Banyak bisnis kecil gagal dalam beberapa tahun pertama, dan satu alasan mengapa kehabisan uang. Jika Anda pernah menonton acara televisi Dragon's Den, Shark Tank atau The Apprentice, Anda akan tahu bahwa salah satu cara paling penting untuk mencapai kesuksesan bisnis adalah untuk mendapatkan keuangan yang tepat.
Itu berarti berpikir keras tentang bagaimana Anda akan mendanai bisnis baik pada awalnya, maupun seiring pertumbuhannya. Mengajukan pinjaman tanpa persiapan yang layak adalah alasan mengapa banyak bisnis kecil ditolak.
$config[code] not foundPenting untuk memahami bagaimana bankir memutuskan apakah bisnis Anda layak kredit atau tidak.
Menurut Intuit: “Bankir meminjamkan pada lima C kredit: karakter, jaminan, arus kas (cukup untuk melayani utang), kredit, dan ketentuan. Jika arus kas dan kredit lemah, maka Anda harus menonjolkan karakter, jaminan, dan kondisi. "
Periksalah di mana Anda berpijak pada lima faktor ini. Seiring waktu, masing-masing dapat ditingkatkan. Bagaimana Anda menampilkan diri Anda dan informasi Anda dapat berarti perbedaan antara persetujuan dan penolakan.
Alasan Pinjaman SmallBiz Ditolak
Tren Usaha Kecil sebelumnya telah membahas cara untuk mendapatkan pinjaman bisnis Anda ditolak. Ini adalah yang paling umum:
- Kredit buruk atau tidak ada kredit
- Kurangnya jaminan
- Arus kas lemah
- Kurang persiapan
- Mencari pinjaman kecil
- Bank yang menghindari risiko
Prioritas nomor satu adalah persiapan yang lebih baik. Memiliki laporan keuangan yang akurat dan terkini sangat penting. Tetap di atas piutang dan mengubah inventaris dengan cepat membuat bisnis Anda berisiko lebih rendah.
Berikut adalah beberapa sumber pendanaan untuk Anda pertimbangkan, dengan pro dan kontra masing-masing.
Membiayai Bisnis Anda
1. Fasilitas Kredit Anda Sendiri
Banyak usaha kecil memulai dengan menggunakan fasilitas kredit yang sudah terbuka untuk mereka: perlindungan cerukan perbankan mereka. Di sisi positifnya, cepat dan mudah untuk mengatur rencana cerukan dengan bank. Anda hanya membayar bunga atas uang yang sebenarnya Anda gunakan, dan tidak akan ada penalti jika Anda mengembalikannya lebih awal.
Tetapi masih ada bahaya dengan bentuk pendanaan ini. Jika Anda melebihi batas cerukan, biaya dapat menjadi mahal, dan bank Anda dapat memutuskan untuk menarik fasilitas jika Anda tidak lagi memenuhi kriteria untuk memilikinya.
Jika Anda bertanya-tanya tentang pendanaan bisnis Anda dengan menggunakan kartu kredit Anda - jangan. Bukan saja bunganya tinggi, tetapi jika hal-hal tidak berjalan seperti yang Anda harapkan dalam bisnis Anda, Anda dapat menemukan diri Anda dalam hutang yang melumpuhkan dan di bawah tekanan yang sangat besar, ditambah Anda berisiko kehilangan segalanya jika Anda tidak mampu membayar utang.
2. Menarik Investor
Mendapatkan investor eksternal (itulah yang ingin dilakukan oleh Dragon's Den dan Shark Tank) adalah cara lain yang mungkin untuk mendanai bisnis kecil Anda. Keuntungannya adalah Anda tidak perlu membayar investasi karena investor bertaruh bahwa bisnis Anda menguntungkan.
Tetapi kerugiannya adalah Anda harus memberikan bagian dari bisnis Anda untuk membuatnya sepadan dengan waktu dan uang mereka. Pikirkan baik-baik apakah Anda ingin melakukan ini. Jika penting bagi Anda untuk mempertahankan kepemilikan bisnis, ini mungkin bukan rute yang tepat untuk Anda.
Contoh menggunakan Utang Venture ini untuk mempertahankan lebih banyak perusahaan Anda ditawarkan dalam Empat Strategi Kreatif untuk Meningkatkan Modal Bisnis:
Venture-debt adalah cara yang bagus untuk menurunkan biaya mengakses modal dengan memanfaatkan utang dan ekuitas. Sebagai contoh, putaran pendanaan tradisional mungkin mengharuskan Anda untuk menyerahkan 20 persen dari perusahaan Anda untuk $ 100.000 dalam investasi. Dengan hutang usaha, Anda dapat menegosiasikan kesepakatan di mana Anda mendapatkan akses ke $ 100.000 yang Anda butuhkan, tetapi alih-alih 20%, Anda hanya perlu menyerahkan 8 persen dari perusahaan Anda. Tentu saja, $ 100.000 diperlakukan sebagai pinjaman dan harus dibayar kembali dengan bunga.
Salah satu cara untuk menemukan investor yang tepat adalah dengan menggunakan layanan pencocokan investor peer-to-peer. Perlu dicatat bahwa jika Anda memutuskan untuk mengambil rute investasi (dan untuk sebagian besar sumber pendanaan lainnya), Anda harus menunjukkan rencana bisnis yang menunjukkan pengeluaran dan pendapatan yang diproyeksikan selama beberapa tahun.
Terakhir, ingatlah bahwa Anda dapat menggunakan lebih dari satu sumber pendanaan untuk mendukung pengembangan bisnis kecil Anda. Timbang pro dan kontra dengan cermat dan putuskan kombinasi opsi mana yang masuk akal untuk situasi Anda saat ini.
3. Pinjaman Bisnis
Anda pasti akan memerlukan rencana bisnis untuk mendapatkan pinjaman bisnis dari bank Anda. Jika rencana bisnis Anda sehat, Anda mungkin bisa mendapatkan uang yang Anda butuhkan. Keuntungan dari pinjaman bisnis adalah Anda akan memiliki uang itu untuk jangka waktu tertentu dan Anda tidak perlu memberikan bisnis Anda untuk mendapatkannya.
Tetapi bagian yang berisiko adalah Anda harus mengamankan sebagian besar pinjaman menggunakan salah satu aset Anda. Jika Anda mendapatkan pinjaman bisnis dengan rumah sebagai jaminan dan kemudian tidak dapat membayarnya sesuai jadwal, Anda berisiko kehilangan bisnis DAN rumah Anda. Itu sebabnya merupakan ide bagus untuk meninjau jenis pinjaman usaha kecil, syarat dan biaya sebelum Anda menandatangani garis putus-putus untuk memastikan Anda mendapatkan penawaran terbaik.
Tantangan utama bagi bisnis baru adalah mendapatkan pinjaman tanpa kredit. Ada buku putih yang tersedia untuk diunduh gratis di Cara Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil tanpa Kredit yang menawarkan kiat-kiat ini tentang skor kredit SMB dan pinjaman modal kerja:
- Ketika bisnis tidak memiliki kredit atau kredit buruk, pinjaman modal kerja lebih mudah didapat daripada jenis pinjaman lainnya
- Memiliki mengajukan kebangkrutan di masa lalu tidak mendiskualifikasi pelamar dari mendapatkan pinjaman semacam ini
- Lebih banyak fleksibilitas dalam cara Anda menggunakan uang
- Tidak diperlukan jaminan
- Proses aplikasi yang lebih sederhana dengan persetujuan yang lebih cepat
Mengambil pinjaman karena penurunan dalam bisnis hanya boleh dilakukan setelah analisis yang cermat. Bisnis biasanya tidak dapat meminjam jalan keluar dari penurunan, sehingga memotong biaya atau membuat perubahan lain mungkin diperlukan.
4. Kartu Kredit Usaha Kecil
Kartu kredit usaha kecil dapat digunakan untuk memperlancar arus kas, persediaan pada persediaan musiman, atau mengurus pengeluaran yang tidak terduga. Jika Anda cenderung membayar kartu kredit setiap bulan, ini bisa menjadi solusi yang layak untuk bisnis Anda.
MoneySavingPro meneliti kartu kredit bisnis utama dan membandingkan berbagai penawaran di sini. Mereka menunjukkan bahwa tunjangan yang diberikan oleh beberapa kartu bisnis dapat bermanfaat secara finansial jika sesuai dengan bisnis Anda:
Sistem hadiah uang tunai Chase Ink Cash Business Card cukup kompetitif. Setiap tahun, $ 25.000 pertama yang Anda belanjakan untuk kebutuhan bisnis seperti perlengkapan kantor, ponsel dan layanan telepon rumah dan bahkan TV kabel dan internet akan memberi Anda uang kembali 5%. Anda juga dapat memperoleh 2 persen dari $ 25.000 pertama setiap tahun dalam pembelian yang dilakukan di restoran dan pompa bensin dan 1% untuk semua pembelian lainnya.
Kartu lain termasuk Capital One Spark Cash memiliki hadiah uang kembali yang lebih tinggi untuk semua pembelian. Jika Anda selalu melunasi kartu Anda setiap bulan, Kartu Plum American Express bisa menjadi pilihan terbaik Anda.
Memiliki kartu kredit bisa sangat menggoda, menyebabkan banyak orang membelanjakan lebih bebas daripada yang mereka miliki jika mereka berpisah dengan uang tunai aktual. Sebelum Anda menghabiskan, pastikan Anda tahu risikonya. Dalam tulisan komprehensif mereka tentang Pro dan Kontra dalam menggunakan Kartu Kredit untuk Membiayai Usaha Kecil, Credit Suhaar menyarankan:
Pastikan Anda menyimpan kartu Anda dengan aman, karena tidak setiap kartu kredit bisnis melindungi perusahaan dari penyalahgunaan atau penipuan. Pastikan bahwa tidak ada karyawan yang menggunakan kartu untuk membebankan biaya yang bersifat pribadi, atau untuk pembelian yang curang atau tidak sah.
Mereka mengutip statistik yang menunjukkan “64 persen dari bisnis kecil telah mendaftar untuk penggunaan kartu” karena kartu kredit dapat lebih mudah diperoleh daripada pinjaman bank, terutama jika Anda memiliki bisnis yang layak atau bahkan skor kredit pribadi. Mereka juga membutuhkan lebih sedikit dokumen.
Kartu kredit dapat berguna, tetapi baca cetakan kecil dan pastikan tingkat rendahnya tidak untuk waktu yang terbatas.Bandingkan perusahaan, dan jangan takut untuk beralih jika biaya meningkat meskipun membayar kartu secara penuh setiap bulan atau setidaknya melakukan pembayaran minimum tepat waktu.
5. Dapatkan Hibah
Dana hibah adalah pilihan lain untuk usaha kecil. Instansi pemerintah dan lainnya sering memberikan hibah untuk mendukung proyek di bidang tertentu. Walaupun ini sering untuk proyek-proyek masa depan, jika proyek yang tepat adalah bagian dari bisnis Anda maka Anda bisa memenuhi syarat.
Keuntungan mendapatkan hibah adalah Anda tidak perlu membayar kembali uang Anda dan Anda tidak akan harus berbagi dengan bagian dari bisnis Anda. Namun, proses aplikasi memakan waktu dan banyak hibah mengharuskan Anda untuk memasok sebagian dana proyek.
6. Crowdfunding
Crowdfunding telah menjadi cara populer untuk mendapatkan dana awal. Situs populer termasuk Kickstarter, IndieGoGo, dan GoFundMe dan ada banyak lainnya. Untuk melakukan ini, buat profil di situs crowdfunding, berikan informasi tentang bisnis Anda dan tawarkan hadiah tergantung pada dana yang diberikan. Video yang bagus dan banyak jaringan sangat penting untuk membuat ini bekerja.
Beberapa bisnis telah mengumpulkan ratusan ribu dolar dengan menggunakan situs crowdfunding. Dengan crowdfunding, Anda tidak perlu membayar uang dan Anda tetap memegang kendali atas bisnis Anda. Tetapi beberapa situs mengharuskan Anda untuk mencapai target pendanaan penuh atau Anda tidak mendapatkan uang, jadi ketahuilah saat memilih rute ini.
Pinjam Foto melalui Shutterstock
7 Komentar ▼
