Terlepas dari judul artikel ini, bank komunitas tidak akan mati surut dan mati sama sekali besok.
Namun, industri perbankan A.S. telah konsolidasi selama 15 tahun terakhir. Besar melahap yang kecil. Akibatnya, bank terus bertambah besar. Lebih sulit menemukan bank kecil.
Ini bisa berarti semakin sulit bagi usaha kecil untuk mendapatkan pinjaman di masa depan. Dan paling tidak, wajah perbankan bisnis kecil akan berubah - sebagian, menjadi lebih baik dan sebagian, menjadi lebih buruk.
$config[code] not foundMenurut penelitian oleh Celent, bank-bank kecil sedang dalam perjalanan untuk menjadi spesies yang terancam punah. Antara tahun 1992 dan 2008 jumlah bank komersial A.S. di bawah $ 100 Juta dalam aset secara dramatis menyusut, dengan jumlah turun sebanyak 5.410 (dari lebih dari 8.000 menjadi di bawah 3.000 bank dalam kisaran ukuran itu).
Jumlah simpanan yang dipegang oleh bank-bank kecil ini juga menurun. Saat ini, 5 bank teratas di Amerika Serikat memilikinya hampir 40% dari semua deposito. Seperti yang ditunjukkan oleh bagan ini dari laporan penelitian Celent, bank-bank kecil adalah simpanan deposito, dengan jumlah depo yang dipegang oleh bank-bank kecil menurun setiap tahun sejak 1992:
Bank-bank besar mampu mendorong efisiensi operasional karena skala ekonomis. Laporan itu mencatat: “ Menjalankan bank memerlukan sejumlah skala tertentu, dan lantai itu meningkat karena meningkatnya persyaratan peraturan, dukungan saluran, dan dukungan produk. ”Dengan demikian, ada banyak tekanan bagi bank untuk melakukan konsolidasi dan menjadi lebih besar, sehingga mereka bisa menjadi lebih efisien dan menguntungkan. Dengan kata lain, mereka mungkin tidak mampu untuk tetap kecil.
Jadi apa hubungannya ini dengan usaha kecil? Nah, itu berarti bahwa ketika bank-bank kecil pergi, bisnis kecil, terutama di daerah pedesaan tanpa banyak bank pesaing, mungkin memiliki waktu yang lebih sulit di masa depan untuk mendapatkan pinjaman.
Saya sudah lama berpendapat bahwa keuntungan utama dari bank komunitas dibandingkan bank yang lebih besar adalah jika Anda membutuhkan pinjaman. Dengan mengembangkan hubungan pribadi dengan petugas pinjaman lokal di sebuah bank komunitas kecil, sebagai pemilik bisnis, Anda mungkin memiliki kesempatan lebih baik untuk mendapatkan pinjaman bisnis dengan persyaratan yang menguntungkan, terutama dalam situasi perbatasan.
Tetapi bank yang lebih besar bisa menjadi kabar baik bagi bisnis kecil juga. Jika Anda mencari produk perbankan yang paling canggih; perbankan online canggih dan teknologi pembayaran tagihan; jaringan / jam cabang yang diperluas - bank yang lebih besar biasanya berjalan di seluruh bank yang lebih kecil. Rangkaian produk perbankan yang lebih luas dan kenyamanan perbankan online dan waktu yang lebih lama - biasanya disediakan oleh bank yang lebih besar - merupakan perkembangan positif bagi usaha kecil.
Untuk bisnis kecil Anda, Anda harus memutuskan apa yang paling Anda inginkan. Apakah Anda memilih bank yang lebih besar yang memberi Anda jenis layanan canggih dan produk perbankan yang dapat membantu menjadikan bisnis Anda lebih produktif, efisien, dan menguntungkan? Atau apakah Anda memilih bank yang lebih kecil di mana Anda bisa mendapatkan akses ke pembuat keputusan, dan menjalin hubungan yang mungkin berguna untuk pinjaman bisnis?
Sementara itu, pemerintah Federal membayar bank-bank yang sehat untuk menghadapi bank-bank yang lebih lemah di bawah bailout sistem keuangan mulai tahun 2008. Misalnya, jika Anda melihat daftar bank-bank ini yang mendapatkan uang TARP, Anda akan melihat banyak yang bahkan tidak dalam kesulitan. Beberapa sudah membuat "perjodohan," seperti PNC yang dengan cepat memperoleh National City Bank dengan sebagian uang TARP. Itu berarti tren konsolidasi ini tidak hanya akan berlanjut, tetapi mungkin meningkat - dan bank kecil dan menengah dapat menghilang lebih cepat daripada sebelumnya.
26 Komentar ▼
