Ketika JPMorgan Chase merilis pendapatan kuartal keempat untuk 2013, ia mengumumkan bahwa mereka telah memberikan kredit $ 19 miliar kepada usaha kecil A.S. Angka itu terdengar mengesankan, tetapi tidak ada artinya dibandingkan dengan kredit $ 589 miliar yang diberikannya kepada perusahaan besar.
Ini seharusnya tidak mengejutkan siapa pun. Bank-bank terbesar di negara itu (aset $ 10 miliar +) sebenarnya lebih suka menyediakan modal untuk "usaha kecil" yang rata-rata pendapatan $ 10 juta atau lebih. Sementara itu, menggembirakan bahwa keran telah dibuka dan tingkat persetujuan pinjaman bank besar untuk usaha kecil mencapai 17,6 persen, menurut Indeks Pinjaman Usaha Kecil Biz2Credit Desember 2013, banyak dari mereka yang tertarik untuk meminjamkan pada "usaha kecil" besar. (Ya, itu sebuah oxymoron.)
$config[code] not foundBagi banyak bank besar, pinjaman kecil bersifat intensif kertas dan dengan demikian membutuhkan biaya lebih banyak untuk diproses. Ini adalah alasan mengapa mereka lebih suka menawarkan pinjaman non-SBA, yang biasanya memerlukan lebih banyak formulir dan dokumentasi dan, sebagai akibatnya, membutuhkan waktu lebih lama untuk diproses.
Bank kecil, yang biasanya tidak memiliki jenis pengakuan merek yang sama, tidak mampu menjadi pemilih. Seringkali, mereka adalah pilihan sekunder karena konsumen cenderung mencari nama yang mereka tahu terlebih dahulu. Lebih lanjut, karena jumlah iklan yang diinvestasikan bank-bank besar dalam iklan untuk mempromosikan pinjaman usaha kecil mereka, para wirausahawan akan menjadi pemain yang lebih besar.
Sayangnya, meskipun tingkat persetujuan pinjaman bank besar saat ini berada pada posisi tertinggi pasca resesi, mereka tidak mendekati persentase aplikasi pinjaman yang diberikan oleh bank kecil (hampir 50 persen). Pemberi pinjaman alternatif, yang terdiri dari pemberi pinjaman mikro, perusahaan penarikan tunai, menyetujui lebih dari dua pertiga dari permintaan mereka.
Inilah Bagaimana Hal-Hal Dapat Berubah:
1) Ketika mereka terus digagalkan oleh bank-bank besar, peminjam akan terus membandingkan toko dan mencari alternatif dari bank-bank besar. Banyak yang akan menggunakan Internet untuk menemukan penawaran terbaik. Pemilik usaha kecil akan mendapatkan modal dari bank komunitas, pemberi pinjaman alternatif, dan semakin banyak, investor institusional yang lapar untuk melakukan transaksi.
2) Bank-bank besar dapat meningkatkan dan meningkatkan teknologi. Masih mengejutkan bahwa banyak lembaga keuangan terbesar di negara ini tidak mengizinkan aplikasi pinjaman online atau eSignatures. Apa yang membuat hal ini sangat membingungkan adalah kenyataan bahwa bank besar bermerek, memiliki sumber daya yang lebih besar untuk berinvestasi dalam peningkatan.
Orang bisa melihat lonjakan kenaikan pemberi pinjaman alternatif sebagai bukti bahwa ketika ada kekosongan di pasar, lubang dengan cepat diisi. Piutang piutang dan pemberi pinjaman uang muka menggunakan keunggulan teknologi mereka dan membuat modal lebih mudah diakses. Dalam banyak kasus, kecepatan seringkali lebih penting bagi peminjam daripada suku bunga rendah.
Misalnya, jika Anda membutuhkan modal kerja untuk melakukan penggajian, Anda tidak bisa menunggu tiga bulan untuk pinjaman SBA. Karyawan ingin dibayar tepat waktu dan kemungkinan tidak akan menunggu dalam waktu lama tanpa pembayaran.
Sejumlah bank besar, seperti TD Bank, Union Bank, dan lainnya, berinvestasi dalam peningkatan dan menjadi lebih aktif dalam pinjaman usaha kecil. Cari orang lain untuk mengikuti di 2014.
Foto Konsep Bank melalui Shutterstock
More in: Biz2Credit 10 Komentar ▼
