Membangun kredit bisnis sangat disalahpahami dan menjadi semakin penting bagi pemilik bisnis.
Pertimbangkan ini. Di ruang pelaporan kredit bisnis, ada 3 besar yang menjual laporan kredit bisnis, Dun & Bradstreet, Equifax Commercial dan Experian Business Credit. Dalam 6 bulan pertama 2013, menurut Nav, D & B memiliki 45 juta permintaan laporan kredit bisnis dan Equifax Commercial memiliki 35 juta. Saya tidak memiliki data tentang Kredit Bisnis Experian.
$config[code] not foundSaya telah mendengar beberapa orang mengatakan bahwa membangun kredit bisnis tidak masalah. Saya katakan, lalu mengapa banyak laporan kredit bisnis ditarik jika kredit bisnis tidak penting?
Menurut Survei Kredit Usaha Kecil dari 12 bank Federal Reserve di seluruh negeri, 61 persen perusahaan pemberi kerja menghadapi tantangan keuangan selama setahun terakhir. Dan tidak dapat mengakses pembiayaan bisnis adalah yang utama di antara mereka. Dunia sedang berubah. Saya setuju bahwa 10 tahun yang lalu kredit bisnis tidak terlalu penting. Tetapi hari ini, itu jelas penting.
Pemasok menarik kredit bisnis pada produsen untuk mengetahui bahwa mereka membayar tagihan mereka. Produsen menarik kredit bisnis pada pemasok untuk mengetahui bahwa mereka dapat diandalkan dan dapat diandalkan. Pengecer dan distributor sering menarik kredit bisnis untuk memutuskan apakah mereka akan mengeluarkan kredit perdagangan kepada Anda ketika Anda ingin membeli produk atau layanan mereka. Laporan kredit bisnis kemungkinan akan mempengaruhi jumlah kredit yang diberikan dan juga persyaratannya.
Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Kredit Perdagangan adalah Bentuk Umum Kredit Bisnis
Dahulu, Harry's Plumbing Supply Company akan mengizinkan Joe dari Joe The Plumber Inc. mengambil pasokan pipa ledeng senilai $ 5.000 untuk menyelesaikan pekerjaannya di sekolah menengah setempat. Harry tahu Joe baik untuk itu, jadi dia mengeluarkan faktur, biasanya dengan ketentuan Net 30, dan kemudian memercayai Joe untuk mengembalikannya dalam "sekitar 30 hari."
Itu adalah hal yang hebat tetapi juga bukan model yang sangat "terukur". Harry tidak dapat bertemu semua orang dan memberikan kesepakatan jabat tangan kepada mereka jika dia ingin memiliki 10.000 atau 100.000 pelanggan.
Masukkan kredit bisnis. Sekarang, tempat-tempat seperti Dell, Staples dan Home Depot, di antara banyak lainnya, dapat menarik laporan dan skor kredit bisnis. Ini menunjukkan riwayat pembayaran dan perilaku masing-masing perusahaan dan membuat keputusan berdasarkan data apakah akan memberikan kredit kepada perusahaan itu atau tidak. Ini tidak hanya scalable, tetapi apakah Anda lebih suka membuat keputusan kredit Anda dengan data untuk mendukungnya atau apakah Anda ingin selalu bergantung pada firasat Anda? Saya pikir saya cukup pandai membaca orang, tetapi saya akan pergi dengan opsi data sendiri.
Itu mungkin versi sederhana tentang cara kerja kredit bisnis, tetapi itu hanya akan terus tumbuh. Faktanya, salah satu model penilaian kredit bisnis yang lebih populer adalah FICO LiquidCredit Score. Fair Isaac Company, di mana kami mendapatkan istilah FICO, telah lama menjadi pemain dominan dalam penilaian kredit dan ruang penilaian risiko bagi pemberi pinjaman. Dengan Skor FICO LiquidCredit mereka menggabungkan data dari berbagai sumber (termasuk biro kredit bisnis 3 besar dan kredit pribadi pemilik bisnis yang mengajukan kredit) dan mengeluarkan skor untuk pemberi pinjaman yang berkisar dari 0 hingga 300.
Masih Tidak Yakin Dengan Pentingnya Membangun Kredit Bisnis?
Pertimbangkan ini. Pada 2012, SBA mewajibkan semua pinjaman SBA 7 (a) sebesar $ 350.000 dan di bawahnya untuk menggunakan laporan FICO LiquidCredit sebagai bagian dari proses persetujuan pinjaman mereka. Saat ini, SBA membutuhkan skor minimum 140 meskipun angka itu dapat berubah dan menyesuaikan dari waktu ke waktu. Analisis Boefly.com dari data pinjaman tahun-tahun sebelumnya menunjukkan bahwa aturan baru ini yang mensyaratkan skor FICO bisnis akan memengaruhi sekitar 33.000 pinjaman, berdasarkan volume tahun-tahun terakhir.
Ini telah menjadi "skor rahasia" yang digunakan oleh pemberi pinjaman selama beberapa tahun terakhir. Bank-bank besar seperti PNC Bank, Huntington National Bank, Sovereign Bank dan Zions Bank telah menggunakan Skor FICO LiquidCredit seperti halnya banyak bank regional yang lebih kecil seperti Associated Bank, Bank of Idaho dan Union Bank of California. Itu hanya sejumlah kecil pemberi pinjaman yang menggunakan skor bisnis FICO.
Masalahnya telah lama adalah bahwa tidak ada cara bagi pemilik bisnis untuk mengetahui bagaimana dia "memberi peringkat" pada "skor rahasia" ini karena laporan itu tidak tersedia di tingkat konsumen. Saya tidak bisa keluar hari ini dan memutuskan untuk membeli Skor FICO LiquidCredit perusahaan saya. Untungnya, itu akan berubah. Saya berharap orang lain mengikuti, tetapi yang pertama menawarkan laporan ini kepada pemilik bisnis adalah Nav ketika mereka membuatnya tersedia di awal 2014, menurut siaran pers. Mereka masih merupakan satu-satunya penyedia skor, melalui paket Premium Plus mereka ($ 49,99 / bulan).
Membangun kredit bisnis, sebuah portofolio, harus menjadi sesuatu yang ingin dilakukan oleh pemilik bisnis. Itu bisa menjadi aset bagi perusahaan Anda jika Anda membangun bisnis Anda untuk menjualnya. Jelas, kredit bisnis yang baik saja harus menjadi masalah bagi pembeli dan membuat bisnis lebih menarik. Saya menyadari ini mungkin bukan sesuatu yang penting di masa lalu tetapi, sekali lagi, banyak hal telah berubah karena berkaitan dengan pinjaman usaha kecil dan ini adalah area yang tidak boleh lagi diabaikan atau diabaikan.
Selain itu, jika bisnis memiliki pendanaan atau lini bisnis kredit yang tidak memiliki jaminan pribadi, mereka seringkali dapat ditransfer ke kepemilikan baru. Penting untuk dicatat bahwa, dalam sebagian besar keadaan, jalur kredit yang dapat ditransfer ini - jika Anda seorang pemilik usaha kecil dengan pendapatan di bawah $ 10 juta per tahun - biasanya TIDAK akan menjadi jalur kredit “uang tunai” Anda karena biasanya akan selalu memiliki Jaminan Pribadi yang terkait dengannya. Jalur kredit bisnis yang dapat ditransfer, jika sudah ditetapkan dengan benar, biasanya akan dibuat jalur di tempat-tempat seperti Staples, Office Depot, Dell Computers, Home Depot atau jalur kredit bahan bakar di tempat-tempat seperti Shell, Exxon, dll.
Bahkan sebelum Anda perlu memanfaatkannya, membangun kredit bisnis adalah penting. Sebuah studi Nav 2015 menemukan bahwa pemilik bisnis yang memahami kredit bisnis mereka 41% lebih mungkin untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman bisnis. Membangun kredit Anda sebelum Anda benar-benar membutuhkan dana memastikan bahwa Anda siap ketika ada peluang. Anda tidak ingin melewatkan peluang besar seperti membawa produk Anda ke rak-rak Walmart atau mendapatkan kontrak besar dari pemerintah karena Anda tidak dapat mengakses modal yang Anda butuhkan dengan cepat. Sebagian besar pilihan Anda untuk pembiayaan besar dolar, jangka panjang, dan berbiaya rendah akan melihat kredit bisnis Anda, serta beberapa pemberi pinjaman alternatif seperti Funding Circle. Dan menurut Nav, perlu waktu hingga enam bulan untuk mulai membangun profil kredit dengan salah satu biro kredit bisnis utama. Jadi, membangun kredit bisnis sebelum Anda siap memberi Anda peluang yang lebih baik untuk dapat memanfaatkan peluang-peluang itu untuk pertumbuhan, tidak hanya mencapai krisis.
Satu Peringatan Terakhir
Waspadalah terhadap beberapa taktik penjualan yang digunakan oleh perusahaan dan individu yang menjual program dan layanan "kredit bisnis". Saya pikir ini sulit dilakukan tanpa bantuan profesional tetapi periksa siapa pun yang bekerja sama dengan Anda. Ketika saya memulai perusahaan saya, saya mempekerjakan seseorang untuk membantu kami membangun kredit bisnis kami. Kami menyediakan modal kerja untuk perusahaan dan saya ingin memiliki kredit bisnis yang baik tetapi saya cukup tahu tentang kredit bisnis sehingga saya tahu saya tidak ingin mencobanya sendiri.
Banyak orang di gedung kredit bisnis yang “menjual berlebihan” atau melebih-lebihkan manfaatnya. Lakukan uji tuntas Anda:
- Lihat berapa lama mereka dalam bisnis.
- Lihat peringkat Better Business Bureau mereka.
- Lihatlah situs web mereka, apakah ada informasi kontak yang jelas sehingga Anda tahu di mana bisnis itu berada?
- Apakah pemilik atau tim kepemimpinan membagikan siapa mereka dan mungkin memiliki bio di situs web mereka?
- Apakah mereka aktif di media sosial?
Berbisnis dengan seseorang yang dapat Anda percayai, yang memiliki pengalaman, yang dapat diakses, dan yang tidak berwajah tanpa nama di belakang situs web yang dirancang dengan baik.
Terakhir, pertimbangkan alternatif untuk tidak membangun kredit bisnis. Apakah Anda ingin bisnis Anda memiliki kredit bisnis buruk atau tidak ada kredit bisnis? Yang penting sekarang adalah Anda memiliki profil dan laporan kredit bisnis yang baik. Delapan puluh juta penarikan kredit bisnis dari dua biro hanya dalam 6 bulan bukanlah sesuatu yang diabaikan.
Apa kesan yang Anda berikan kepada orang-orang ketika produsen, pemasok, distributor, pengecer atau pemberi pinjaman melihat kredit bisnis Anda sebelum bekerja dengan Anda atau untuk memutuskan apakah mereka harus bekerja dengan Anda - dan mereka tidak menemukan apa pun? Apakah itu kesan Anda ingin mengirim orang lain tentang bisnis dan merek Anda?
Foto Kredit melalui Shutterstock
8 Komentar ▼
