Bank besar selalu menolak risiko. Mereka juga cenderung memandang bisnis kecil dan menengah sebagai risiko tinggi, memilih untuk membatasi investasi, baik dalam hal pinjaman maupun layanan, untuk pasar SMB. Sebuah survei kredit tahun 2015 oleh Federal Reserve menemukan bahwa lembaga-lembaga yang lebih kecil memiliki kemungkinan 18 persen lebih besar untuk menyetujui pinjaman usaha kecil daripada bank-bank besar, sementara UKM yang bekerja dengan bank-bank besar melaporkan peringkat kepuasan 51 persen yang tidak membangkitkan semangat.
$config[code] not foundMeskipun bank tidak selalu membantu UKM, ada opsi lain untuk layanan yang mereka berikan. Kabar baiknya bagi UKM adalah bahwa segala sesuatu mulai dari pinjaman usaha kecil hingga pembayaran, penggajian hingga titik penjualan tiba-tiba memiliki persaingan dalam bentuk fintech. Fintech menciptakan persaingan di pasar jasa keuangan yang tampaknya sangat tidak ramah untuk penyedia pemula beberapa tahun yang lalu. Beberapa perusahaan fintech berkembang dengan menyediakan layanan khusus dan efektif, mulai dari peminjaman hingga pembayaran dan segala hal lain yang perlu dimiliki oleh UKM.
Tren Fintech
Manfaat Persaingan Banyak
Beberapa hasil yang menakjubkan, dengan perusahaan fintech yang sendiri adalah usaha kecil dengan cepat berkembang ke dalam vakum layanan yang ditinggalkan oleh bank-bank besar. Perusahaan yang mengguncang pasar pinjaman SMB termasuk Kabbage, yang telah memproses lebih dari $ 1,6 miliar pinjaman SMB, dan Lendio, yang memperoleh pendanaan $ 20 juta pada bulan Oktober. Penyedia pembayaran yang berbasis di Swedia Trustly sedang memproses transaksi dengan laju tahunan lebih dari € 3,5 miliar.
Jelas, pasar mereka besar, dan investor melihat pertumbuhan yang berkelanjutan. Jadi, siapa pelanggan mereka? Chief Commercial Officer Trustly, Johan Nord, melihat mereka sebagai UKM biasa, dengan hasrat untuk bertumbuh, yang menginginkan sistem pembayaran yang efektif, mudah, dan efektif.
"Teknologi trustly memungkinkan UKM untuk berekspansi dari satu negara di seluruh Eropa tanpa biaya tambahan, secara efektif menjadikannya pan-Eropa," kata Nord. “Semua dikelola melalui satu perjanjian untuk semua pasar, sehingga mengurangi biaya administrasi. Karena Trustly mengelola seluruh proses pembayaran, ini memungkinkan pengembalian uang instan dan tanpa rasa sakit untuk pedagang. Ini memberi UKM fungsi-fungsi lain juga, seperti memungkinkan pembayaran ditunda hingga kriteria tertentu dipenuhi atau membagi pembayaran antara penyedia yang berbeda dalam rantai nilai. "
Untuk sebagian besar, perusahaan fintech belum berjuang bank besar untuk lini bisnis tradisional mereka, seperti kredit bisnis besar, dan hipotek perumahan, tetapi ada pendatang fintech bahkan ke pasar-pasar, di samping mereka yang memasok kurang dilayani atau pasar yang lebih baru seperti eCommerce.
Inovator pinjaman mikro Muhammad Yunnus memenangkan Hadiah Nobel Perdamaian 2006, dan fintech telah membawa inovasi keuangan yang mengganggu ini ke berbagai pasar, termasuk pinjaman SMB.
Persaingan dari fintech tidak hanya meningkatkan ketersediaan layanan keuangan, tetapi juga dapat mempromosikan harga yang lebih rendah, dan menciptakan layanan baru melalui penyesuaian atau pengemasan untuk pasar tertentu, serta inovasi. Fintech juga dapat memberikan manfaat lain, seperti kecepatan, keamanan, dan kenyamanan.
Apa yang Fintech bawa ke meja
Menerapkan teknologi untuk tantangan industri keuangan sering berarti menggunakan inovasi dalam enkripsi dan bidang keamanan lainnya, atau algoritma yang membantu menganalisis peluang dan risiko.
Beberapa manfaat spesifik fintech bervariasi di antara berbagai layanan keuangan, dan beberapa lebih atau kurang umum untuk jenis itu. Teknologi dapat menurunkan hambatan dan biaya, dan memungkinkan model layanan baru atau berbeda, termasuk solusi khusus.
Hanya dalam pemberian pinjaman, pinjaman sosial dan penilaian kredit algoritmik telah meningkatkan ketersediaan untuk usaha kecil dan menengah. Model pembiayaan baru juga diaktifkan oleh fintech.
Platform pinjaman peer-to-peer menurunkan penghalang skala yang telah memblokir banyak UKM di seluruh dunia. Perusahaan seperti Circle Pendanaan atau Prosper Marketplace yang berbasis di AS telah memfasilitasi puluhan ribu pinjaman bisnis peer-to-peer. UKM mendapatkan manfaat tidak hanya dari akses ke pembiayaan, tetapi dalam beberapa kasus dari tingkat superior, didorong oleh penghapusan perantara dan kompetisi untuk pangsa pasar awal.
Dalam pembayaran, fintech sangat terhubung dengan e-commerce dan perdagangan internasional, memungkinkan penjualan lintas batas tanpa menciptakan tantangan besar terkait dengan kecepatan transaksi atau konversi mata uang. Dengan mengaktifkan e-commerce untuk UKM, fintech memegang kunci pertumbuhan cepat bagi perusahaan yang hanya diperlambat oleh ukuran pasar lokal mereka. Sebuah perusahaan yang berhasil melayani ceruk lokal mungkin hanya mengulangi kesuksesan itu di berbagai pasar serupa di lokasi yang berbeda jika dapat mengelola untuk mengambil pembayaran dan mengirimkan produk atau layanan dari kejauhan.
Pentingnya Pengadaan Layanan Bisnis untuk Profitabilitas
Bagi banyak pemilik usaha kecil dan menengah, masalah skala yang sama yang membuat pinjaman lebih sulit juga menghadirkan tantangan biaya. Ada sangat sedikit peluang bagi UKM untuk memangkas biaya tanpa mengorbankan kualitas produk atau layanan inti. Mendapatkan tingkat yang sedikit lebih baik, atau layanan yang sedikit lebih efisien, dapat menjadi perbedaan antara margin yang baik dan tidak ada margin.
Tabungan dapat ditemukan di bidang kompetitif pasar layanan bisnis, dan dalam layanan baru yang melakukan sesuatu dengan cara baru yang lebih efisien. Sementara fintech telah meningkatkan persaingan langsung dengan bank-bank besar yang dihadapkan pada sejumlah layanan, fintech juga dapat mengurangi jumlah langkah dalam suatu proses, seperti yang dilakukan Trustly dengan menyediakan jembatan langsung antara bank-bank pelanggan, dan pedagang yang ingin mereka bayar.
“Untuk UKM, Penyedia Layanan Pembayaran Baru (PISP), seperti Trustly, menawarkan efisiensi yang hadir dengan solusi pembayaran elektronik baru dan inovatif. Layanan Trustly memungkinkan konsumen untuk membayar barang dan jasa secara online langsung dari rekening bank mereka, tanpa perlu perantara seperti kartu kredit atau debit, dengan keamanan tingkat bank ke dan dari mana saja di Eropa. Produk ini gratis untuk konsumen, dan memiliki fitur keamanan tambahan karena tidak menyimpan detail berharga Anda, dan untuk UKM, seperti pedagang elektronik, produk ini menghilangkan risiko dan masalah penipuan. Antarmuka pengguna Trustly dapat diintegrasikan ke dalam halaman web pedagang dan konsumen yang berkunjung dapat membayar dari bank lokal mereka menggunakan detail login tradisional mereka, pada perangkat apa pun. "
Efisiensi-efisiensi itu, dari biaya yang dihindari hingga perantara hingga pengurangan penipuan, semuanya menghemat uang bisnis.
Karena semua uang yang dihemat dalam pengeluaran bisnis ditambahkan ke bottom line atau dialihkan ke pendanaan bidang lain, menemukan cara untuk menerima layanan bisnis yang sama atau lebih baik dengan uang lebih sedikit adalah peluang besar. Pada titik ini dalam pengembangan pasar, UKM diposisikan untuk bergabung di garis depan, mengambil manfaat dari peluang itu, dengan fintech.
Dengan sedikit waktu ekstra untuk berkeliling, Anda dapat memanfaatkan pasar yang baru dan lebih baik untuk layanan keuangan.
- Bank Besar Mengurangi Pinjaman ke Usaha Kecil
- FinTech v. Traditional banking: Ini bukan zero-sum game
- Bank Besar Menjadi 'Pipa Bodoh' Saat Fintech mengambil alih
- 10 Fintech Teratas untuk Bisnis Kecil
- Untuk UKM, Penyedia Layanan Pembayaran (PISP), seperti Trustly, menawarkan efisiensi yang hadir dengan solusi pembayaran elektronik baru dan inovatif. Layanan Trustly memungkinkan konsumen untuk membayar barang dan jasa secara online langsung dari rekening bank mereka, tanpa perlu perantara seperti kartu kredit atau debit, dengan keamanan tingkat bank ke dan dari mana saja di Eropa. Produk ini gratis untuk konsumen, dan memiliki fitur keamanan tambahan karena tidak menyimpan detail berharga Anda, dan untuk UKM, seperti pedagang elektronik, produk ini menghilangkan risiko dan masalah penipuan. Antarmuka pengguna Trustly dapat diintegrasikan ke dalam halaman web pedagang dan konsumen yang berkunjung dapat membayar dari bank lokal mereka menggunakan detail login tradisional mereka, pada perangkat apa pun.
- Teknologi Trustly memungkinkan UKM untuk berekspansi dari satu negara di seluruh Eropa tanpa biaya tambahan, secara efektif menjadikannya pan-Eropa. Semua dikelola melalui satu perjanjian untuk semua pasar, sehingga mengurangi biaya administrasi. Karena Trustly mengelola seluruh proses pembayaran, ini memungkinkan pengembalian uang instan dan tanpa rasa sakit untuk pedagang. Ini memberi UKM fungsi-fungsi lain juga, seperti memungkinkan pembayaran ditunda sampai kriteria tertentu dipenuhi atau membagi pembayaran antara penyedia yang berbeda dalam rantai nilai.
Foto Fintech melalui Shutterstock
2 Komentar ▼
