada bulan September. (Pada bulan Agustus, angkanya adalah 43,8 persen dan pada awal 2011 adalah 43,5 persen.)
$config[code] not foundSementara itu, bank-bank besar menyetujui hanya 9,2 persen dari pinjaman usaha kecil, turun dari 9,35 persen pada Agustus. (Pada bulan Januari, bank-bank besar menyetujui 12,8 persen dari pinjaman usaha kecil.)
Selain itu, Small Business Administration (SBA) melaporkan rekor volume persetujuan pinjaman pada tahun fiskal 2011, sebagian didorong oleh pencairan uang dari Small Business Lending Fund. Pinjaman usaha kecil yang didukung oleh SBA mencapai nilai tertinggi dalam sejarah agensi: $ 30,5 miliar (61.689 pinjaman) untuk usaha kecil dan pemula. Angka TA 2011 melampaui angka $ 28,5 miliar yang ditetapkan pada TA 2007 sebelum resesi dan mewakili peningkatan dari $ 22,6 miliar (60.771 pinjaman) pada TA 2010 dan $ 17,9 miliar (50.830 pinjaman) pada TA 2009.
Kuartal pertama 2011 adalah kuartal tunggal paling aktif yang pernah ($ 12 miliar) untuk pinjaman yang didukung SBA - lebih dari empat kali volume dolar pada Q1 2009 dan lebih dari dua kali lipat volume kuartal mana pun selama empat tahun terakhir. Katalisnya adalah peningkatan pinjaman yang diberikan di bawah Small Business Jobs Act, yang memungkinkan SBA untuk meningkatkan jaminan pada 7 (a) pinjamannya hingga 90 persen dan membebaskan biaya pada kedua pinjaman 7 (a) dan 504 yang populer.
Jadi jika pinjaman SBA begitu banyak, mengapa ada celah di pasar dan pengusaha yang masih sangat membutuhkan akses ke modal?
1.) Bank-bank besar telah memperketat kredit karena mereka lebih dipengaruhi oleh ekonomi global yang lemah (sementara bank-bank kecil berpikir pada tingkat yang lebih lokal dan telah meningkatkan tingkat persetujuan mereka).
2.) Beberapa angka Administrasi Bisnis Kecil (SBA) menipu:
- Jumlah pinjaman yang kuat mewakili jaminan simpanan. Bank memiliki waktu hingga satu tahun untuk menutup pinjaman SBA. Mereka mengajukan permohonan dana bebas biaya dengan jaminan pinjaman 90 persen untuk aplikasi, tetapi secara alami beberapa pinjaman tidak ditutup. Angka-angka Bank disetujui dan mereka terus memberikan pinjaman di bawah program SBA 7 (a) setelah tanggal berakhirnya 31 Maret 2011 (diperpanjang dari 31 Desember 2010). Pada dasarnya, mereka menimbun dan terus memberikan pinjaman SBA (dengan keringanan biaya dan jaminan 90 persen) baik setelah batas waktu.
- Bank besar adalah regulator yang menyesatkan. Bank-bank besar berada di bawah tekanan dari pemerintah untuk memberikan pinjaman usaha kecil. Mereka menghitung perpanjangan jalur kredit sebagai pinjaman baru, tetapi mereka tidak memberikan uang kepada startup. Karena jalur kredit sering tidak digunakan, bank tidak membuat banyak pengeluaran sama sekali! Namun, bank mendapatkan biaya perpanjangan. Ini adalah pendapatan dengan risiko yang sangat kecil.
- Bank mengkategorikan pinjaman dari $ 2 juta hingga $ 5 juta di bawah rubrik SBA. Sementara itu, pinjaman kecil (di bawah $ 250.000) sulit didapat. Angka yang lebih kecil kemungkinan sedang diminta oleh startup. Ini menjelaskan mengapa jumlah pinjaman naik, namun pengusaha tetap berpendapat bahwa sangat sulit untuk mendapatkan pinjaman.
Ada beberapa pelajaran yang bisa dipetik:
1.) Volume catatan pinjaman SBA menggambarkan program pemerintah yang benar-benar berfungsi. Meskipun ada beberapa masalah, secara keseluruhan agensi ini efektif dalam mendapatkan dana ke tangan pengusaha.
2.) Walaupun selalu menggoda politisi untuk ingin membuat program baru yang dapat mereka sebut program mereka sendiri - Bank Infrastruktur Obama, misalnya - kita lebih baik mendorong dan memperbarui inisiatif yang telah terbukti berhasil, yaitu keringanan biaya dan jaminan pinjaman 90 persen.
3.) Jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang mencari modal, Anda akan lebih mungkin menerima dana dari bank lokal atau regional atau pemberi pinjaman alternatif seperti serikat kredit, Lembaga Keuangan Pengembangan Masyarakat (CDFI) seperti Seedco Financial, dan pemberi pinjaman mikro nirlaba, seperti ACCION.
Ketika kita mendekati 2012 dan pemilihan presiden mendatang, berharap untuk mendengar lebih banyak tentang topik pinjaman usaha kecil dalam berita. Seberapa pentingkah bisnis kecil bagi ekonomi AS?
Menurut Kantor SBA Riset dan Statistik Advokasi, perusahaan dengan kurang dari 500 karyawan:
- mewakili 99 persen dari semua perusahaan pemberi kerja dan menyediakan pekerjaan untuk lebih dari setengah tenaga kerja swasta negara;
- telah menghasilkan hampir dua pertiga dari pekerjaan baru selama 15 tahun terakhir;
- membayar 44 persen dari total gaji swasta A.S.
- merekrut 40 persen pekerja teknologi tinggi (ilmuwan, insinyur, pemrogram komputer, dll.);
- terdiri dari 97 persen dari semua eksportir A.S. dan
- menghasilkan 13 kali lebih banyak paten per karyawan daripada perusahaan besar.
