Semua orang tahu sulit untuk menjadi kaya, tetapi bisa lebih sulit untuk tetap kaya. Pengusaha memiliki visi kesuksesan dan kekayaan, tetapi hanya sedikit yang siap ketika kesuksesan benar-benar menemukan mereka. Mungkin sulit untuk tiba-tiba mengelola aset, investasi, dan perencanaan pajak - namun industri jasa keuangan telah berjuang untuk menyediakan jenis layanan sarung tangan putih yang dibutuhkan jutawan tingkat rendah.
Dan ada banyak jutawan tingkat rendah. Bahkan, jumlah jutawan di AS telah meningkat lebih dari dua kali lipat sejak pertengahan 1990-an. Beberapa memperkirakan proyek bahwa akan ada sebanyak 18 juta orang senilai setidaknya $ 1 juta pada tahun 2021.
$config[code] not foundUntuk memulainya, kita harus memahami bahwa ada beberapa tingkat kekayaan. Anda memiliki sekelompok orang kaya, yang dapat kita sebut siapa saja yang bernilai kurang dari beberapa juta dolar, tetapi yang juga jelas di atas kelas menengah. Di eselon atas, Anda memiliki individu yang bernilai $ 100 juta atau lebih. Antara dua kelompok orang itu adalah wilayah abu-abu untuk jasa keuangan.
Jasa Keuangan untuk Orang Kaya
Kaum ultra kaya telah lama menggunakan model yang disebut kantor keluarga atau kantor multi-keluarga, yang merupakan kantor pakar keuangan yang melayani keluarga kaya tunggal atau sekelompok kecil di antaranya. Entitas-entitas ini mengelola aset, investasi, pajak, serta kebutuhan luar lainnya seperti mengelola perjalanan, sekolah swasta, transfer perumahan, dan sebagainya.
Di bawah orang yang sangat kaya dan yang berada di atas orang kaya adalah kontingen Amerika yang terus bertambah yang tidak dapat membenarkan pembayaran untuk kantor keluarga (yang dapat menelan biaya lebih dari $ 1 juta per tahun) tetapi kebutuhannya tidak dipenuhi oleh perusahaan manajemen kekayaan tradisional. Orang-orang ini memiliki aset dan investasi yang memerlukan pemantauan aktif, para ahli untuk melakukan perencanaan pajak yang cermat, dan sebuah tim yang berinvestasi untuk melindungi dan menumbuhkan kekayaan mereka.
Kebutuhan itu telah memunculkan model layanan keuangan baru bagi orang kaya Amerika dan inilah yang perlu diketahui oleh para profesional bisnis yang sukses (dan mereka yang bekerja keras untuk mencapainya):
Bank Swasta Mundur
Sejumlah bank meningkatkan ambang batas untuk berpartisipasi dalam layanan perbankan swasta mereka. JPMorgan Chase menggandakan minimumnya dari $ 5 juta menjadi $ 10 juta tahun lalu, secara bersamaan merumahkan banyak manajer hubungan. Standard Chartered baru-baru ini membuat langkah serupa, menaikkan minimumnya dari $ 2 juta menjadi $ 5 juta dan menandakan akan mulai menargetkan klien dengan aset yang dapat diinvestasikan dalam kisaran $ 30 juta.
Langkah ini meninggalkan semakin banyak orang sendirian untuk mencari tahu bagaimana mengelola kekayaan mereka dengan menyatukan berbagai layanan.
“Yang terbaik yang dapat dilakukan oleh siapa pun yang berada dalam posisi ini adalah mengumpulkan makanan bersama dari sejumlah profesional - pakar pajak, penasihat investasi, dan sebagainya,” jelas David Miller, pendiri dan CEO PeachCap, sebuah perusahaan manajemen kekayaan yang inovatif. "Menggunakan para profesional dari beberapa perusahaan berbeda sebenarnya membuat situasi semakin buruk, karena kolaborasi terbuka antara semua orang ini bukanlah solusi yang praktis."
Pengusaha Melangkah ke Dalam
Tentu saja pengusaha melihat masalah sebagai peluang, dan pengusaha berjuang untuk mengisi kekosongan yang tumbuh dalam layanan keuangan kelas atas. Jalan ke depan jelas: layanan rak paling atas harus dapat diakses oleh lingkaran orang yang lebih besar. Sama seperti komputer atau ponsel yang dulunya merupakan teknologi mahal khusus untuk layanan keuangan berkulit putih yang kaya raya, harus mendapatkan perawatan wirausaha dan menjadi lebih terjangkau.
"Model kantor keluarga tradisional dapat dipasang kembali untuk membuatnya lebih mudah diakses oleh lebih banyak orang," kata Miller. “Dengan memusatkan dukungan di kantor belakang dan memberdayakan CPA dan penasihat keuangan dengan alat yang mereka butuhkan untuk mengelola strategi pajak, akuntansi, dan manajemen kekayaan yang lebih kompleks, layanan keuangan dan pajak paling top dapat diperluas ke lebih banyak orang.”
Model efisiensi dapat memiliki efek yang sama di bagian atas pasar keuangan yang dimiliki penasihat robot di bagian bawah - perhatian yang dipersonalisasi dan hasil yang lebih baik.
Kantor Keluarga Demokratisasi
Kuncinya adalah memberdayakan jaringan profesional keuangan yang lebih luas untuk melayani klien mereka yang semakin kaya. Satu CPA mungkin memiliki klien terkena bayar kotoran di Silicon Valley dan mendapati dirinya tidak dapat menyediakan semua layanan yang diperlukan dari jutawan baru ini. Itu termasuk perencanaan pajak yang cermat, perencanaan perkebunan, dan strategi investasi tingkat tinggi di samping konsultasi yang sudah disediakan.
"Orang-orang kaya membutuhkan layanan khusus, yang dapat menjadi tantangan untuk diberikan sebagai CPA tunggal atau penasihat keuangan," jelas Miller. “Dengan bermitra dengan sumber daya backend, mereka memiliki akses ke berbagai alat dan sumber daya yang memungkinkan mereka untuk melayani klien tersebut dengan lebih baik. Respons industri keuangan terhadap masuknya orang-orang kaya seharusnya adalah meningkatkan ketersediaan layanan berkualitas, bukan memaksa klien untuk memilih antara kualitas dan keterjangkauan. "
Pengusaha yang ingin membuat perbedaan dalam ruang ini harus mengingat dua hasil dalam pikiran: layanan ditingkatkan untuk klien, dan opsi dukungan yang lebih baik untuk para profesional manajemen keuangan. Ini adalah dua kunci untuk mengisi kekosongan di ujung atas pasar.
Foto Pengusaha melalui Shutterstock
2 Komentar ▼
