Ketika bisnis Anda tumbuh, Anda mungkin menemukan bahwa Anda dapat menggunakan pinjaman untuk memanfaatkan peluang baru. Dunia pinjaman usaha kecil bisa menjadi rumit untuk dinavigasi. Jadi kami mengumpulkan beberapa kiat ahli dalam segala hal mulai dari membangun kelayakan kredit Anda hingga menemukan pemberi pinjaman yang tepat. Berikut adalah beberapa praktik terbaik dan kesalahan umum yang harus dihindari.
Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Daftar Periksa untuk Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil
Dapatkan Rekening Bank Bisnis Terpisah
Pemberi pinjaman yang mempertimbangkan untuk memberikan bisnis Anda pinjaman harus terlebih dahulu menguasai keuangan Anda. Cara termudah untuk melakukannya adalah memiliki akun dan buku yang terpisah untuk bisnis Anda.
$config[code] not foundGerri Detweiler, direktur pendidikan untuk pasar kredit bisnis Nav, mengatakan dalam sebuah wawancara telepon dengan Small Business Trends, “Temuan dari Survei Perbankan Bisnis Tahunan Nav menggemakan pentingnya rekening giro bisnis. Kami memberikan polling kepada 648 pemilik bisnis dari seluruh AS dan menemukan bahwa 70% pemilik usaha kecil tanpa rekening giro bisnis ditolak untuk pinjaman bisnis dalam dua tahun terakhir. ”
Mengatur LLC atau Korporasi (Jika Diperlukan)
Membentuk LLC atau korporasi dapat membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk pinjaman oleh pemberi pinjaman usaha kecil, karena memungkinkan bisnis Anda untuk membangun kredit dan catatan keuangannya sendiri. Ini juga dapat membantu Anda melindungi aset pribadi Anda sendiri. Dalam hal Anda gagal bayar atau tidak mampu membayar kembali pinjaman, rumah dan properti pribadi Anda akan terlarang bagi bank atau pemberi pinjaman, dalam banyak kasus.
Langkah ini tidak penting dalam setiap kasus. Ada beberapa pemberi pinjaman non-tradisional yang dapat bekerja dengan Anda pada tingkat pribadi jika Anda hanya memiliki kepemilikan perseorangan atau kemitraan. Tetapi setidaknya layak untuk dilihat, terutama jika Anda mencari pendanaan untuk real estat atau investasi lain yang dapat meningkatkan potensi Anda untuk masalah kewajiban.
Ketahui Skor Kredit Anda
Menurut survei Small Business American Dream Gap, pemilik usaha kecil yang memahami skor kredit bisnisnya 41 persen lebih mungkin untuk disetujui ketika mereka mengajukan permohonan pinjaman bisnis. Skor kredit pribadi Anda juga dapat memberikan dampak, karena ini menunjukkan kepada pemberi pinjaman kesehatan dan kebiasaan keuangan Anda dalam hal melunasi pinjaman atau jalur kredit. Jadi, periksa skor itu dan berusahalah untuk memperbaikinya jika mereka tidak memenuhi persyaratan minimum.
Detweiler menambahkan, “Pastikan Anda mengetahui skor kredit pribadi Anda dan skor kredit bisnis Anda. Kami memiliki sekitar 30 jenis pemberi pinjaman di pasar kami, dan sebagian besar dari mereka memiliki skor kredit pribadi minimum sekitar 550, dan ada yang sekitar pertengahan 600-an atau lebih tinggi. "
Lihat Semua Pilihan Anda
Tidak ada kekurangan pemberi pinjaman di luar sana. Berbelanja online dan bandingkan harga dan opsi sebelum berkomitmen. Anda bahkan dapat melihat opsi peminjaman alternatif seperti Kiva.
Detweiler berkata, “Sering kali apa yang terjadi adalah bahwa peminjam akan berakhir dengan opsi yang terbaik dijual kepada mereka daripada pilihan terbaik yang sebenarnya bagi mereka. Jadi, Anda harus mau meluangkan sedikit waktu untuk memeriksa berbagai pilihan dan menemukan yang paling cocok untuk Anda. ”
Melampaui Bank Lokal Anda
Detweiler menjelaskan, “Banyak bisnis bermimpi tentang ketika mereka pergi untuk mendapatkan pinjaman mereka hanya pergi ke bank lokal dan mereka mendapatkan uang yang mereka butuhkan dengan tingkat bunga yang besar dan syarat pembayaran yang besar. Dan jika Anda bisa mendapatkannya, itu bagus. Tetapi bank lokal mungkin tidak tertarik untuk meminjamkan $ 50.000 atau apa pun yang Anda butuhkan untuk bisnis kecil Anda. Dan banyak pengusaha tidak menyadari betapa banyak jenis pemberi pinjaman yang berbeda di luar sana dan berapa banyak jenis pinjaman yang ada. "
Kumpulkan Semua Dokumentasi yang Diperlukan
Ada beberapa dokumen penting yang harus Anda miliki saat Anda benar-benar mengajukan permohonan pinjaman, mulai dari pengembalian pajak hingga riwayat pinjaman. Pastikan untuk meninjau dengan hati-hati apa yang diperlukan untuk setiap pinjaman yang Anda ajukan dan mengumpulkan semua hal-hal penting sebelumnya.
Ketahui Berapa Lama Anda Berada dalam Bisnis
Salah satu hal pertama yang dilihat pemberi pinjaman ketika menentukan kelayakan kredit Anda adalah berapa lama Anda berada dalam bisnis. Meskipun Anda mungkin tahu sudah berapa lama Anda mengerjakan bisnis Anda, beberapa bisnis tidak memiliki dokumentasi untuk mendukungnya.
Detweiler berkata, "Kedengarannya jelas, tetapi beberapa bisnis tidak memiliki tanggal mulai resmi karena mereka mulai perlahan atau mulai mengerjakan bisnis mereka di samping dan menunggu beberapa saat sebelum bergabung. Jadi, pastikan Anda memiliki setidaknya perkiraan tanggal mulai dan memiliki semacam dokumentasi untuk mendukungnya. ”
Gunakan Kalkulator Pinjaman Bisnis
Beberapa pemberi pinjaman tidak akan membagi biaya pinjaman yang sebenarnya dengan Anda saat Anda mengajukan permohonan. Jadi untuk memastikan Anda benar-benar mampu membayar pinjaman, Detweiler menyarankan untuk memasukkan April, suku bunga, dan biaya terkait lainnya ke dalam kalkulator pinjaman bisnis seperti Nav. Ini dapat memberi Anda setidaknya gambaran umum tentang biaya sebenarnya dan membantu Anda menentukan apakah pinjaman tertentu tepat untuk Anda.
Belajar dari kesalahanmu
Menurut survei Nav, 45 persen pemilik usaha kecil yang ditolak pendanaannya ditolak lebih dari sekali dan 23 persen tidak tahu mengapa aplikasi mereka ditolak. Jadi jika Anda ditolak mendapat pinjaman, lihat apakah Anda bisa mendapatkan masukan dari pemberi pinjaman tentang bagaimana Anda dapat meningkatkan kedepannya, atau minta profesional lain untuk melihat aplikasi Anda untuk memberi Anda beberapa saran.
Cari Saran Ahli
Tidak ada aturan yang mengatakan bahwa Anda harus mengajukan pinjaman sepenuhnya pada Anda sendiri. Jadi mengapa tidak memanfaatkan sumber daya yang tersedia untuk Anda?
Robert Harrow, kepala kredit dan pinjaman di ValuePenguin, mengatakan dalam sebuah wawancara telepon dengan Small Business Trends, “Ada kantor SBA di seluruh AS yang menjalankan inisiatif yang mendidik bisnis tentang hal-hal seperti membangun rencana bisnis dan mengajukan pinjaman. Mereka bahkan akan mengatur Anda dengan mentor yang dapat memberi Anda saran yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman. "
Selesaikan Masalah Luar Biasa dengan Kreditor Lainnya
Pemberi pinjaman tidak hanya menjalankan kredit Anda untuk menemukan skor numerik umum. Mereka juga sering mencari masalah khusus yang membuat Anda menjadi kandidat yang kurang menarik.
Detweiler berkata, "Sering kali, pemberi pinjaman benar-benar hanya mencari bendera merah yang dapat mendiskualifikasi bisnis."
Lakukan Semua Pembayaran Tepat Waktu
Detweiler mengatakan bahwa pembayaran yang terlambat dapat menyebabkan bendera merah lainnya yang akan mengusir pemberi pinjaman. Ini tidak hanya merusak skor kredit Anda, tetapi juga berpotensi menyebabkan pajak dan retribusi properti yang dapat sangat merusak peluang Anda untuk disetujui.
Lebih spesifik tentang apa yang Anda inginkan
Dalam aplikasi kredit Anda, pemberi pinjaman akan bertanya berapa banyak uang yang Anda inginkan dan untuk apa Anda menggunakannya. Bersikap terbuka tentang salah satu dari barang-barang ini dapat membuat mereka kurang percaya diri tentang rencana Anda.
Harrow mengatakan, "Saya baru-baru ini berbicara dengan NYC SBA dan mereka mengatakan jebakan yang paling umum mengapa bisnis ditolak adalah bahwa mereka tidak memiliki ide bagus tentang dana apa yang akan digunakan untuk atau berapa banyak dana yang sebenarnya mereka butuhkan. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa Anda memiliki rencana khusus. ”
Terapkan dengan Pemberi Pinjaman yang Bekerja di Industri Anda
Pada laporan kredit bisnis Anda, Anda harus menemukan kode industri yang menjelaskan bisnis Anda. Beberapa pemberi pinjaman hanya meminjamkan ke industri tertentu, dan yang lain mungkin hanya memiliki beberapa yang tidak akan mereka pinjamkan berdasarkan risiko yang terlibat. Jadi pastikan Anda memeriksa barang-barang itu sebelum Anda menghabiskan waktu melamar.
Detweiler berkata, "Beberapa pemberi pinjaman tidak ingin meminjamkan ke bisnis real estat, misalnya, karena itu bisa sangat rumit."
Pinjam dari Pemberi Pinjaman Bereputasi
Meskipun merupakan ide bagus untuk memperluas pencarian Anda ke pemberi pinjaman non-tradisional, penting juga untuk melihat sejarah dan reputasi perusahaan mana pun yang ingin Anda ajak bekerja sama.
Harrow menjelaskan, "Kadang-kadang ketika Anda memperluas pencarian Anda, Anda menemukan perusahaan yang hanya ingin menghasilkan uang cepat tetapi tidak tertarik membantu Anda sama sekali."
Foto melalui Shutterstock
5 Komentar ▼
