Tren besar dalam pinjaman usaha kecil selama beberapa bulan terakhir adalah munculnya pemberi pinjaman kelembagaan. Kategori ini termasuk:
- Perusahaan asuransi
- Dana keluarga
- Hedge fund
- Lembaga keuangan non-bank lainnya yang mencari investasi hasil tinggi
Biasanya, mereka dapat menawarkan opsi pinjaman dengan harga lebih kompetitif daripada pemberi pinjaman alternatif, yang kadang-kadang membebani bunga sebanyak 30-50%. Mereka juga dapat memberikan jumlah hingga $ 1 juta atau lebih.
$config[code] not foundSecara umum, tarif yang dikenakan oleh pemberi pinjaman institusional akan turun antara 6-8% yang biasanya ditawarkan oleh bank dan tingkat tinggi dari perusahaan-perusahaan penarikan uang tunai. Hasilnya adalah bahwa ketika pemberi pinjaman institusional ini memasuki pasar pinjaman usaha kecil, sejumlah besar uang jangka panjang yang stabil tersedia bagi para pengusaha. Peminjam dapat memperoleh produk yang lebih baik dengan suku bunga dan persyaratan yang menarik. Ini kabar baik.
Selama 3-4 bulan terakhir, perusahaan saya telah memproses lebih dari $ 20 juta dalam pembiayaan usaha kecil dari pemberi pinjaman institusional. Faktanya, kami telah menambahkan pemberi pinjaman institusional sebagai kategori baru dalam Indeks Pinjaman Usaha Kecil Biz2Credit yang sering dikutip. Pada Januari 2014, pemberi pinjaman non-bank ini memberikan 56,5% dari permintaan pendanaan yang mereka terima - tingkat persetujuan yang jauh lebih tinggi daripada bank besar atau kecil.
Karena pemberi pinjaman alternatif, seperti faktor-faktor dan perusahaan penarik uang tunai, membebani premi sedemikian tinggi untuk risiko mereka dan kecepatan mereka memproses pinjaman, pemain lain telah datang ke pasar mencari untuk mengisi kekosongan. Prediksi saya adalah bahwa permintaan untuk pembiayaan jangka pendek dan berbunga tinggi akan turun, terutama ketika kondisi ekonomi terus membaik.
Sementara itu, bank-bank besar menyetujui persentase lebih tinggi dari permintaan pinjaman usaha kecil daripada setiap saat sejak resesi. Pemberi pinjaman dengan aset $ 10 miliar + menyetujui 17,8% aplikasi pada Januari. Mereka diuntungkan karena peminjam yang layak kredit mengajukan permohonan pendanaan, sebagian karena ekonomi perlahan tapi pasti semakin membaik. Tentu saja, kondisinya tampaknya tidak separah tahun 2009 atau 2010. Sekarang, ketika bank meminta dokumen keuangan senilai tiga tahun, mereka melihat bahwa situasi perusahaan telah sedikit membaik selama periode waktu antara 2011 dan 2013.
Sementara itu, persetujuan pinjaman di bank kecil telah meningkat menjadi 50,9%. Ini penting karena itu berarti peminjam lebih mungkin mendapatkan dana daripada ditolak.Apa yang mendorong ini adalah kenyataan bahwa pinjaman SBA telah meningkat pesat selama sebulan terakhir. Bank kecil, khususnya, sedang memproses banyak pinjaman melalui program SBA Express (pinjaman kurang dari $ 350.000) dan program SBA 7 (a) (pinjaman antara $ 350.000 - $ 5 juta).
Jadi Apa yang Terjadi dengan Pemberi Pinjaman Alternatif?
Mereka masih memainkan peran penting. Pada tahun 2013, mereka bersedia meminjamkan selama penutupan pemerintah, saat bank tidak bisa mendapatkan informasi yang mereka butuhkan dari SBA dan IRS untuk memfasilitasi pinjaman SBA. Namun, mereka mengalami penurunan dalam tingkat persetujuan, 64,1% pada Januari 2014, turun dari 67,3% pada Desember.
Sementara pemberi pinjaman alternatif menawarkan pengambilan keputusan cepat, tarifnya tinggi. Mereka sekarang harus khawatir tentang peningkatan pinjaman oleh bank dari semua ukuran, serta pemberi pinjaman kelembagaan yang sekarang mencoba untuk makan siang mereka.
Meminjamkan Foto melalui Shutterstock
Lebih lanjut dalam: Biz2Credit 2 Komentar ▼
