Banyak orang menyadari bahwa perusahaan besar jauh lebih besar kemungkinannya daripada perusahaan kecil untuk menawarkan asuransi kesehatan yang disponsori majikan kepada karyawan mereka. Survei Panel Pengeluaran Medis (MEPS), upaya tahunan untuk menanyakan hampir 40.000 perusahaan, yang dilakukan oleh Badan Penelitian dan Kualitas Kesehatan Pemerintah Federal menunjukkan bahwa hanya 34,8 persen dari perusahaan sektor swasta dengan kurang dari 50 karyawan menyediakan pekerja dengan cakupan perawatan kesehatan di 2013, dibandingkan dengan 95,7 persen dari mereka yang memiliki 50 atau lebih pekerja.
$config[code] not foundPerusahaan yang lebih besar juga lebih besar kemungkinannya daripada yang lebih kecil untuk menawarkan perlindungan perawatan kesehatan kepada pensiunan. MEPS 2013 mengungkapkan bahwa hanya 1,3 persen dari lokasi bisnis dengan kurang dari 50 pekerja menawarkan asuransi kesehatan bagi pensiunan di bawah usia 65 tahun, dan hanya 2,3 persen yang menawarkannya kepada pensiunan yang lebih tua. Sebaliknya, 23,5 persen perusahaan swasta dengan 50 atau lebih pekerja memberikan asuransi kesehatan kepada pensiunan di bawah usia 65 tahun, dan 19,5 persen menawarkannya kepada pensiunan yang berusia di atas 65 tahun.
Pola serupa juga terjadi pada pekerja paruh waktu. Seperti yang ditunjukkan oleh MEPS terbaru, 21 persen karyawan paruh waktu di lokasi bisnis dengan kurang dari 50 pekerja yang menyediakan cakupan perawatan kesehatan memenuhi syarat untuk cakupan itu, dibandingkan dengan 32 persen perusahaan sektor swasta dengan 50 lebih karyawan.
Tetapi ukuran pendirian tidak hanya memengaruhi penyediaan asuransi kesehatan karyawan, tetapi juga memengaruhi karakteristik asuransi itu.
• Asuransi diri lebih umum di perusahaan bisnis yang lebih besar. MEPS menunjukkan bahwa hanya 13,2 persen tempat bisnis dengan kurang dari 50 pekerja mengasuransikan diri mereka pada tahun 2013, dibandingkan dengan 64,6 persen dari mereka yang memiliki lebih dari 49 karyawan.
• Penawaran paket berganda lebih umum di perusahaan besar. Menurut MEPS, hanya 20,2 persen dari lokasi bisnis dengan kurang dari 50 karyawan menawarkan lebih dari satu opsi asuransi kesehatan kepada pekerjanya. Tetapi 68,9 persen perusahaan sektor swasta dengan 50 orang atau lebih dalam daftar gaji melakukannya.
• Periode menunggu lebih umum di perusahaan besar. Pada 2013, 86,1 persen dari lokasi bisnis dengan setidaknya 50 pekerja memiliki masa tunggu sebelum karyawan baru memenuhi syarat untuk cakupan perawatan kesehatan, MEPS menunjukkan. Hanya 62,7 persen tempat bisnis dengan di bawah 50 karyawan yang mengalami keterlambatan ini.
• Premi individu sedikit lebih tinggi di perusahaan yang lebih kecil, tetapi premi keluarga lebih rendah. Pada 2013, premi individu rata-rata di tempat bisnis dengan kurang dari 50 orang dalam daftar gaji adalah $ 5.628, dibandingkan dengan $ 5.556 di lokasi bisnis dengan setidaknya 50 orang yang dipekerjakan, MEPS mengungkapkan. Sebaliknya, premi keluarga rata-rata adalah $ 14.787 di perusahaan berukuran lebih kecil dan $ 16.224 di perusahaan berukuran lebih besar.
• Pembayaran bersama dan koin lebih tinggi dalam rencana pendirian yang lebih kecil. Seperti yang diperlihatkan MEPS, 70,6 persen dari lokasi bisnis dengan kurang dari 50 karyawan memiliki co-pay untuk kunjungan kantor dokter, dibandingkan 63,6 persen perusahaan sektor swasta dengan setidaknya 50 orang dalam daftar gaji. Selain itu, pembayaran bersama rata-rata lebih besar di tempat-tempat bisnis yang lebih kecil, $ 26,75, dibandingkan dengan $ 23,77 pada 2013. Biaya asuransi juga sedikit lebih tinggi di perusahaan yang lebih kecil. Tingkat rata-rata coinurance dalam rencana yang membutuhkan coinurance adalah 21,3 persen di tempat-tempat bisnis dengan kurang dari 50 orang dalam daftar gaji, dibandingkan dengan 18,9 persen pada mereka yang memiliki setidaknya 50 pekerja.
Singkatnya, perusahaan yang lebih kecil lebih kecil kemungkinannya daripada rekan-rekan mereka yang lebih besar untuk menawarkan asuransi kesehatan bagi pekerja dan pensiunan penuh dan paruh waktu mereka. Mereka juga cenderung tidak mengasuransikan diri, menawarkan banyak paket asuransi, atau membuat karyawan baru menunggu sebelum mereka berhak atas pertanggungan. Premi individu perusahaan kecil sedikit lebih tinggi, dan premi keluarga mereka sedikit lebih rendah daripada premi perusahaan besar; dan tingkat pembayaran bersama dan koin mereka lebih besar.
Gambar: Shutterstock
15 Komentar ▼
