Rahasia Dampak SBA pada Pinjaman

Pinjaman untuk usaha kecil telah mengalami beberapa perubahan besar dalam beberapa tahun terakhir. Sebelum krisis ekonomi 2008, pemilik usaha kecil yang bertanggung jawab secara finansial tidak memiliki masalah dalam menemukan modal awal atau ekspansi tetapi sejak itu, banyak hal telah berubah.

Studi terbaru (PDF) oleh organisasi nasional dan regional menunjukkan penurunan 20 persen dalam pinjaman usaha kecil sejak krisis keuangan, sementara pinjaman untuk bisnis yang lebih besar naik sekitar 4 persen. Berikut ini ikhtisar dampak SBA pada pinjaman.

$config[code] not found

Dampak SBA pada Pinjaman

Beruntung bagi 28 juta pemilik usaha kecil di AS, ada alternatif selain pinjaman bank tradisional. SBA menawarkan tiga program pinjaman yang berbeda untuk pemilik usaha kecil dan saat ini bekerja dengan sekitar 500 bank di AS yang memberikan pinjaman kepada usaha kecil. SBA tidak benar-benar memberikan pinjaman, tetapi menjamin mereka, yang membuatnya lebih aman bagi bank lokal untuk memberikan kredit. Tahun lalu, pinjaman SBA mencapai $ 23,6 miliar.

Selain dampak yang paling jelas dari program SBA - membuat pinjaman lebih mudah diakses oleh pemilik usaha kecil dengan menjamin mereka ke bank - berikut adalah tiga cara lagi organisasi berdampak pada lingkungan pinjaman.

Pinjaman dalam kota. Menurut ICIC, bisnis pusat kota menerima lebih banyak pinjaman yang didukung SBA daripada daerah lain. Faktanya, penelitian menunjukkan bahwa pinjaman SBA 35 persen lebih tinggi di daerah-daerah yang mengalami kesulitan ekonomi. Ini membuka peluang bagi pemilik usaha kecil di daerah-daerah yang mungkin tidak mereka miliki.
Ketentuan Pinjaman yang Lebih Baik. Pinjaman yang didukung SBA menawarkan persyaratan yang lebih baik daripada banyak jenis pinjaman bisnis lainnya. Sebagai contoh, APR-nya biasanya jauh lebih rendah daripada pinjaman alternatif yang sudah tersedia secara online. Selain itu, Anda biasanya memiliki waktu lebih lama untuk membayar kembali pinjaman SBA - antara 7 dan 25 tahun, tergantung pada untuk apa pinjaman itu. Periode pembayaran yang lebih lama ini menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah, yang membantu peminjam mempertahankan arus kas yang sehat.
Pinjaman Bisnis untuk Wanita. Menurut NerdWallet, pada tahun 2020, 50 persen dari semua usaha kecil akan dimiliki oleh perempuan, tetapi sampai saat ini, perempuan memiliki tingkat pinjaman yang lebih rendah secara tidak proporsional. Misalnya, pada tahun 2014, hanya 4,4 persen pinjaman usaha diberikan kepada perempuan, meskipun 27,7 persen usaha kecil dimiliki oleh mereka. Undang-undang Kepemilikan Usaha Kecil Wanita 2015 saat ini sedang dipertimbangkan, yang akan meningkatkan pinjaman kepada pemilik bisnis wanita, tetapi sementara itu, SBA secara aktif memberikan pinjaman dan sumber daya bagi perempuan. Misalnya, ia menawarkan Pusat Bisnis Wanita, dan Kantor Kepemilikan Bisnis Wanita.

Layanan SBA sangat bertarget. Mereka benar-benar hanya melayani pemilik usaha kecil. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman SBA, Anda biasanya harus memenuhi kriteria ini:

Bisnis Anda adalah mencari laba, dan bukan perusahaan besar.
Anda harus berbasis di A.S.
Anda harus secara pribadi menginvestasikan sejumlah besar ekuitas ke dalam bisnis Anda.
Itu harus terlihat seperti Anda sedang mencoba. Anda harus mencoba metode lain untuk mendanai bisnis Anda (seperti menggunakan uang Anda sendiri) sebelum mendaftar.
Anda harus menggambarkan di mana dan mengapa Anda membutuhkan pinjaman, dan dapat menggunakan dana untuk penggunaan yang baik dan terkait bisnis.
Anda tidak bisa ketinggalan hutang pemerintah, seperti pajak terhutang.

SBA adalah sumber daya yang bagus untuk semua pemilik usaha kecil, dan karena lingkungan pinjaman terus tumbuh dan berubah, kemungkinan akan terus memainkan peran penting dalam pinjaman usaha kecil.

Foto SBA melalui Shutterstock