Negara bagian Washington telah menciptakan Pasar Tabungan Pensiun Usaha Kecil di mana usaha kecil dapat pergi untuk mendapatkan rencana pensiun yang terjangkau untuk menawarkan karyawan mereka. Pasar diperkirakan akan dibuka pada bulan Januari, di depan mandat yang diharapkan di negara bagian.
Sudah ada beberapa negara bagian di mana mandat ada, dan bahkan beberapa kota sedang menjajaki kemungkinan itu.
Dua negara bagian - Oregon dan Illinois - memulai pasar pada Juni 2017, dan lebih banyak lagi berada dalam daftar tunggu.
$config[code] not foundSecara keseluruhan, delapan negara telah mengeluarkan undang-undang untuk membuat program pensiun bagi karyawan sektor swasta. Ini termasuk Washington, Illinois, Oregon, California, Connecticut, Maryland, Massachusetts dan New Jersey.
Perbedaan Antara Rencana Pensiun Wajib Negara
Tidak ada paket satu ukuran untuk semua. Setiap negara memiliki kemungkinan dan persyaratannya. Berikut ini beberapa contoh:
California
Rencana California, yang disebut Pilihan Aman, akan mensyaratkan bahwa rencana pensiun ada untuk perusahaan dengan lima atau lebih karyawan dan akan menawarkan kontribusi lima persen Roth IRA. Rencana tersebut akan memberikan cakupan kepada hampir tujuh juta karyawan bisnis kecil di negara bagian yang tidak memiliki akses ke program tempat kerja.
Connecticut
Di Connecticut, pengusaha tunduk pada mandat jika mereka mempekerjakan setidaknya lima karyawan pada tanggal 1 Oktober tahun sebelumnya, dan membayar setiap karyawan setidaknya $ 5.000 pada tahun sebelumnya, menurut ADP.
Illinois
Illinois, yang juga menyebut rencananya sebagai Pilihan Aman, secara otomatis akan mendaftarkan karyawan di rekening tabungan Roth IRA. Ini akan mengurangi default tiga persen dari gaji karyawan dan memindahkan uang ke kumpulan investasi yang dikelola pemerintah.
Oregon
Oregon akan secara otomatis mendaftarkan karyawan dalam paket gabungan. Pekerja akan memiliki kesempatan untuk memilih keluar jika mereka memilih.
Washington
Washington akan memiliki rencana untuk bisnis dengan kurang dari 100 karyawan, termasuk pengusaha solo. Partisipasi di pasar bersifat sukarela bagi pengusaha dan staf. Selain itu, akun bersifat portabel. Ketika karyawan berganti pekerjaan, mereka dapat membawa rencana mereka.
(Kunjungi situs web Pusat Hak Pensiun untuk melihat daftar lengkap negara-negara yang telah memberlakukan undang-undang untuk memberikan rencana pensiun atau sedang mempertimbangkan untuk melakukannya.)
Status Tabungan Pensiun di AS
Studi menunjukkan bahwa lebih dari separuh pekerja - sekitar 60 juta di seluruh negeri - tidak memiliki rencana pensiun di tempat kerja, terutama yang dipekerjakan oleh usaha kecil dan pekerja lepas, kata majalah Time. Ia menambahkan bahwa 90 persen karyawan yang bekerja untuk perusahaan dengan program pensiun mengambil keuntungan dari manfaat versus 20 persen yang bekerja untuk perusahaan yang tidak memiliki program tabungan pensiun.
Menurut Spark Business Barometer dari Capital One, seperti yang dilaporkan oleh Small Business Trends, jumlah usaha kecil yang menawarkan karyawan mereka rencana pensiun telah turun hampir 50 persen. Sekarang, hanya 13 persen pemilik usaha kecil yang menyediakan program semacam itu.
“Masa Depan Pensiun: Suatu Realitas Baru,” sebuah laporan dari HSBC, menyatakan bahwa mereka yang saat ini mendekati usia pensiun negara dapat mengalami penurunan yang signifikan dalam standar hidup mereka selama tujuh tahun terakhir masa pensiun. Rata-rata lama pensiun di A.S. adalah sekitar 21 tahun, sementara tabungan warga negara biasanya hanya bertahan selama 14 tahun saat ini, kata laporan itu.
Sebuah survei AARP Washington baru-baru ini menemukan bahwa 25 persen orang dewasa berusia 45 hingga 64 telah menghemat $ 25.000 atau kurang untuk pensiun.
"Orang-orang menabung lebih banyak ketika mereka memiliki opsi tabungan di tempat kerja, tetapi banyak usaha kecil tidak dapat memberikan rencana pensiun kepada karyawan mereka karena biaya tinggi dan beban administrasi," kata AARP, yang menganjurkan penggunaan pasar pensiun seperti yang ada di Washington. negara.
Pernyataan ini, dari Dewan Editorial New York Times, mungkin yang paling jitu dari semua:
“Setiap saat, sekitar setengah dari karyawan sektor swasta di Amerika Serikat - sekitar 60 juta orang - tidak memiliki jenis rencana pensiun yang disponsori oleh majikan.
"Hasilnya adalah kelas bawah Amerika yang berkembang, di mana sepertiga dari pensiunan saat ini hidup hampir seluruhnya pada Jaminan Sosial dan setengah dari pensiunan masa depan akan menghadapi penurunan standar hidup.
"Lebih buruk lagi, kesenjangan cakupan telah lama terbukti tidak bisa dilaksanakan, dengan Kongres dan industri keuangan tidak dapat atau tidak mau merancang atau mendukung rencana tabungan pensiun yang benar-benar sederhana dan berbiaya rendah."
Mandat Tambah ke Beban Usaha Kecil
Usaha kecil di beberapa negara bagian sudah menghadapi beban pekerjaan yang berat. Misalnya, tindakan cuti keluarga berbayar di New York mensyaratkan perusahaan menawarkan karyawan penuh waktu dan paruh waktu mereka hingga 12 minggu cuti untuk merawat anggota keluarga.
New York, California dan beberapa negara bagian lainnya telah mengesahkan undang-undang yang menjamin upah minimum $ 15 per jam. Dan, kecuali Kongres mengintervensi, kenaikan gaji yang signifikan untuk karyawan yang dikecualikan di bawah $ 23.660 akan berlaku pada 1 Desember 2016, berkat aturan lembur baru Departemen Tenaga Kerja.
Ray Keating, kepala ekonom, Small Business & Entrepreneurship Council, organisasi advokasi bisnis kecil yang berbasis di Washington DC, dalam percakapan telepon dengan Small Business Trends, mengatakan, “Jika Anda mencari contoh politisi di tingkat negara bagian dan lokal adalah cukup aktivis, ini pasti salah satunya. Opsi pensiun sudah ada di pasar untuk orang-orang yang ingin memanfaatkannya. ”
Menurut Keating, intinya adalah mandat yang akan dikenakan pemilik bisnis.
"Pemilik usaha kecil mencoba menawarkan paket terbaik yang mereka bisa untuk menarik orang-orang yang paling berkualitas," katanya. “Tetapi kenyataannya adalah bahwa banyak bisnis tidak mampu memberikan tingkat manfaat untuk membuat mereka kompetitif terhadap perusahaan besar. Melemparkan mandat seperti ini ke bisnis kecil tidak akan mengubah kenyataan itu. ”
Dia menegaskan bahwa posisi Dewan SBE akan menentang mandat seperti itu karena beban keuangan yang dibebankan pada bisnis.
Kelompok advokasi bisnis kecil lainnya, Main Street Alliance, mengambil sikap menentang dan mendukung model pensiun yang dikelola pemerintah.
"Secara umum, kami mendukung model pensiun yang dikelola negara sebagai model yang memungkinkan usaha kecil untuk mencocokkan penawaran dari pesaing mereka yang lebih besar dan menciptakan tempat kerja yang mendorong karyawan untuk tetap dengan bisnis, pada akhirnya meningkatkan retensi dan mengurangi biaya turnover dan pelatihan," kata Steve Rouzer, manajer komunikasi untuk organisasi, dalam email ke Tren Bisnis Kecil.
Manfaat Program Pensiun
Selain masalah mandat, rencana pensiun adalah salah satu manfaat paling menarik yang dapat ditawarkan bisnis. Paket yang termasuk tabungan pensiun membuat perusahaan lebih kompetitif dengan rekan-rekan mereka yang lebih besar.
Alasan lain untuk menyediakan rencana tabungan pensiun meliputi:
- Manfaatkan penghematan pajak. Bisnis dapat menerima manfaat pajak yang signifikan ketika ada rencana pensiun;
- Peningkatan perekrutan karyawan. Jika seorang karyawan memiliki pilihan untuk bekerja di satu perusahaan yang menawarkan program pensiun versus yang tidak, maka kemungkinan manfaatnya akan mempengaruhi keputusannya untuk yang pertama;
- Mengurangi pergantian karyawan. Program pensiun dapat berkontribusi untuk mengurangi turnover. Hampir 40 persen karyawan bisnis kecil mengatakan mereka akan meninggalkan pekerjaan mereka saat ini untuk pekerjaan yang menyediakan 401 (k), kata majalah Plan Adviser seperti dilansir Intuit.
Kesimpulan
Jika, seperti disarankan Keating, politisi aktivis memiliki jalan sendiri, lebih banyak negara bagian akan bergabung dengan gerakan mandat tabungan pensiun. Jadi yang terbaik adalah mempersiapkan terlebih dahulu dengan menawarkan rencana sebelum undang-undang yang diusulkan berlaku.
Banyak jenis rencana yang tersedia, yang dapat diimplementasikan oleh pemilik usaha kecil. Ini termasuk populer 401 (k) dan Roth 401 (k) serta rencana pembagian keuntungan, IRA SEDERHANA, rencana Pensiun Karyawan Sederhana (SEP), Rencana Kepemilikan Saham Karyawan (ESOP) dan rencana Keogh.
Gambar: Departemen Perdagangan Washington
4 Komentar ▼
