Departemen keuangan bank bertanggung jawab untuk menyeimbangkan dan mengelola arus kas harian dan likuiditas dana di dalam bank. Departemen ini juga menangani investasi bank dalam sekuritas, valuta asing, dan instrumen tunai.
Arus Kas Bersih
Departemen keuangan harus memastikan bahwa bank memiliki likuiditas yang cukup - kas yang tersedia - untuk menutupi pembayaran kas bersihnya. Pembayaran tunai merupakan cek dan transfer kawat yang ditarik pada akun pelanggan. Pembayaran ini diimbangi oleh dana yang masuk ke bank dari simpanan pelanggan dan transfer kawat masuk. Likuiditas bersih harian dikelola baik dengan membeli uang untuk menutupi defisit atau menjual uang ke bank lain untuk kelebihan arus kas.
Investasi
Departemen perbendaharaan bertanggung jawab atas evaluasi, keamanan dan profitabilitas portofolio investasi bank yang berasal dari kelebihan dana yang tidak digunakan untuk sumber pinjaman nasabah. Investasi ini berkisar dari dana semalam yang ditempatkan di bank lain hingga obligasi Treasury AS jangka panjang.
Video Hari Ini
Dibawa ke kamu oleh Sapling Dibawa ke kamu oleh SaplingManajemen risiko
Departemen keuangan mengelola aset investasi dan risiko likuiditas dengan mencocokkannya dengan sisi simpanan bank. Gabungan aliran dana dan suku bunga dari pinjaman dan investasi harus melebihi deposito untuk setiap periode waktu yang dianalisis.
