Jika Anda seorang pengusaha atau pemilik usaha kecil yang tidak memiliki kredit pribadi yang baik tetapi Anda memerlukan pinjaman usaha kecil untuk memulai, membangun, atau menumbuhkan bisnis Anda, maka ada kabar baik dan buruk untuk Anda.
Kami benar-benar tidak di sini untuk membicarakan kabar buruk karena Anda sudah tahu kabar buruknya. Sangat sulit - beberapa orang akan mengatakan mustahil - untuk mendapatkan pembiayaan ketika kredit pribadi Anda "tidak terlalu bagus." Lagi pula, sudah cukup sulit sejak Resesi Hebat bagi orang-orang dengan kredit "baik" untuk mendapatkan pembiayaan.
$config[code] not found
Hanya untuk memperjelas, kami berbicara tentang pembiayaan utang dan bukan pembiayaan ekuitas. Posting ini tidak akan mencakup opsi pembiayaan ekuitas seperti modal ventura, ekuitas swasta, angel investor, atau ketiga F (teman / keluarga / bodoh).
Sebelum kita mulai, mari kita tinjau beberapa kebenaran penting:
- Pertama, kredit pribadi Anda merupakan aset atau liabilitas. Itu tidak netral karena, jika Anda seperti kebanyakan dari kita, Anda akan ingin atau memerlukan kredit untuk melakukan hal-hal seperti membeli rumah, mendapatkan kartu kredit, mendapatkan pembiayaan bisnis, dll. Kredit Anda tidak netral, itu merupakan aset atau kewajiban. Jika itu adalah aset maka tetap seperti itu dan jika itu merupakan kewajiban maka jangan bersalah atas definisi kegilaan dan terus melakukan hal yang sama seperti yang selalu Anda lakukan dan kemudian mengharapkan hasil yang berbeda. Lakukan sesuatu.
- Dua, Anda mungkin ingin mempertimbangkan strategi kepemilikan jika Anda menikah dan pasangan Anda memiliki kredit yang lebih baik daripada Anda. Lebih lanjut tentang tips “orang dalam” suami & istri di sini.
Sekarang, mari selami pilihan pembiayaan usaha kecil terbaik untuk orang-orang dengan kredit "tidak terlalu bagus":
ROB (Rollover sebagai Startup Bisnis)
Ini berfungsi baik untuk bisnis baru dan yang sudah mapan. Jika Anda memiliki IRA, 401k, atau kendaraan pensiun berkualifikasi lainnya, maka Anda mungkin dapat memasukkan sebagian atau semua dana itu ke dalam entitas bisnis baru Anda. Anda akan memerlukan C-corp dan strategi ini hanya boleh dijalankan oleh perusahaan atau pengacara yang berkualifikasi dan berpengalaman. Tidak ada persyaratan pembayaran bulanan tetapi pastikan Anda memiliki orang-orang baik yang mengatur ini untuk Anda sehingga Anda tidak mengalami masalah kepatuhan IRS.
Pendanaan Peralatan
Ini berfungsi baik untuk bisnis baru dan yang sudah mapan. Anda mencari perusahaan pembiayaan peralatan non-bank di sini. Ada banyak dari mereka di luar sana yang akan meminjamkan dana yang Anda butuhkan untuk membeli peralatan konstruksi, peralatan medis, trailer traktor, pesawat terbang, peralatan percetakan, dll. Daftar ini terus berlanjut. Mereka mencari klien dengan kredit rusak dan apa yang Anda butuhkan sebagai gantinya sangat sederhana. Anda membutuhkan uang muka yang lebih besar atau jaminan atau keduanya.
Pemberi pinjaman ini suka meminjamkan berdasarkan "nilai lelang" dari peralatan yang Anda beli dan / atau nilai lelang dari beberapa peralatan yang sudah Anda miliki. Meskipun tidak usah dikatakan, Anda harus membayar biaya yang lebih tinggi untuk pinjaman ini.
Anjak piutang
Ini hanya berfungsi untuk bisnis yang sudah mapan. Sederhana juga di sini. Jika Anda memiliki laporan penuaan atau buku piutang maka ada pemberi pinjaman di luar sana yang akan membeli piutang Anda dengan diskon (sebagian atau seluruh piutang Anda).
Kualifikasi untuk anjak piutang adalah tentang perusahaan yang berutang uang kepada Anda. Jika pemberi pinjaman yakin mereka akan membayar, maka Anda mungkin akan mendapatkan pembiayaan Anda. Namun, jika Paman Louie dari Louie, Inc. yang berhutang $ 100.000, Anda mungkin tidak akan dapat membiayainya. Saya yakin Anda mendapatkan idenya.
Pemberi pinjaman akan memeriksa hal-hal seperti laporan kredit bisnis tentang perusahaan yang berutang faktur Anda, membuat panggilan telepon verifikasi, dll. Tetapi itu adalah solusi cepat dan ada ribuan bisnis di seluruh negeri yang melakukan ini dengan sangat sukses.
Uang Muka Pedagang
Juga dikenal sebagai MCA, hanya berfungsi untuk bisnis mapan. Ini mungkin salah satu bentuk pembiayaan yang paling tidak saya sukai karena harganya sangat mahal tetapi ada waktu dan tempat untuk itu.
Kami berbicara tentang Wild West tentang pembiayaan di sini. Jika Anda bekerja dengan profesional pinjaman usaha kecil tepercaya maka Anda mungkin baik-baik saja tetapi pinjaman ini adalah kombinasi berbahaya dari dua hal - mereka mahal untuk pemilik bisnis dan menguntungkan bagi para pialang yang menjualnya. Mereka tangguh dalam arus kas tidak peduli bagaimana Anda mengirisnya, tetapi jika Anda dapat menyerap biaya tinggi dan jangka waktu pembayaran pendek dan memajukan organisasi Anda maka ini adalah pilihan.
Untuk memberi Anda beberapa perspektif, perusahaan kami menerima sekitar 5.000 permintaan pembiayaan per tahun dan dalam 2 tahun terakhir, Anda dapat menghitung jumlah MCA yang telah kami lakukan dalam satu digit. Untuk masing-masing klien itu adalah sarana untuk mencapai tujuan untuk mencapai tujuan yang lebih besar. Mereka adalah pilihan, tetapi gunakan dengan bijak.
Pembiayaan Pesanan Pembelian
Juga dikenal sebagai PO Financing, hanya berfungsi untuk bisnis yang sudah mapan. Dari lima solusi pinjaman ini yang satu ini dilakukan dengan frekuensi paling sedikit. Namun, itu adalah pilihan bagus ketika Anda memiliki pesanan besar yang harus dipenuhi dari pelanggan besar.
Misalnya, jika Target memberi Anda pesanan 500.000 widget untuk masuk ke semua toko mereka di pantai timur, maka Anda harus membuat dan mengirimkan widget itu kepada mereka sebelum mereka membayar Anda. Anda juga perlu membayar semua orang atau produsen untuk produksinya. Itu bisa menjadi mahal dan banyak pemilik bisnis menghentikan pertumbuhannya hanya karena mereka tidak mampu memenuhi pesanan besar.
Dengan PO Financing, selama Anda memiliki pembeli yang layak kredit, Anda dapat membiayai seluruh pesanan itu dan memastikan bahwa bisnis Anda tumbuh dan bahwa Anda dapat mengembangkan hubungan dengan pembeli untuk pesanan di masa mendatang.
Dan begitulah. Ini bukan "satu-satunya" cara untuk memperoleh pembiayaan jika Anda adalah pemilik usaha kecil dengan kredit pribadi yang rusak, tetapi ini kemungkinan merupakan pilihan terbaik Anda - atau mereka setidaknya merupakan kendaraan pembiayaan yang paling umum digunakan untuk orang dengan "tidak begitu hebat" kredit. Daftarnya tentu bisa lebih lama.
Jadi, bagaimana Anda secara kreatif membiayai pertumbuhan bisnis Anda?
Foto Masalah Kredit via Shutterstock
22 Komentar ▼
