Ketika krisis keuangan 2008 melanda, ia melahirkan pembekuan pinjaman yang meluas. Banyak usaha kecil yang pernah mendapatkan pendanaan tiba-tiba menemukan diri mereka terputus dari kredit. Kami telah melihat dampaknya selama beberapa tahun terakhir, karena banyak usaha kecil telah mengurangi perekrutan, dipaksa untuk memberhentikan karyawan, atau bahkan menutup pintu mereka sama sekali.
Kabar baiknya adalah pinjaman usaha kecil mencapai level tertinggi 4 tahun. Menurut laporan dari Thomson Reuters, pinjaman untuk usaha kecil meningkat 18% antara November 2010 dan November 2011.
Dan kabar baiknya tidak berakhir di situ. Undang-undang yang saat ini bergerak melalui Kongres dirancang untuk memudahkan usaha kecil dan pemula untuk meningkatkan modal dan memungkinkan investor skala kecil untuk lebih mudah memasukkan uang mereka ke dalam usaha baru yang menjanjikan. UU JOBS, yang akronimnya singkatan dari Jump-start Our Business Start-up, adalah salah satu dari sedikit tagihan bipartisan yang lolos Kongres tahun ini.
UU JOBS ditujukan untuk perusahaan dengan pendapatan di bawah satu miliar dolar. Jika Anda seorang pedagang lokal atau bisnis solo, Anda tahu ada perbedaan besar antara kebutuhan modal Anda dan kebutuhan perusahaan multi-juta dolar.
Ketika datang untuk mendapatkan uang untuk memulai, memperluas, atau hanya melanjutkan bisnis Anda, Anda harus memilih dengan bijak. Beberapa opsi akan terlalu rumit, yang lain terlalu berisiko. Beberapa akan memberikan terlalu banyak, dan yang lain tidak cukup. Berikut ini snapshot dari berbagai opsi pembiayaan yang mungkin sesuai dengan kebutuhan Anda:
Pembiayaan Utang: Pinjaman Institusional
Anda dapat menerapkan ke banyak sumber untuk pembiayaan utang, termasuk bank, serikat kredit, tabungan dan pinjaman, perusahaan pembiayaan komersial, dan Administrasi Bisnis Kecil AS (SBA). Pemerintah negara bagian dan lokal juga menawarkan program untuk membantu pertumbuhan bisnis kecil.
Bank adalah sumber pendanaan utama bagi pemilik usaha kecil, dan dapat memberi Anda jalur kredit yang dilengkapi dengan jadwal pembayaran dan tingkat bunga. Selama proses aplikasi, bank akan melihat dengan cermat arus kas, agunan, dan likuiditas aset perusahaan Anda. Ini juga membantu jika Anda sudah menjalin hubungan dengan bank, termasuk perbankan pribadi, sebelum meminta pinjaman.
Pembiayaan hutang menarik bagi pemilik usaha kecil, karena bisa lebih mudah diperoleh daripada pembiayaan ekuitas dan Anda tidak harus melepaskan ekuitas apa pun di perusahaan Anda. Pada sisi negatifnya, Anda harus membayar kembali pinjaman Anda dengan bunga, dan mungkin perlu memberikan jaminan pribadi (seperti rumah Anda) untuk menjamin pinjaman bisnis.
Pembiayaan Utang: Teman & Keluarga
Banyak pengusaha meminjam pembiayaan hutang dari anggota keluarga dan teman. Pendanaan ini biasanya datang dalam jumlah kecil tanpa banyak kesulitan atau dokumen. Harap diperhatikan bahwa meskipun pendekatan ini memungkinkan Anda menghindari semua birokrasi legal, itu bukan tanpa ikatan pribadi. Bisnis apa pun memiliki risiko dan segala sesuatunya dapat menjadi jelek ketika Anda kehilangan uang teman atau tidak dapat mengembalikannya.
Hibah
Jika Anda terlibat dalam teknologi, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengajukan hibah kompetitif dari program Penelitian Inovasi Usaha Kecil (SBIR) pemerintah AS.Program ini menyediakan lebih dari $ 2 miliar setiap tahun dari 11 lembaga Federal (seperti NIH dan USDA) untuk usaha kecil untuk memacu R&D dan inovasi teknologi tinggi. SBIR sangat kompetitif. Selain itu, ada banyak peluang hibah negara bagian, regional, dan minoritas yang tersedia. Hibah adalah uang gratis yang tidak boleh diabaikan.
Pembiayaan Ekuitas
Sementara pendanaan utang adalah bentuk pembiayaan yang paling umum untuk usaha kecil, banyak perusahaan dibiayai setiap tahun oleh investor swasta atau institusi dengan imbalan kepemilikan saham di perusahaan. Ada tiga jenis umum pembiayaan ekuitas:
- Keluarga dan teman: dalam pengaturan ini, anggota keluarga atau teman akan memberi Anda modal dengan imbalan saham yang sesuai (yaitu saham) di perusahaan Anda.
- Investor Malaikat: ini adalah investor swasta bernilai tinggi. Selain uang, malaikat sering memberi mereka peluang bisnis, bimbingan, dan jejaring. Sementara malaikat berinvestasi dalam puluhan ribu perusahaan setiap tahun, sumber pendanaan ini jika sulit ditemukan untuk usaha kecil rata-rata.
- Venture Capitalists (VCs): Investor profesional ini adalah pemain serius di dunia investasi. Mereka berinvestasi di perusahaan dengan potensi ekspansi untuk tumbuh menjadi bisnis besar dengan keuntungan tinggi bagi pemegang saham. Akibatnya, mereka mencari perusahaan-perusahaan muda yang berada di luar fase startup, adalah perusahaan 'pertumbuhan cepat', dan bersedia untuk go public dalam waktu dekat (sekitar 3-5 tahun).
Jika pendanaan VC menjadi pilihan bagi Anda, ketahuilah bahwa pemodal ventura berbeda mengambil pendekatan berbeda untuk mengelola investasi mereka. Sebagian besar lebih suka mempertahankan pengaruh pasif, tetapi akan bereaksi keras jika bisnis tidak berjalan seperti yang diharapkan dan mungkin menuntut perubahan dalam manajemen atau strategi. Ini perlu melepaskan beberapa pengambilan keputusan dan beberapa potensi keuntungan adalah kerugian utama dari pembiayaan ekuitas.
Kata-kata terakhir
Ingatlah bahwa kesan yang Anda buat pada penyandang dana yang Anda dekati adalah sangat penting. Jika Anda sudah memiliki hubungan yang baik dengan bankir Anda, itu mungkin pilihan terbaik Anda. Jika Anda akan mendekati sumber baru untuk pertama kalinya, pastikan Anda membuat kesan profesional. Meskipun aplikasi keuangan Anda adalah garis bawah, membuat kesan positif dapat membantu memberikan skala yang menguntungkan Anda.
Lebih banyak pemilik bisnis melihat peluang untuk berinvestasi dalam pertumbuhan bisnis mereka. Karena kurangnya pembiayaan usaha kecil yang tersedia merupakan penyebab utama banyak bisnis melipat selama resesi terburuk, mungkin data pinjaman baru-baru ini adalah pertanda baik bahwa ekonomi semakin membaik untuk usaha kecil.
Membiayai Foto melalui Shutterstock
7 Komentar ▼
