Bankir melaporkan pelonggaran standar kredit pada bisnis kecil pada kuartal kedua 2013, Survei Federal Reserve Officer Senior April menunjukkan. Tetapi meskipun pengurangan standar pinjaman baru-baru ini, pemilik usaha kecil masih mengalami kesulitan mendapatkan kredit sekarang daripada sebelum Resesi Hebat. Bahkan, sebenarnya aspek kredit usaha kecil - jumlah pinjaman bisnis; di mana mereka sumber modal, dan persyaratan pinjaman mereka - telah berubah sejak krisis keuangan dan Resesi Hebat.
$config[code] not foundUntuk mulai dengan, usaha kecil meminjam kurang dari sebelum penurunan ekonomi. Dalam tiga bulan terakhir 2012, nilai yang disesuaikan dengan inflasi dari pinjaman komersial dan industri lebih kecil dari $ 1 juta - ukuran yang biasa digunakan dari pinjaman usaha kecil - adalah 22 persen di bawah tingkat April-hingga-Juni 2007, data dari Federal Deposit Insurance Corporation menunjukkan. Selain itu, jumlah pinjaman kecil menurun 344.000 antara dua periode, meskipun ada tambahan 100.000 usaha kecil yang beroperasi.
Lebih sedikit usaha kecil yang mencari kredit. Pada bulan Mei tahun ini, 29 persen pemilik usaha kecil yang menjadi anggota Federasi Nasional Usaha Mandiri (NFIB) mengatakan bahwa mereka meminjam setidaknya sekali dalam tiga bulan sebelumnya, dibandingkan dengan 37 persen yang mengindikasikan bahwa mereka meminjam pada bulan April 2007.
Jumlah peminjam yang patah semangat - pemilik usaha kecil yang tidak mengajukan kredit karena mereka pikir mereka tidak akan mendapatkannya - telah meningkat. Menurut data dari Survei Keuangan Tahunan NFIB dan Survei Keuangan Konsumen Federal Reserve, persentase pemilik usaha kecil yang tidak mengajukan kredit karena mereka tidak berpikir mereka akan meningkat dari 18 persen pada tahun 2003 menjadi 29 persen pada 2011
Pemilik usaha kecil percaya bahwa mendapatkan kredit menjadi lebih menantang. Tiga puluh persen responden pada kuartal kedua 2013 Survei Bisnis Kecil Wells Fargo-Gallup - yang mengetuk sampel representatif dari 600 pemilik perusahaan dengan penjualan hingga $ 20 juta per tahun setiap tiga bulan - mengatakan bahwa mendapatkan kredit pada tahun lalu adalah sulit, naik dari 14 persen pada periode yang sama 2007.
Bisnis kecil tidak menarik bagi pemberi pinjaman seperti dulu. Menurut http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA baru-baru ini, hanya 48 persen pemilik usaha kecil yang melaporkan arus kas mereka sebagai "baik" pada kuartal pertama 2013. Itu jauh lebih sedikit daripada 65 persen yang mengatakan bahwa mereka arus kas “baik” pada kuartal kedua 2007.
Selain itu, skor kredit usaha kecil telah jatuh. Pada tahun 2003, Survei Keuangan Usaha Kecil Federal Reserve menunjukkan bahwa bisnis kecil rata-rata memiliki skor PAYDEX 53,4. Pada tahun 2011, survei Keuangan Tahunan NFIB menunjukkan bahwa skor PAYDEX perusahaan kecil rata-rata adalah 44,7.
Standar pinjaman bank telah diperketat. Ketika Federal Reserve meminta Pejabat Pinjaman Senior bank untuk menggambarkan standar pinjaman mereka saat ini tahun lalu "menggunakan kisaran antara yang paling ketat dan termudah yang standar pinjaman di bank Anda telah antara 2005 dan sekarang," 39 persen mengatakan bahwa pinjaman perusahaan kecil saat ini "Lebih ketat daripada titik tengah kisaran," sementara hanya 23 persen mengatakan mereka lebih mudah.
Persyaratan agunan telah meningkat. Menurut Survei Federal Reserve of Terms of Business Lending, 84 persen dari nilai pinjaman di bawah $ 100.000 dan 76 persen dari nilai pinjaman antara $ 100.000 dan $ 1 juta dijamin dengan agunan pada 2007. Pada 2013, angka-angka itu telah meningkat menjadi 90 persen dan 80 persen, masing-masing.
Bank telah menjadi sumber pembiayaan yang kurang dominan untuk usaha kecil, karena banyak bank besar telah berputar keluar dari pasar pinjaman usaha kecil. Antara 2007 dan 2012, fraksi pinjaman non-pertanian, non-perumahan, yang kurang dari $ 1 juta - proxy umum untuk pinjaman usaha kecil - menurun dari 39 menjadi 29 persen.
Seperti biasa, mendapatkan kredit penting bagi pemilik usaha kecil. Namun, sistem kredit usaha kecil telah berubah sejak Resesi Hebat. Lebih sedikit bisnis yang meminjam dan jumlah kredit telah menurun. Lebih sedikit bank meminjamkan kepada perusahaan kecil dan mereka yang menjadi lebih ketat tentang kualifikasi pinjaman. Rata-rata bisnis kecil menjadi kurang layak kredit. Persyaratan agunan telah meningkat, dan mendapatkan kredit menjadi lebih sulit.
11 Komentar ▼
