Perusahaan dapat mengumpulkan modal dengan berbagai cara. Agar pertumbuhan terus meningkat, banyak perusahaan pemula dan usaha kecil pergi ke bank untuk pinjaman. Garis kredit, modal ventura, investasi malaikat dan metode lain juga ada, tetapi pinjaman langsung selalu memiliki keuntungan terbesar bagi perusahaan muda.
Sejak 2008, industri pinjaman terpaksa berubah. Apa yang muncul jauh berbeda dari sebelumnya - tetapi peminjam menyukainya. Meskipun pinjaman institusional telah menghadapi beberapa tantangan dalam beberapa tahun terakhir, segmen baru dari pinjaman usaha kecil mengalami pertumbuhan yang ekstrem: pinjaman-sebagai-layanan (LaaS).
$config[code] not found Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Apa itu Layanan Pinjaman?
Pinjaman-sebagai-layanan adalah sentuhan baru pada fungsi perbankan lama, pinjaman modal. Perusahaan LaaS menggunakan kemajuan terbaru dalam perangkat lunak untuk merampingkan proses peminjaman, menjadikannya murah dan cepat. Bukan karena kurangnya teknologi, ini tidak umum di era keuangan pra-2008, tetapi hasilnya sekarang mendapatkan kepercayaan - dan pelanggan juga.
Mungkin butuh berminggu-minggu untuk mendapatkan pinjaman dari bank karena persyaratan seperti dokumen, identifikasi langsung, birokrasi dan kurangnya konektivitas antar cabang.
Sekarang, pemimpin pemberi pinjaman seperti ezbob, sebaliknya, dapat membantu peminjam mengakses pembiayaan hanya dalam 30 menit. Mereka dapat mencapai prestasi seperti ini karena sistem otomatis berpemilik untuk memverifikasi kelayakan kredit, menemukan pinjaman yang sesuai, dan menawarkan opsi ini secara real-time kepada pengguna.
Tomer Guriel, CEO ezbob, memandang perusahaannya sebagai solusi teknologi yang membantu meringankan prosedur pinjaman yang seringkali renggang. Dan ide untuk ezbob didasarkan pada pengalaman dengan bank dan sektor pinjaman.
“Gagasan menjadi penyedia teknologi lahir pada tahun 2012. Pada saat itu, kami bekerja sama dengan Accenture untuk menjual platform kami ke bank. Sayangnya, pada saat itu, bank tidak siap untuk bekerja dengan perusahaan baru, Fintech. Satu-satunya cara kami dapat memulai bisnis adalah mulai meminjamkan diri. ”
Bagaimana kita bisa sampai disini?
Krisis pasca keuangan, kredit dari banyak bank institusi besar sebagian besar mengering. Dalam empat tahun setelah 2008, pinjaman dari bank ke usaha kecil turun $ 120 miliar. Tidak masalah apakah ini disebabkan oleh rendahnya kepercayaan terhadap bank sepanjang waktu, atau hanya sedikit bisnis yang harus dikerjakan.
Setelah itu, usaha kecil yang tidak mau menyerah terpaksa mencari sumber modal alternatif, banyak dari pemberi pinjaman tingkat tinggi.
Bersemangat untuk menghindari terulangnya tahun 2008, regulator menginstal undang-undang yang membuat transparansi dan aksesibilitas data menjadi persyaratan bagi lembaga keuangan mana pun. Sementara bank-bank perlahan-lahan menyesuaikan diri, industri fintech bangkit dari abu dan bekerja dengan cepat untuk menerapkan teknologi untuk membiayai sebelum menawarkan solusi yang efisien kepada pelanggan. Ini tidak membuat bank menjadi usang, tetapi merupakan salah satu pilihan terbaik yang dimiliki usaha kecil ketika membutuhkan suntikan uang tunai.
Bisnis Kecil dan LaaS: A Match Made in Heaven?
Bank tetap merupakan cara terbaik untuk menemukan pendanaan. Namun, setelah depresi terakhir menjadi kurang bergejolak, bank-bank telah tertinggal. LaaS telah mengambil tempat kosong, dan usaha kecil berbondong-bondong ke perusahaan-perusahaan ini untuk pendanaan. Mengapa?
Putar balik cepat
Perusahaan kecil lebih sensitif terhadap waktu daripada perusahaan besar dan juga lebih rentan terhadap kondisi pasar. Mereka memiliki ruang manuver yang lebih sedikit, dan kebutuhan mereka selalu lebih mendesak daripada perusahaan besar dengan kapitalisasi tinggi. Untuk mengisi daftar gaji, mengambil keuntungan dari peluang pertumbuhan dan banyak lagi, kecepatan sangat penting untuk usaha kecil, karena biaya kegagalan untuk memenuhi tonggak kecil ini secara signifikan lebih besar.
Ini adalah alasan utama mengapa usaha kecil lebih menyukai pinjaman LaaS. Peminjam dapat mengakses dana hanya dengan satu jari, jika dibandingkan dengan raksasa kelembagaan, yang beroperasi dengan kelesuan yang membuat frustrasi. Pendanaan cepat memberdayakan usaha kecil dan menengah untuk menjadi fleksibel dan bebas, daripada terikat mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan bank.
Percaya pada Tech
Kepercayaan yang orang tempatkan di platform media sosial ponsel mereka semakin diterapkan pada area tradisional seperti pinjaman. Teknologi seperti jenis yang menjalankan aplikasi peminjaman zaman baru sangat kuat dan aman, dan seringkali lebih aman daripada sistem yang pernah digunakan oleh bank-bank besar. Dengan enkripsi, jaringan pribadi, dan kepatuhan penuh terhadap regulator, usaha kecil tidak melihat alasan untuk tidak menggunakan layanan ini.
Memotong Garis Bawah
Tenaga kerja yang pernah diminta untuk mengajukan permohonan pinjaman melalui birokrasi bank sama sekali tidak diperlukan dengan LaaS. Karena algoritma dan perangkat lunak dapat dipercaya untuk menyelesaikan tugas yang sama, prosesnya jauh lebih murah untuk pemberi pinjaman alternatif. Pada gilirannya, tabungan ini diteruskan ke peminjam.
Membawa Bank ke flip
Banyak layanan pinjaman sebagai layanan tidak mencari untuk bersaing dengan bank, tetapi untuk membantu mereka. Modal yang mendukung pinjaman mereka untuk sistem mutakhir mereka temukan harus datang dari suatu tempat, dan bank adalah tempat yang tepat. Dalam jenis LaaS dan hubungan bank yang paling umum, platform perangkat lunak LaaS hanya menemukan kandidat yang dapat menyamai standar pinjaman bank yang ada. Hubungan tipe afiliasi ini bermanfaat bagi kedua pihak dan pelanggan juga, yang dapat mengakses pinjaman murah yang didukung oleh kredensial lembaga batu bata dan mortir tradisional.
LaaS Memimpin Jalan
Ketika peraturan dan praktik keuangan baru menjadi standar, industri pinjaman sebagai layanan akan menjadi industri pinjaman. Dukungan publik untuk LaaS membuat ini hampir tak terhindarkan, dan pasar telah menguji dan sebagian besar membuktikan modelnya. Usaha kecil memiliki lebih banyak pilihan pembiayaan di hadapan mereka daripada sebelumnya, dan hanya sedikit yang dapat membantah manfaat ekonomi dari tren semacam itu.
Foto Fintech melalui Shutterstock
1
