Rencana kesehatan asosiasi untuk bisnis kecil sedang diperluas karena aturan Federal yang baru. Penerima manfaat terbesar adalah pemilik wiraswasta yang tidak memiliki karyawan, serta bisnis yang sangat kecil dengan sedikitnya satu karyawan. Pemilik usaha kecil ini akan segera dapat berbelanja dan bergabung dengan rencana kesehatan asosiasi. Ini merupakan perluasan dari undang-undang negara bagian yang ada yang sering membatasi rencana asosiasi bagi pengusaha yang memiliki sedikitnya 50 karyawan.
$config[code] not foundAturan baru memberi wewenang bagi rencana asosiasi untuk melewati batas negara.
Yang penting, rencana kesehatan asosiasi baru akan memperluas perlindungan konsumen, termasuk cakupan kondisi yang sudah ada sebelumnya.
Itu semua karena aturan baru Departemen Tenaga Kerja yang dikeluarkan pada 19 Juni 2018. Tanggal efektif dimulai 1 September.
DOL mengatakan bahwa 4 juta orang Amerika akhirnya bisa diasuransikan berdasarkan rencana kesehatan Asosiasi, berdasarkan perkiraan terbaru oleh Kantor Anggaran Kongres (CBO).
Tindakan itu muncul setelah Perintah Eksekutif Presiden Trump ditandatangani pada Oktober 2017. Dalam perintah itu, Presiden mengarahkan Departemen Tenaga Kerja untuk membuat aturan baru untuk memperluas rencana asosiasi.
Apa itu Rencana Kesehatan Asosiasi?
Rencana asosiasi kesehatan bisnis kecil memungkinkan usaha kecil untuk bersatu dengan bisnis lain untuk rencana asuransi kesehatan. Grup bisnis lokal dan bahkan grup industri nasional akan dapat menawarkan rencana kesehatan asosiasi, yaitu, rencana grup, yang memenuhi aturan tertentu.
Dengan bersatu, risiko asuransi dapat tersebar di kelompok yang lebih besar. Idenya adalah bahwa dengan menyebarkan risiko pada kumpulan orang yang lebih besar, usaha kecil akan mendapatkan akses ke cakupan kesehatan pada tingkat yang lebih menguntungkan.
Sebelum aturan 2018, pemilik bisnis solo (mereka yang tidak memiliki karyawan) tidak memenuhi syarat untuk rencana asosiasi. Sekitar 24 juta dari 30 juta usaha kecil di Amerika tidak memiliki karyawan.
Sebelumnya mereka yang tidak memiliki karyawan mungkin telah ditanggung melalui pasangan atau asuransi kesehatan anggota keluarga lainnya. Yang lain berakhir di pasar rencana individu dan akhirnya dialihkan ke rencana Obamacare.
Rencana Kesehatan Asosiasi untuk Usaha Kecil - 10 Poin
Berikut adalah 10 poin bagi pemilik usaha kecil untuk mengetahui tentang rencana kesehatan asosiasi baru:
- Rencana kesehatan asosiasi ada saat ini, tetapi aturan baru meluas atasnya. Aturan ini dirancang untuk membuatnya tersedia bagi pemilik bisnis tanpa karyawan, serta bisnis yang sangat kecil yang memiliki karyawan. Selain itu, rencana Asosiasi sekarang akan dapat melewati batas negara (mis., Grup nasional diizinkan). Tujuan Presiden yang dinyatakan adalah untuk membuat rencana Asosiasi lebih banyak tersedia.
- Rencana kesehatan asosiasi di bawah aturan baru akan memperluas perlindungan konsumen. Di bawah aturan baru, rencana kesehatan Asosiasi tidak dapat mendiskriminasi, membebankan biaya lebih banyak, atau menolak cakupan karena kondisi atau kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya. Paket ini tidak dapat membatalkan pertanggungan karena sakit karyawan. Rencana asosiasi di bawah aturan baru tidak boleh memilih peserta karena faktor kesehatan atau kondisi yang sudah ada sebelumnya.
- Keluarga dan karyawan juga berhak atas pertanggungan. Pengusaha solo dapat memperoleh perlindungan untuk keluarganya di bawah rencana asosiasi. Untuk usaha kecil dengan karyawan, karyawan dan keluarga mereka juga dapat ditanggung.
- Premi dan ketentuan pertanggungan tergantung pada masing-masing paket. Aturan baru tidak menetapkan tarif premi asuransi atau tutup. Aturan baru juga tidak menetapkan tingkat cakupan yang diperlukan (seperti yang dilakukan Obamacare).
- Penanggung tidak diharuskan menawarkan rencana Asosiasi. Bahkan, terserah perusahaan asuransi dan asosiasi individu untuk memutuskan apakah akan menawarkan kepada rencana tersebut. Apakah Anda akan memiliki akses ke paket Asosiasi untuk bisnis kecil Anda akan tergantung pada apa yang tersedia di pasar, dan itu masih harus dilihat di beberapa waktu kemudian.
- Rencana kesehatan asosiasi untuk bisnis kecil sebagian besar di luar ACA dan tidak tunduk pada peraturan Obamacare. Di bawah aturan baru, usaha kecil perlu mengevaluasi cakupan dengan cermat.
- Aturan baru tidak mengubah atau memengaruhi rencana kesehatan asosiasi yang ada. Rencana kesehatan asosiasi yang ada dapat terus beroperasi berdasarkan ketentuan cakupan yang ada. Namun, jika rencana itu ingin mulai menerima bisnis yang lebih kecil atau memperluas wilayah mereka, mereka harus mengikuti aturan baru.
- Rencana kesehatan Asosiasi yang baru harus memenuhi persyaratan hukum tertentu. Untuk mencegah penipuan, aturan Departemen Tenaga Kerja mewajibkan anggota pengusaha untuk melakukan kontrol terhadap asosiasi seperti dengan memilih badan pengatur. Rencana juga harus mematuhi peraturan asuransi negara dan tunduk pada otoritas asuransi negara. Rencana untuk mengasuransikan diri juga dimungkinkan, tetapi harus mengikuti persyaratan khusus.
- Aturan baru mulai berlaku 1 September 2018. Tanggal efektif ini adalah untuk rencana asosiasi yang didukung perusahaan asuransi. Ada tanggal kemudian untuk rencana tertentu lainnya termasuk rencana asosiasi berasuransi diri.
- Informasi lebih lanjut tersedia online. Aturan lengkap Departemen Tenaga Kerja dapat ditemukan di sini. FAQ lebih mudah dibaca dan dapat ditemukan di sini.
Reaksi terhadap Rencana Kesehatan Asosiasi
Seperti semua hal terkait kesehatan, reaksi terhadap aturan baru tergantung pada siapa Anda berbicara.
Departemen Tenaga Kerja menerima 900 komentar publik sebelum mengeluarkan aturan baru. Disebutkan, "Pemilik usaha kecil yang mengirimkan komentar ini mengatakan bahwa mereka sangat mendukung Aturan yang Diusulkan sebagai cara untuk memperluas opsi yang mereka miliki untuk mendapatkan cakupan perawatan kesehatan yang lebih terjangkau untuk diri mereka sendiri dan karyawan mereka."
Bagaimana pemilik melihat rencana Asosiasi baru mungkin tergantung pada bagaimana mereka bernasib di bawah Obamacare - dan itu adalah kantong campuran. Obamacare memengaruhi orang secara berbeda, tergantung pada keadaan individu.
Di sini, di Tren Bisnis Kecil, kami telah mendengar dari beberapa pemilik usaha kecil yang mendapat manfaat dari Obamacare. Dalam beberapa kasus, mereka mendapatkan perlindungan untuk kondisi kronis yang sudah ada sebelumnya yang tidak dapat mereka dapatkan dengan harga terjangkau. Kami juga mendengar laporan pemilik yang mendapat manfaat dari penurunan tarif subsidi. Bagi pemilik seperti ini, Obamacare adalah penyelamat.
Namun, para pebisnis kecil lainnya merasa terganggu dan tersingkir dari rencana lama mereka. Mereka memiliki lebih sedikit pilihan. Mereka akhirnya harus membeli pertanggungan di pasar ACA, seringkali menghadapi tingkat yang jauh lebih tinggi dan deduksi yang lebih besar. (Dalam kasus penulis ini, hasilnya adalah empat kali lebih tinggi setelah kami pindah dari negara bagian dan kehilangan rencana kesehatan kakek kami.)
Meskipun beberapa pemilik bernasib lebih baik di bawah Obamacare, secara keseluruhan ACA belum populer di kalangan bisnis kecil. Lebih sedikit pilihan dan premi yang lebih tinggi adalah penyebab utama. Lihat: Mengapa 60% ingin Obamacare dicabut.
Jadi, apa pun yang meningkatkan pilihan, menawarkan rencana yang terjangkau, dan memberikan perlindungan konsumen utama, menyentuh titik sakit bisnis utama. Aturan baru ini berupaya menghilangkan rintangan peraturan untuk ketiganya.
Kelompok-kelompok industri bisnis kecil cenderung bereaksi positif terhadap aturan baru. Namun, mereka juga menginginkan reformasi yang lebih luas.
- Misalnya, NFIB yang tidak berhasil menantang Obamacare di pengadilan, umumnya mendukung aturan baru. Dalam sebuah pernyataan yang disiapkan, CEO NFIB Juanita Duggan mengatakan, “Setelah kegagalan Senat untuk mencabut Obamacare, kami berterima kasih kepada Presiden Trump karena menangani peraturan yang mempersulit dan lebih mahal bagi pemilik usaha kecil untuk menyediakan layanan kesehatan bagi diri mereka sendiri dan karyawan mereka "
- NSBA memuji DOL karena berusaha menangani perawatan kesehatan. Tetapi NSBA juga menunjuk potensi "konsekuensi yang tidak diinginkan" dari rencana Asosiasi. Misalnya, khawatir peraturan itu bisa membuat asuransi lebih mahal untuk beberapa usaha kecil. NSBA juga menunjukkan fakta bahwa rencana, yang sebagian besar di luar ACA, dapat memiliki cakupan yang lebih rendah dan persyaratan yang tidak menguntungkan seperti rencana Obamacare. Baca analisis NSBA di sini.
Tindakan hukum juga telah diancam oleh beberapa jaksa agung negara bagian. Mereka prihatin dengan pengawasan peraturan jika rencana melewati batas negara. Bagaimana tantangan seperti itu akan hilang masih harus dilihat.
Apa yang Harus Dilakukan Pemilik Usaha Kecil Hari Ini
Ini akan membutuhkan waktu untuk penawaran Asosiasi baru untuk mencapai pasar. Jadi tidak ada tindakan yang harus dilakukan hari ini.
Buka mata dan telinga Anda di antara asosiasi tempat Anda bergabung, termasuk kamar dagang dan kelompok industri. Dalam beberapa bulan mendatang, setelah 1 September 2018, Anda dapat melihat potensi tawaran Asosiasi baru.
Bahkan mungkin layak bergabung dengan kelompok bisnis jika mereka menawarkan rencana kesehatan Asosiasi. Bicaralah dengan pemilik bisnis lain di daerah atau industri Anda untuk melihat bagaimana mereka mendapatkan liputan.
Berbelanja dengan hati-hati. Ketika Anda menemukan sebuah rencana Asosiasi, evaluasi dengan cermat. Ketentuan cakupan akan bervariasi, karena rencana tidak harus memiliki tingkat cakupan ACA yang diamanatkan. Periksa dukungan di balik rencana asosiasi apa pun untuk kekuatannya.
Akhirnya, bicarakan dengan agen asuransi Anda. Beri tahu agen Anda bahwa Anda tertarik dengan rencana kesehatan Asosiasi. Dia mungkin tahu tentang penawaran paket baru.
Foto melalui Shutterstock
4 Komentar ▼
