Teknologi keuangan (Fintech) dan internet telah memungkinkan penciptaan pasar pinjaman online. Pinjaman Marketplace dimungkinkan oleh platform teknologi yang menggunakan algoritma penilaian untuk menentukan kemampuan peminjam untuk membayar.
Platform pinjaman online pertama kali dibuat oleh pemilik non-bank yang bertindak sebagai broker, mengumpulkan biaya untuk mencocokkan peminjam dengan pemberi pinjaman dan menawarkan mereka beberapa opsi pinjaman untuk dibandingkan. Mereka menimbulkan ancaman nyata bagi profitabilitas pemberi pinjaman tradisional.
$config[code] not foundJulian Skan, direktur pelaksana Strategi Accenture untuk perbankan dan pasar modal, mengatakan kepada Forbes: "Bank memobilisasi untuk mengambil keuntungan dari perubahan industri, memanfaatkan teknologi digital dan model bisnis ekosistem untuk memperkuat relevansinya dengan pelanggan dan mendapatkan kembali pertumbuhan pendapatan."
Awalnya disebut sebagai pinjaman peer-to-peer, penawaran ini diubah namanya menjadi pasar pinjaman online ketika hedge fund dan investor industri memasuki ruang tersebut.
Manfaat Utama Mengajukan Pinjaman Online
Salah satu fitur paling menarik dari sumber pinjaman online adalah pengurangan waktu dan dokumen yang diperlukan. Platform Fintech menyombongkan bahwa algoritme mereka dapat menyaring peminjam dan memberi mereka persetujuan dan pendanaan yang lebih cepat.
Mereka meminta akses ke data keuangan peminjam yang sedang berlangsung untuk memantau kemampuan mereka untuk membayar. Usaha kecil kemudian dapat menggunakan faktur elektronik platform, meminjam uang dengan jumlah yang ditagih segera, dan mengotomatisasi pembayaran bulanan, di antara fitur-fitur lainnya.
Lebih Banyak Pemberi Pinjaman Online Daripada Sebelumnya
Platform pinjaman online Fintech telah mulai menciptakan kemitraan dengan bank dan serikat kredit untuk menjangkau usaha kecil yang tidak nyaman berurusan sepenuhnya online. Pemberi pinjaman tradisional ingin melompat pada kereta musik Fintech untuk menghindari dibuat usang.
Dengan begitu banyak pilihan, cara memilih tempat mengajukan pinjaman online menjadi rumit. Bahkan Google pertama kali menyediakan dana ventura yang kemudian bermitra dengan LendingClub untuk menawarkan persyaratan yang lebih baik untuk Mitra Google. Ini memungkinkan Google untuk berinvestasi dalam pertumbuhan mitra-mitranya.
Sebagai pemilik usaha kecil, akankah Anda mempertimbangkan pemberi pinjaman online untuk membiayai bisnis Anda? Kenyamanan perbankan online menarik bagi banyak orang yang ingin bank dari mana saja. Pemberi pinjaman online Kabbage mengatakan 17% dari pinjaman mereka telah diakses melalui ponsel.
Sebuah jajak pendapat yang dilakukan Tren Bisnis Kecil pada bulan Desember 2017 menunjukkan bahwa Pasar Pinjaman Online adalah sumber pendanaan bisnis kecil untuk 13% responden. Yang lain ragu untuk melengkapi aplikasi pinjaman online.
Aplikasi hybrid 15 menit dengan manajer pendanaan pribadi lokal dari waralaba Lendio dapat mengatasi keengganan itu. Mereka meminjamkan $ 16 juta untuk lebih dari 500 usaha kecil hanya dalam 18 bulan.
Ketidakpastian seputar Fintech dan Pinjaman Online
Amerika Serikat tertinggal di belakang Eropa karena saat ini tidak ada kerangka kerja peraturan di tingkat federal. Fintech saat ini harus berurusan dengan banyak entitas federal dan setiap negara bagian.
Di Departemen Urusan Eksekutif Treasury AS 13772 tentang Prinsip-prinsip Inti untuk Mengatur Sistem Keuangan Amerika Serikat, Fintech dibahas panjang lebar. Mereka merekomendasikan bahwa IRS mengaktifkan "verifikasi pendapatan yang lebih cepat, lebih dapat diandalkan" untuk "memfasilitasi kemampuan pemberi pinjaman untuk memasukkan data pendapatan historis lebih awal ke dalam penetapan harga kredit, sebagai lawan menggunakannya untuk tujuan verifikasi di bagian belakang proses penjaminan emisi."
Mereka percaya bahwa ini akan membuat pemberi pinjaman menyetujui lebih banyak pinjaman dalam hal skor kredit yang moderat, terutama untuk usaha kecil. Pola pertumbuhan bisnis kecil dapat menunjukkan kelayakan kredit yang dapat digunakan untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit pribadi menjadi pinjaman bisnis.
Bank Merangkul Pasar Pinjaman Online
Terlepas dari ketidakpastian dan tantangan yang disebutkan di atas, sebuah studi penelitian 2018 lebih dari 200 bank oleh American Bankers Association (ABA) menemukan:
- 71% bank tertarik untuk bermitra dengan platform digital pihak ketiga untuk pinjaman konsumen
- Hampir 80% bank tertarik menggunakan teknologi untuk mendukung pinjaman usaha kecil mereka
- 26% bank sudah menggunakan saluran originasi pinjaman online atau digital
- 80 persen mengindikasikan mereka akan tertarik menggunakan teknologi untuk mendukung bisnis pinjaman usaha kecil mereka
ABA merasa bank-bank anggota akan menawarkan lebih banyak pinjaman usaha kecil melalui otomatisasi karena pinjaman digital membuatnya lebih hemat biaya.
Tertarik untuk belajar lebih banyak? Kunjungi daftar pemberi pinjaman online kami yang sudah beroperasi di ruang pinjaman usaha kecil.
Foto melalui Shutterstock
