Tujuh puluh empat persen dari pemilik usaha kecil baru-baru ini disurvei oleh perusahaan konsultan Information Strategies mengatakan mereka akan menggunakan uang dari 401 (k) mereka untuk mempertahankan arus kas atau untuk memperluas bisnis mereka, Minggu Bisnis laporan.
Saya menemukan itu mengkhawatirkan - terutama jika Anda berusia di atas 40 tahun.
Mari kita lihat 3 situasi di mana 401 (k) atau IRA dapat digunakan untuk tujuan bisnis:
(1) Mencairkan 401 (k) atau IRA untuk memulai atau membeli bisnis
Saya tahu orang-orang yang telah melakukan ini. Terkadang berhasil; terkadang tidak. Jika Anda akan menutup akun 401 (k) atau IRA untuk memasukkannya ke bisnis baru, Anda akan dikenai denda dan berutang pajak. Dan jika bisnis tidak berhasil, Anda bisa kehilangan jumlah bersih yang Anda tarik, untuk boot. Pastikan Anda memahami risiko yang terkait dengan memulai bisnis. Misalnya, tingkat kegagalan untuk bisnis baru tinggi.
Diskusikan kepindahannya dengan pasangan Anda juga, karena Anda juga mengedepankan masa depan keuangan pasangan Anda. Dan pertimbangkan keadaan pribadi Anda. Ini cenderung menjadi pilihan yang kurang berisiko bagi orang yang lebih muda. Waktu dapat menjadi teman atau musuh Anda, tergantung pada usia Anda. Jika Anda memiliki lebih banyak tahun kerja di depan Anda daripada di belakang Anda, Anda masih punya waktu untuk mengakumulasi dana untuk pensiun nanti. Namun, jika Anda sudah melewati usia 40 tahun, waktu pensiun mungkin tiba sebelum saldo bank Anda siap untuk itu.
(2) Menutup 401 (k) atau mengambil pinjaman untuk itu, untuk memenuhi biaya operasional Anda
Penggunaan 401 (k) ini - untuk mempertahankan bisnis yang ada - dapat menjadi sangat tidak pasti. CPA Sandy Abalos, dikutip dalam Business Week, mengatakan dia melihat semakin banyak pemilik usaha kecil menggunakan uang pensiun - sesuatu yang tidak pernah dia lihat sebelumnya. "Setiap orang yang saya lihat menggunakannya semuanya berakhir dengan kebangkrutan," memperingatkan Abalos, yang mengatakan Anda tidak boleh menggunakan dana pensiun untuk menopang bisnis yang merugi. Jika Anda mempertimbangkan untuk mengetuk dana pensiun, ia merekomendasikan agar akuntan Anda dengan jujur menilai peluang bisnis Anda untuk bertahan hidup - karena jika Anda putus asa untuk menjaga bisnis tetap bertahan, Anda mungkin tidak akan membuat pilihan yang paling cerdas.
Bisnis Anda tidak harus berada dalam kesulitan untuk mempertimbangkan mengetuk uang pensiun. Pengusaha lain menggunakan dana ini sebagai solusi sementara ketika bisnis secara keseluruhan kuat, tetapi beberapa klien lambat membayar. Dimungkinkan untuk meminjam dari IRA tanpa penalti selama Anda membayarnya kembali dalam 60 hari. Tentu saja, Anda perlu memastikan klien akan membayar Anda dalam jangka waktu tersebut. Dan ingat, banyak yang bisa berubah dalam 60 hari, dan Anda mungkin tidak dapat membayar kembali rekening pensiun.
(3) Investasikan akun pensiun mandiri ke dalam bisnis Anda
Opsi yang jauh lebih kompleks yang digunakan beberapa pengusaha adalah memindahkan uang dari dana pensiun mereka ke perusahaan yang memungkinkan investasi mandiri - sehingga Anda dapat berinvestasi dalam bisnis Anda sendiri. Pensco, Guidant Financial and Trust Administration Services adalah beberapa perusahaan yang dapat membantu Anda melakukan ini.
Namun, IRS tidak menyukai pengaturan seperti itu, menyebut mereka "skema" dan menyebutnya sebagai "ROBS" (yang seharusnya memberi tahu Anda sesuatu di sana!) Dalam penasehat yang dikeluarkan oleh IRS pada akhir 2008. (Lihat penasehat IRS di sini - File pdf.)
Yang akan saya katakan tentang opsi ini adalah bahwa itu penuh dengan jebakan hukum jika Anda tidak mengikuti aturan IRS dan regs ke T. Seperti artikel ini oleh Barefoot Accountant on AccountingWeb menunjukkan:
"Konsekuensi dari melakukan transaksi terlarang dan dengan tidak sengaja membuat ROBS adalah denda yang mengejutkan sebesar 110% atau lebih dari jumlah yang terlibat dalam transaksi atau penggulingan itu sendiri."
Plus, Anda bisa menandai diri Anda untuk audit pajak. Periksa dengan akuntan Anda dan / atau pengacara sebelum pergi rute pensiun mandiri.
Apakah Anda pernah menggunakan dana pensiun untuk tujuan bisnis, baik untuk memulai atau untuk menjaga bisnis Anda tetap bertahan? Apa pengalaman Anda?
Jika Anda belum menggunakan dana pensiun, apakah Anda akan mempertimbangkannya?
15 Komentar ▼
