7 (a) program pinjaman adalah program pembiayaan SBA yang paling populer. Ini memberikan modal kerja untuk usaha kecil yang membutuhkan modal kerja hingga $ 5 juta. Ini juga merupakan program pinjaman yang dijamin. Jadi pada dasarnya, usaha kecil bekerja dengan pemberi pinjaman tradisional, tetapi uangnya dijamin oleh SBA untuk mendukung pertumbuhan bisnis kecil. Berikut adalah beberapa detail tentang program sehingga Anda dapat menentukan apakah itu tepat untuk Anda.
$config[code] not found Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Apa itu?
Pada dasarnya, ini adalah program pinjaman yang dijamin yang dibuat untuk membantu lebih banyak usaha kecil mendapatkan akses ke pendanaan.
Robert Harrow, kepala kredit dan pinjaman di ValuePenguin, menjelaskan dalam sebuah wawancara telepon dengan Small Business Trends, “Cara berpikir yang bagus tentang hal itu adalah bahwa 7 (a) pinjaman adalah untuk usaha kecil yang biasanya merupakan“ mungkin ”dari suatu bank. Mereka bukan no langsung. Mereka memenuhi semua persyaratan minimum. Tetapi program ini membantu mengisi kekosongan bagi bank-bank yang masih ragu tentang kandidat tertentu untuk mempromosikan mereka dan membantu mereka mendapatkan pendanaan. ”
Siapa yang Layak?
Untuk memenuhi syarat untuk 7 (a) program pinjaman, Anda harus berada dalam standar ukuran SBA, yang bervariasi menurut industri. Anda juga harus mengoperasikan bisnis nirlaba. Ini tidak dibatasi oleh industri, tetapi Anda harus mencoba menggunakan jenis sumber daya keuangan lainnya, seperti ekuitas pribadi, sebelum mengajukan pinjaman.
Untuk Apa Anda Dapat Menggunakan 7 (a) Uang?
Anda juga harus memiliki tujuan tertentu dalam pikiran untuk dana yang Anda minta. Ini dapat mencakup uang untuk mendanai biaya awal, membeli peralatan, membeli tanah, memperbaiki modal yang ada, peluang pertumbuhan dana, membiayai kembali hutang, atau membeli persediaan.
Berapa Banyak yang Dapat Anda Dapatkan Di Bawah 7 (a)?
Usaha kecil yang memenuhi syarat dapat meminjam hingga $ 5 juta. Tidak ada jumlah minimum.
Berapa Lama Saya Bisa Membayar Pinjaman 7 (a)?
Jangka waktu pinjaman akan tergantung pada perjanjian Anda dengan pemberi pinjaman tertentu yang disetujui SBA. Namun, persyaratan biasanya antara lima dan sepuluh tahun.
Berapa Tingkat Bunga?
Sekali lagi, angka pastinya akan tergantung pada pemberi pinjaman spesifik tempat Anda bekerja, jumlah yang ingin Anda pinjam, dan apa yang Anda memenuhi syarat. Namun, SBA membatasi tingkat bunga di bawah 10 persen. Dan menurut Harrow, banyak dari angka jatuh antara 6 dan 8 persen.
Di mana Saya Mendaftar?
Anda tidak mengajukan pinjaman 7 (a) langsung ke SBA. Sebagai gantinya, Anda bekerja dengan pemberi pinjaman yang disetujui SBA. Jadi itu mirip dengan mengajukan pinjaman melalui bank normal Anda atau lembaga keuangan lainnya.
Bagaimana Saya Menemukan Pemberi Pinjaman SBA 7 (a)?
Anda dapat memeriksa dengan bank Anda yang ada untuk melihat apakah mereka bekerja dengan pinjaman SBA atau melihat daftar 7 (a) pemberi pinjaman paling aktif online.
Harrow berkata, “Saya tahu banyak bisnis kecil cenderung menemukan kesuksesan dengan bekerja dengan bank atau lembaga keuangan mereka yang sudah ada karena mereka sudah akrab dengan keuangan Anda dan Anda sudah memiliki hubungan yang sudah terjalin. Sehingga bisa membuat prosesnya jauh lebih mudah. "
Berapa Lama Sampai Saya Mendapat Persetujuan?
Bagian dari proses ini tergantung pada pemberi pinjaman yang Anda pilih untuk bekerja bersama dan pengalaman mereka dengan 7 (a) program pinjaman. Butuh waktu hingga sepuluh hari bagi pemberi pinjaman Anda untuk mendapatkan persetujuan dari SBA untuk pinjaman yang dijamin. Mereka juga membutuhkan waktu untuk memproses laporan yang terkait dengan aplikasi pinjaman Anda. Jadi, periksa dengan kreditur spesifik Anda untuk melihat seperti apa garis waktu standar mereka.
Apakah Ada Banyak Dokumen?
Sekali lagi, proses yang tepat dapat bergantung pada pemberi pinjaman tertentu yang Anda pilih untuk bekerja dengannya. Namun, formulir SBA 1919 dan 1920 diperlukan untuk semua aplikasi. Masing-masing formulir panjangnya beberapa halaman.
Apa Biaya yang Terlibat?
SBA membebankan biaya jaminan yang bervariasi tergantung pada jumlah uang jaminan yang Anda terima. Biasanya, persentase turun antara 2 dan 3,75 persen dari porsi pinjaman yang dijamin. Dan biaya akan jatuh tempo dalam waktu 90 hari sejak persetujuan pinjaman. Pemberi pinjaman individual juga dapat membebankan biaya pengemasan selain dari yang berasal dari SBA, tetapi biaya tersebut harus masuk akal dan konsisten dengan biaya tambahan yang akan mereka bebankan dengan pinjaman non-SBA lainnya.
Apa Yang Saya Lakukan Jika Saya Ditolak?
Bagi mereka yang tidak disetujui pada percobaan pertama mereka, Harrow menyarankan untuk mendapatkan beberapa wawasan ahli dan mencoba lagi. Karena harga dibatasi dan dijamin oleh SBA, layak bagi banyak bisnis untuk mencobanya lagi. Jadi manfaatkan lokakarya SBA tentang cara membuat rencana bisnis dan mengajukan pinjaman dan lihat apakah cabang lokal Anda dapat membantu Anda terhubung dengan seorang mentor yang dapat memandu perjalanan aplikasi Anda berikutnya.
Apa Alternatifnya Jika Pinjaman 7 (a) Tidak Mungkin?
Jika sama sekali tidak mungkin bagi Anda untuk mengambil keuntungan dari program ini, Anda dapat memeriksa opsi pinjaman SBA lainnya untuk melihat apakah ada di antara mereka yang lebih cocok. Ada juga banyak pemberi pinjaman alternatif dan online yang dapat Anda pertimbangkan.
Harrow berkata, "Perluas opsi Anda. Jika ini adalah situasi di mana Anda berjuang untuk bertahan hidup, berbelanja dan mencari jenis pemberi pinjaman lainnya. Ada beberapa perusahaan yang muncul secara online belakangan ini, seperti Kabbage. Jadi, Anda dapat melihat apakah salah satu dari peminjam tersebut bersedia memberikan pinjaman dengan harga yang wajar. Pastikan Anda membandingkan tarif dan bertanya tentang semua biaya yang terlibat. "
Foto melalui Shutterstock
More in: What Is 3 Comments ▼
