Mengapa? Karena kegembiraan untuk tenaga penjualan biasanya terletak pada kesepakatan yang mencolok - bukan dalam menentukan bagaimana Anda dibayar.
Di sini kami menguraikan beberapa metode untuk mengumpulkan pembayaran atas penjualan ekspor selama masa-masa sulit. Tetapi pertama-tama, berikut adalah beberapa hal yang dapat memengaruhi keputusan Anda tentang bagaimana Anda akan dibayar:
- Umpan balik dari bankir internasional Anda
- Pelanggan Anda
- Kebutuhan arus kas Anda
- Kondisi ekonomi di negara tujuan ekspor Anda
- Suku bunga dan faktor penyesuaian mata uang
- Tipe produk
- Kelaikan kredit pelanggan Anda
- Persyaratan yang ditawarkan pesaing Anda
- Permintaan pemasok Anda
- Urgensi transaksi - apakah Anda di bawah batasan waktu?
Apa pun ketentuan pembayaran yang Anda negosiasikan, Anda harus memastikan bahwa itu dipahami oleh semua pihak dan bahwa pelanggan Anda menandatangani dokumen (mis., Faktur proforma) yang menunjukkan penerimaan. Ini mencegah beberapa kejutan yang tidak menyenangkan di kemudian hari dan mengurangi paparan kewajiban pengiriman Anda.
Sangat penting bahwa Anda menyetujui ketentuan pembayaran di muka, dan tidak pernah menjual dengan akun terbuka kepada pelanggan baru.
Dan sekarang, ke opsi pembayaran:
Pembayaran di muka
Ini jelas yang terbaik dari semua metode pembayaran karena Anda dapat mencegah kemungkinan masalah penagihan dan Anda dapat segera menggunakan uang itu. Saya menggunakan metode pembayaran di muka ketika saya sama sekali tidak tahu tentang pelanggan, ketika kecepatan penanganan akan membuat atau merusak penjualan, dan ketika transaksi kurang dari $ 5.000. Satu-satunya bagian yang sulit dari metode pembiayaan ini adalah mewujudkannya! Ketika pelanggan Anda menyetujui pengaturan ini, ia menerima risiko penuh dari transaksi. Jika ya, mintalah transfer kawat dari rekening banknya ke rekening Anda, atau cek bersertifikat yang dibayarkan kepada Anda dalam dolar AS, lebih disukai dikirim melalui kurir. Masuk akal untuk meminta setengah dari total penjualan di muka, dengan saldo harus dibayar 30 hari dari tanggal bill-of-lading. Ini mengurangi risiko pelanggan Anda, sehingga membantu mempertahankan niat baik. Namun, pastikan bahwa jumlah uang muka mencakup biaya Anda sendiri.
Pembayaran Online
Yang kedua dari pembayaran di muka adalah pembayaran yang dikumpulkan secara online, asalkan transaksi tersebut kecil (biaya pemrosesan dapat mengambil keuntungan besar dari keuntungan Anda) dan Anda menunggu untuk melepaskan barang atau penawaran layanan Anda sampai setelah Anda membersihkan dana di rekening bank Anda.
Dua opsi terkenal adalah PayPal dan American Express - Pembayaran Internasional FX. Dengan PayPal, Anda dapat mengirim dan menerima uang dalam 24 mata uang dari siapa pun yang memiliki alamat email di 190 negara dan wilayah, memungkinkan Anda untuk mempercepat laju transaksi online lintas batas. Dengan Pembayaran Internasional American Express FX, Anda mendapatkan keahlian dan kemudahan melakukan pembayaran dalam mata uang asing. Salah satu dari mekanisme pembayaran ini bekerja dengan baik pada ekspor berukuran lebih kecil (kurang dari AS $ 10.000). Tetapi ketika Anda melakukan transaksi yang lebih besar, Anda lebih baik melindungi kepentingan keuangan Anda sedemikian rupa sehingga Anda dijamin pembayaran dan biaya pemrosesan pembayaran tidak membuat margin keuntungan Anda pada penjualan.
Letters of Credit - Keamanan dengan Fleksibilitas
Setelah pembayaran di muka atau pembayaran online, mengamankan pembayaran dengan letter of credit adalah pilihan terbaik berikutnya. Kami akan melihat secara terperinci bagaimana letter of credit bekerja, siapa yang berpartisipasi dalam transaksi, dan variasi dan modifikasi apa yang tersedia untuk membantu para pihak menegosiasikan persyaratan yang dapat diterima bersama.
EMPAT PEMAIN KUNCI DALAM SURAT PROSES KREDIT
Ada empat peserta dalam transaksi letter of credit - dua pengusaha dan dua bank:
- Pembeli. Itu adalah pelanggan Anda.
- Bank pembuka. Bank ini biasanya mengeluarkan letter of credit, sehingga kadang-kadang disebut sebagai "bank penerbit." Mereka bertanggung jawab atas pembayaran atas nama pembeli.
- Bank pembayar. Ini adalah bank di mana draf atau tagihan pertukaran diambil di bawah kredit. Bank pembayar dalam transaksi L / C juga dapat bertindak sebagai bank negosiasi, bank penasihat atau bank konfirmasi, tergantung pada tanggung jawab apa yang diterimanya.
- Si penjual. Itu kamu.
Untuk meringkas proses: Setelah Anda dan pelanggan Anda menyetujui pembayaran melalui letter of credit, itu adalah tanggung jawab pelanggan untuk mengambil proforma Anda (faktur yang mencerminkan semua perkiraan biaya untuk memindahkan produk dari pintu ke pintu) ke banknya dan membuka L / C (letter of credit) sesuai keinginan Anda. Setelah bank pembuka memiliki semua informasi yang sesuai dari pelanggan, disarankan kepada Anda, penjual, bahwa L / C telah dibuka. Seringkali ini dilakukan dengan kabel atau email ke bank pembayar. Bank Anda kemudian meneruskan informasi itu kepada Anda. Letter of credit bersifat final dan hanya dapat diperbaiki jika ada kesalahan dalam pengiriman.
Sudah lazim untuk menemukan perbedaan antara L / C dan faktur proforma, seperti deskripsi produk yang salah atau nomor referensi. Jadi selalu berkonsultasi dengan bankir Anda sebelum mencoba penawaran informal seperti ini.
Keakuratan dalam semua detail surat kredit Anda sangat penting. Ada sejumlah jenis L / C yang berbeda, tetapi di sini ada dua jenis penting:
SURAT KREDIT YANG TIDAK DAPAT DIUBAH
Surat kredit yang tidak dapat dibatalkan adalah dokumen komersial yang diterbitkan oleh bank atas permintaan pelanggan Anda. Setelah dikeluarkan, itu tidak dapat dimodifikasi tanpa persetujuan kedua belah pihak. Di sini "tidak dapat dibatalkan" berarti bahwa bank harus membayar Anda meskipun pelanggan Anda default, asalkan dokumen yang disajikan "bersih," yang berarti bahwa mereka sepenuhnya mematuhi bahasa L / C. Ini adalah metode pembayaran yang paling aman. Anda juga dapat meminta L / C dikonfirmasi oleh bank A.S. Pengaturan ini memberikan tingkat perlindungan terbesar karena bank A.S. harus membayar Anda meskipun bank pelanggan Anda default. Jika L / C tidak dikonfirmasi, bank A.S. harus menunggu sampai menerima dana dari bank asing sebelum akan mengkredit akun Anda.
SURAT KREDIT YANG DITERIMA
Letter of credit yang dapat ditarik kembali adalah dokumen komersial yang diterbitkan oleh bank atas permintaan pelanggan Anda, yang dapat dimodifikasi tanpa persetujuan kedua belah pihak kapan pun. Setelah L / C ini dikeluarkan, Anda memiliki jaminan berikut sebagai penerima: bank dapat meyakinkan Anda bahwa, ya, pelanggan Anda telah mengatur agar mereka membayar Anda jumlah ini dan itu; dan, ya, pelanggan Anda dikenal, dihormati, dan telah berhubungan dengan mereka selama beberapa dekade. Sayangnya, Anda tidak dapat mengandalkan L / C ini karena bank tidak berkewajiban untuk menutup L / C jika pelanggan Anda default. Anda mungkin juga menjalankan pemeriksaan kredit pada pelanggan dan mengirimkan akun terbuka.
Letter of credit dapat dimodifikasi atau dibatasi dengan berbagai cara. Jika Anda terjebak pada negosiasi persyaratan pembayaran dengan pelanggan Anda, tanyakan kepada bankir Anda untuk melihat apakah Anda dapat menemukan opsi yang dapat disepakati bersama. Jadilah kreatif dan kooperatif dalam menyelidiki pengaturan pembayaran yang akan mengakomodasi pelanggan Anda, tetapi selalu pastikan ANDA berakhir dengan pembayaran yang aman dan tepat waktu.
Jika Anda memiliki beberapa menit tambahan, saya sarankan Anda membaca “Metode Pembayaran: Syarat, Ketentuan, dan Sumber Pembiayaan Alternatif Untuk Penjualan Ekspor.” Lebih dari 53.000 pemilik usaha kecil telah merasakan manfaatnya. Anda mungkin juga.
Mengumpulkan uang dari pelanggan luar negeri Anda tidak harus menyakitkan. Jika Anda mengikuti saran di atas dan berkonsultasi dengan bankir internasional Anda, Anda dapat menumbuhkan bisnis Anda secara global dan secara aman mengamankan pembayaran dari pelanggan di seluruh dunia.
Catatan Editor: artikel ini sebelumnya diterbitkan di OPENForum.com dengan judul asli: "Mengelola Metode Pembayaran pada Penjualan Ekspor di Turbulent Times." Itu dicetak ulang di sini dengan izin.
* * * * *
12 Komentar ▼
