Bagi banyak orang, pengelolaan uang membingungkan dan membingungkan. Mereka bertanya-tanya bagaimana cara menabung cukup untuk masa pensiun, bagi anak-anak untuk kuliah, untuk membayar hipotek lebih cepat, atau membayar pajak lebih sedikit. Untuk bantuan dengan masalah-masalah keuangan lengket ini dan lainnya, orang beralih ke perencana keuangan bersertifikat. Seorang perencana keuangan bersertifikat (CFP) adalah seorang profesional keuangan yang terlatih dan berlisensi yang memahami seluk-beluk manajemen uang dan dapat membantu klien menavigasi kompleksitas semua pilihan mereka. Gaji penasihat keuangan tinggi, biasanya lebih dari enam angka per tahun, sehingga merupakan bidang yang menguntungkan bagi siapa pun yang memiliki bakat dan pelatihan yang tepat. Keahlian CFP dapat menjadi perbedaan antara pensiun yang nyaman dan bekerja dengan baik melewati usia pensiun untuk klien.
$config[code] not foundTip
Gaji perencana keuangan bersertifikat yang khas adalah lebih dari $ 100.000 setahun.
Uraian Tugas
Perencana keuangan bersertifikat bekerja dengan individu untuk membantu mereka mengelola keuangan dan rencana mereka untuk masa depan. Tugas utama mereka adalah memberi saran kepada klien tentang cara memaksimalkan uang mereka, tetapi banyak juga yang berlisensi untuk menjual produk keuangan seperti asuransi, saham, obligasi, dan anuitas.
CFP biasanya bertemu dengan klien untuk membahas tujuan jangka pendek dan jangka panjang mereka dan untuk mengembangkan rencana untuk membantu mereka mencapai tujuan tersebut. Proses ini biasanya mencakup melihat berbagai pilihan investasi, menimbang pro dan kontra dari masing-masing, dan kemudian mengelola penjualan atau pembelian investasi. Beberapa CFP fokus pada bidang tertentu, seperti perencanaan pensiun, dan membantu klien mereka menabung untuk pensiun dan mengelola risiko. Nasihat perpajakan adalah layanan umum CFP lainnya.
Membangun hubungan adalah aspek kunci dari pekerjaan CFP. CFP bertanggung jawab untuk memantau investasi klien dan memastikan bahwa semuanya tetap pada jalur menuju tujuan yang ditetapkan. Banyak CFP juga mengajar kelas atau lokakarya dalam perencanaan keuangan - biasanya dengan tujuan menarik klien - dan menghadiri konferensi dan acara lain untuk membangun pengetahuan dan jaringan mereka.
Persyaratan Pendidikan
Meskipun banyak orang dianggap sebagai penasihat keuangan, dan mereka memberikan wawasan dan panduan tentang masalah keuangan, hanya mereka yang telah menyelesaikan pelatihan yang sesuai dan lulus ujian yang keras yang dapat menyebut diri mereka sebagai perencana keuangan bersertifikat. Untuk mendapatkan penunjukan CFP, Anda harus memiliki gelar sarjana atau lebih tinggi dari perguruan tinggi atau universitas terakreditasi dan menyelesaikan kursus khusus dalam perencanaan keuangan, termasuk kursus batu penjuru. Jika Anda sudah memiliki penunjukan keuangan, seperti akuntan publik bersertifikat, Anda mungkin hanya perlu melengkapi batu penjuru.
Setelah calon CFP memenuhi persyaratan pendidikan, mereka harus menyelesaikan ujian tiga hari berbasis komputer. Ujian mencakup 170 pertanyaan tentang berbagai topik, termasuk prinsip-prinsip keuangan, perencanaan perumahan, asuransi, investasi, perencanaan pensiun dan perencanaan pajak. Tes ini juga mencakup serangkaian pertanyaan tentang etika dan perilaku serta tanggung jawab profesional.
Jika Anda lulus ujian, Anda dapat mengajukan permohonan penunjukan CFP setelah Anda memiliki tiga tahun pengalaman profesional penuh waktu, atau dua tahun dalam magang, asalkan Anda memenuhi persyaratan khusus dan individual. Anda diharuskan untuk menjalani pemeriksaan latar belakang penuh dan harus memenuhi persyaratan yang berkelanjutan untuk mengungkapkan informasi tentang kegiatan Anda, termasuk aktivitas kriminal (dicurigai dan dihukum), kebangkrutan, investigasi, pemutusan hubungan kerja majikan dan keluhan pelanggan.
Video Hari Ini
Dibawa ke kamu oleh Sapling Dibawa ke kamu oleh SaplingIndustri
Perencana keuangan bersertifikat bekerja di berbagai pengaturan, termasuk bank, agen asuransi dan perusahaan investasi. Jumlah CFP terbesar bekerja di perusahaan investasi dan jasa keuangan termasuk di sekuritas dan komoditas, diikuti oleh perencana wiraswasta. Kebanyakan orang di bidang ini bekerja di kantor selama jam kerja standar, meskipun beberapa bekerja lebih lama di malam hari dan pada akhir pekan untuk bertemu dengan klien.
Tahun Pengalaman dan Gaji
Rata-rata, gaji perencana keuangan bersertifikat tingkat pemula adalah $ 66.932, ditambah bonus, komisi dan pembagian keuntungan. Jumlah total kompensasi tambahan rata-rata lebih dari $ 36.000 per tahun, yang berarti bahwa CFP berpotensi menghasilkan lebih dari $ 100.000 tahun pertama mereka dalam pekerjaan. Penghasilan gaji CFP meningkat dengan pengalaman bertahun-tahun; satu lintasan yang diproyeksikan terlihat seperti ini:
- 0-5 tahun: $ 60.000
- 5-10 tahun: $ 79.000
- 10-20 tahun: $ 99.000
- 20 + tahun: $ 127.000
Tren Pertumbuhan Pekerjaan
Berkat populasi yang menua dan menurunnya rencana pensiun perusahaan demi rencana pensiun yang dikelola secara individual, Biro Statistik Tenaga Kerja memproyeksikan permintaan akan penasihat keuangan termasuk CFP akan meningkat sebesar 15 persen pada tahun 2026. Proyeksi ini sama dengan peningkatan sekitar 40.000 pekerjaan. Dari semua penasihat keuangan, CFP diharapkan memiliki prospek pekerjaan terbaik dan potensi penghasilan tertinggi.
