Katakanlah Anda kekurangan uang tunai. Anda tidak benar-benar membutuhkan pinjaman usaha kecil, Anda juga tidak punya waktu untuk menjalani proses aplikasi. Meskipun Anda mengharapkan beberapa faktur dibayar oleh klien besar dalam beberapa minggu atau bulan mendatang, Anda perlu uang sekarang untuk membayar karyawan dan vendor Anda. Apa solusinya?
Pembiayaan piutang atau anjak piutang mungkin menjadi pilihan bagi Anda - tergantung pada industri Anda dan sifat bisnis Anda.
$config[code] not foundApa itu Pembiayaan Piutang Usaha?
Pembiayaan piutang usaha mencakup peminjaman terhadap piutang Anda atau menjual piutang Anda kepada perusahaan yang akan membayar Anda jumlah yang setara dengan jumlah faktur yang jatuh tempo kepada Anda, dikurangi diskon. Jumlah diskon bervariasi tergantung pada ukuran transaksi, tingkat risiko yang harus diambil oleh perusahaan pembiayaan (kadang-kadang disebut "faktor") untuk mengumpulkan jumlah yang jatuh tempo, dan hal-hal lain. Anda akan mendapatkan lebih banyak untuk tagihan yang dibayarkan oleh perusahaan blue chip yang akan segera jatuh tempo dibandingkan dengan yang, katakanlah, 90 hari yang lalu karena dari pembayar yang lebih lemah.
Anjak piutang telah ada setidaknya 500 tahun, kata Dan Casey dari AccountsReceivableFinancing.com. Dia mencatat bahwa itu melibatkan:
“… proses penjualan hak Anda untuk mengumpulkan faktur. Faktor / pembeli faktur membayar persentase tinggi dari nilai nominal faktur satu hari. Setelah pengumpulan, faktor mendanai saldo nilai faktur dikurangi biaya layanan mereka. “
Berikut ini adalah rincian berbagai jenis pembiayaan piutang dagang:
Jadi dengan jenis layanan ini, Anda dapat meminjam uang yang Anda harapkan akan segera datang, atau menjual faktur itu sendiri dengan diskon. Efek bersih dalam kedua kasus adalah Anda mendapatkan banyak uang lebih cepat. Anda dapat melihat manfaat dan kelemahan lainnya pada grafik di atas.
Manfaat Pembiayaan Piutang Usaha
Manfaat utama dari layanan pembiayaan ini adalah membantu usaha kecil mendapatkan uang tunai dengan cepat.
Ini sangat berguna untuk bisnis yang dibayar faktur besar oleh klien yang mungkin membayar lambat untuk satu alasan atau lainnya (seperti klien perusahaan besar, atau ketika bagian dari kontrak pemerintah multi-fase besar). Namun, untuk sementara itu usaha kecil masih memiliki gaji untuk memenuhi - menempatkan bisnis dalam ikatan arus kas.
Pembiayaan piutang usaha juga dapat membantu membebaskan modal kerja. Karena begitu banyak bisnis yang terikat dana dalam inventaris, pembayaran faktur dengan cepat adalah yang terpenting. Mendapatkan pembiayaan menghilangkan kekhawatiran dari bisnis kecil.
Anjak piutang, tempat Anda benar-benar menjual faktur dan faktor mengambil alih penagihan, dapat menghilangkan sakit kepala karena mengejar pembayaran dari klien. Itu saja dapat menghemat waktu dan uang bisnis kecil dalam bentuk sumber daya staf internal yang didedikasikan untuk tindak lanjut dan pengumpulan.
Apa Biaya Piutang Usaha dan Biaya Anjak Piutang
Sama seperti jenis pembiayaan atau pinjaman lainnya, Anda akan membayar untuk mendapatkan akses ke uang tunai dengan cepat. Casey mengatakan di perusahaannya, biaya pembiayaan faktur dapat bervariasi dari 1% hingga 3% per bulan. Nilai yang akan Anda bayar tergantung pada ukuran transaksi, volume dolar bulanan Anda, dan kelayakan kredit Anda. Biaya juga akan tergantung pada apakah Anda mendapatkan pembiayaan anjak piutang atau pembiayaan piutang.
Apakah Tepat untuk Bisnis Anda?
Perusahaan pembiayaan piutang dagang seringkali berspesialisasi dalam industri atau jenis transaksi tertentu, mis., Industri layanan kepegawaian atau kontrak pemerintah. Saat mencari pembiayaan semacam itu, periksa situs web mereka atau tanyakan apakah mereka menangani transaksi di industri Anda atau tipe Anda.
Pertimbangkan alasan Anda untuk membutuhkan pembiayaan cepat. Apakah ini masalah sementara? Jika tidak, ini mungkin mengindikasikan sesuatu yang lebih besar yang perlu ditangani. Pembiayaan piutang usaha tidak dirancang untuk membeli waktu agar tidak terhindarkan.
Seberapa besar Anda bersedia membayar untuk mendapatkan akses ke uang dengan lebih cepat? Intinya, pembiayaan piutang dagang seperti menjatuhkan harga Anda. Di sisi lain, mungkin layak jika itu membuat arus kas Anda tetap stabil dan tidak terganggu - alternatifnya (menggunakan kartu kredit yang mahal atau biaya keterlambatan) bisa lebih mahal. Anda benar-benar harus melihat gambaran besar dan dampak penuhnya. Bicaralah dengan akuntan Anda untuk memahami dampak keuangan keseluruhan pada perusahaan Anda.
16 Komentar ▼
