Apa yang diinginkan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman usaha kecil bukanlah misteri. Lakukan riset dan ketahui kualifikasi dan persyaratan pemberi pinjaman sebelum mendaftar.
Bandingkan berbagai pemberi pinjaman dan jenis pinjaman. Lihatlah kriteria minimum yang diperlukan karena setiap pemberi pinjaman akan memiliki praktik yang berbeda
Bahkan ketika mengajukan pinjaman usaha kecil, jaminan pribadi dan jaminan biasanya diperlukan. Pemberi pinjaman juga dapat mengambil selimut gadai terhadap aset bisnis. Skor dan riwayat kredit pribadi dan bisnis Anda akan diperiksa.
$config[code] not found Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Cara Memenuhi Syarat untuk Pinjaman Usaha Kecil
Pertimbangan utama mereka adalah Anda dapat segera membayar pinjaman. Mereka ingin melihat keuangan yang sangat baik, nilai kredit pribadi dan bisnis yang tinggi dan rencana bisnis yang kuat.
Kemampuan untuk Membayar
Faktor-faktor penting yang ditinjau untuk menentukan kemampuan membayar termasuk:
- Laporan bank
- Aset dalam bisnis
- Laporan keuangan
- Rasio Cakupan Layanan Hutang
- Memiliki rencana bisnis yang sehat
- Skor Kredit Pribadi dan Bisnis
- Peringkat bank (jika meminjam dari bank)
Pinjaman sering kali ditolak karena pemberi pinjaman tidak dapat dengan mudah menentukan penelitian mereka yang mana yang menjadi milik bisnis Anda dibandingkan dengan entitas lain.
Pastikan bahwa Anda menggunakan nama bisnis, alamat fisik, dan nomor telepon yang persis sama pada laporan bank, formulir pajak, surat pendirian, tagihan listrik, dan situs online Anda. Perusahaan Anda, LLC tidak sama dengan perusahaan Anda.
Jika alamat atau nomor telepon berubah, luangkan waktu untuk mengubahnya di setiap lisensi dan dokumen yang terkait dengan bisnis Anda.
Laporan Bank
Pemberi pinjaman menggunakan laporan bank untuk menentukan seberapa layak kredit Anda. Apa yang mereka cari adalah konsistensi seperti yang dijelaskan dalam video yang luar biasa ini tentang apa yang ditinjau oleh pemberi pinjaman ketika melihat laporan bank.
Mereka lebih suka bisnis yang memiliki banyak setoran reguler. Berusahalah untuk menghindari penurunan atau penurunan karena pemberi pinjaman lebih menyukai bisnis yang memiliki pendapatan yang terus meningkat dari waktu ke waktu.
Bank ingin melihat saldo harian minimum rata-rata $ 10k + selama lebih dari 90 hari. Kelola rekening bank Anda untuk menjaga saldo harian rata-rata setinggi mungkin. Hindari penarikan berlebih dari akun Anda dan gunakan perlindungan cerukan.
Aset dalam Bisnis
Pemberi pinjaman suka melihat aset yang dapat mereka sita untuk menutupi kewajiban pinjaman Anda jika Anda gagal membayar. Ini termasuk piutang dagang dan saldo harian tinggi yang ingin mereka lihat di rekening giro bisnis Anda.
Jaminan pribadi seringkali diperlukan untuk pinjaman ke bisnis dengan aset yang tidak mencukupi. Jika bisnis Anda memiliki aset yang cukup untuk menjamin pinjaman, hindari keharusan memberikan jaminan pribadi jika memungkinkan. Jaminan pribadi membuat aset pribadi Anda dalam risiko serta perusahaan.
Laporan keuangan
Pastikan laporan keuangan Anda akurat dan komprehensif. Pemberi pinjaman menggunakan neraca Anda, laporan arus kas, dan laporan laba rugi untuk menganalisis:
- Penghasilan sebelum bunga, pajak, depresiasi dan amortisasi (EBITDA)
- Margin kotor
- Arus kas
- Rasio hutang terhadap ekuitas
- Akun hutang
- Piutang
Lebih disukai laporan keuangan yang telah diaudit oleh akuntan publik bersertifikat (CPA). Setelah keuangan Anda ditinjau oleh CPA lebih cepat dan lebih murah, tetapi beberapa pemberi pinjaman akan membutuhkan keuangan yang diaudit. Tanyakan kepada pemberi pinjaman apa yang mereka butuhkan.
Rasio Cakupan Layanan Utang (DSCR)
Semua pemberi pinjaman akan menggunakan laporan keuangan Anda untuk menghitung rasio cakupan layanan hutang perusahaan Anda. Mereka biasanya mencari jumlah yang kurang dari 1,25-1,35 kali pengeluaran Anda termasuk pinjaman yang dipertimbangkan.
Bagaimana setiap pemberi pinjaman menghitung DSCR dapat bervariasi tetapi akan termasuk membagi pendapatan operasi bersih tahunan dengan jumlah pokok dan bunga dari semua kewajiban hutang.
Faktor tambahan sering dipertimbangkan seperti kewajiban pajak, fluktuasi musiman dalam pendapatan, pergolakan di ceruk pasar Anda, dan hal lain yang dianggap penting oleh pemberi pinjaman.
DSCR kurang dari 1,0 menunjukkan arus kas negatif dan kemungkinan ketidakmampuan untuk membayar hutang baru yang timbul.
Rencana bisnis
Rencana bisnis Anda perlu memasukkan bagaimana Anda berencana untuk menghabiskan hasil pinjaman dan proyeksi keuangan yang realistis untuk pertumbuhan di masa depan.
Sertakan informasi pasar dan perincian tentang status ceruk bisnis Anda dan bagaimana permintaan untuk produk dan layanan Anda tumbuh.
Pemberi pinjaman ingin tahu strategi bisnis Anda mempertimbangkan perubahan di pasar dan bagaimana hal itu akan meningkatkan profitabilitas Anda dan memastikan pembayaran kembali pinjaman.
Skor Kredit Pribadi dan Bisnis
Skor kredit pribadi dan bisnis Anda akan ditinjau karena pemberi pinjaman ingin tahu bagaimana Anda mengelola uang Anda. Tinjau laporan kredit Anda dan hapus ketidakakuratan.
Berusaha lebih jauh untuk meningkatkan skor kredit dengan:
- Menjadwalkan pembayaran Anda untuk memastikan Anda membayarnya tepat waktu
- Mengurangi hutang Anda
- Menjaga pemanfaatan rendah dari kredit Anda yang tersedia
- Membuka kartu kredit bisnis
Untuk bisnis yang mapan dalam posisi keuangan yang kuat, nilai kredit pribadi kurang penting.
Peringkat Bank
Tahukah Anda bahwa pemberi pinjaman memiliki peringkat bank internal sendiri? Peringkat bank Anda adalah jumlah total kapasitas pinjaman yang dapat diperoleh bisnis dari bank.
Tanggal rekening bank bisnis Anda dibuka digunakan sebagai tanggal mulai bisnis Anda. Bisnis yang lebih mapan memiliki waktu pinjaman yang lebih mudah.
Untuk mendapatkan peringkat bank dengan nilai rendah 5, Anda memerlukan referensi bank (orang yang bekerja dengan Anda di bank Anda), dan idealnya saldo harian rata-rata $ 10.000 (ADB) selama tiga bulan. (Rendah 5 berarti bisnis memiliki ADB $ 5.000 - $ 35.000.)
Meskipun Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan peringkat bank 4 tinggi ($ 7000- $ 9999 ADB), prosesnya akan lebih lama. Ajukan pinjaman ketika ADB Anda tertinggi untuk meningkatkan peluang persetujuan pinjaman Anda.
Hilangkan dana tidak mencukupi (NSF) dan hasilkan arus kas positif yang aktif. Anda tidak bisa hanya meninggalkan keseimbangan tinggi di sana; bisnis Anda harus secara aktif menghasilkan setoran reguler yang stabil.
Tahu Bagaimana Memenuhi Syarat Untuk Pinjaman Usaha Kecil Sekarang?
Memahami apa yang ditinjau oleh pemberi pinjaman saat Anda mengajukan pinjaman memungkinkan Anda untuk fokus pada peningkatan peluang Anda mendapatkan pinjaman untuk perbaikan atau pertumbuhan.
Terapkan tips ini dan Anda akan tahu bagaimana memenuhi syarat untuk pinjaman usaha kecil.
Foto melalui Shutterstock
2 Komentar ▼
