Pemilik usaha kecil menanggung beban menabung untuk masa pensiun mereka dan tidak boleh mengandalkan penjualan perusahaan mereka untuk memberikan keamanan finansial yang mereka cari. Banyak pemilik sering kali mengumpulkan uang kembali dalam bisnis daripada menaruhnya dalam rencana yang diuntungkan pajak. Berita baiknya: bertambah tua memberi Anda hak untuk melakukan “kontribusi mengejar ketinggalan” yang dirancang untuk meningkatkan tabungan saat masa pensiun semakin dekat.
$config[code] not found Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Cara Mengejar Tabungan Pensiun
1. Kontribusi Penelusuran hingga 401 (k) Paket
Kontribusi pengurangan gaji maksimum untuk rencana 401 (k) pada 2017 adalah $ 18.000. Namun, mulai tahun di mana Anda mencapai usia 50, Anda dapat meningkatkan kontribusi sebesar $ 6.000, dengan total kontribusi $ 24.000. Kontribusi mengejar $ 6.000 dimaksudkan untuk meningkatkan tabungan pensiun bagi mereka yang mendekati pensiun. Namun, kontribusi tambahan dapat dilakukan tanpa memperhatikan kontribusi sebelumnya, sehingga istilah tersebut benar-benar keliru. Jumlah kontribusi dasar dan catch-up dapat disesuaikan setiap tahun untuk inflasi. Temukan informasi lebih lanjut di Publikasi IRS 560.
2. Kontribusi Catch-up untuk IRA SEDERHANA
Jika perusahaan Anda memiliki IRA SEDERHANA, jumlah kontribusi dasar untuk 2017 adalah $ 12.500. Namun, mulai tahun di mana Anda mencapai usia 50, Anda dapat meningkatkan kontribusi sebesar $ 3.000, dengan total kontribusi $ 15.500. Seperti dalam kasus 401 (k) rencana, jumlah kontribusi dasar dan mengejar ketinggalan untuk SIMPLE IRA dapat disesuaikan setiap tahun untuk inflasi. Temukan informasi lebih lanjut di Publikasi IRS 560.
3. Kontribusi Catch-up untuk IRA
Apakah Anda memiliki program pensiun yang memenuhi syarat, Anda dapat meningkatkan tabungan pensiun melalui IRA dan Roth IRA. Jika Anda memenuhi syarat untuk memberikan kontribusi - ada batasan pendapatan untuk Roth IRA dan batas pendapatan untuk IRA tradisional bagi mereka yang menjadi peserta dalam rencana pensiun yang memenuhi syarat - Anda dapat meningkatkan kontribusi tahunan Anda. Kontribusi dasar untuk IRA tradisional atau Roth untuk 2017 adalah $ 5.500. Namun, mulai tahun di mana Anda mencapai usia 50, Anda dapat meningkatkan kontribusi sebesar $ 1.000, dengan total kontribusi sebesar $ 6.500. Batas kontribusi dasar dapat ditingkatkan setiap tahun; jumlah kontribusi catch-up ditetapkan oleh hukum. Temukan lebih banyak di Publikasi IRS 590-A.
4. Kontribusi Catch-up untuk HSA
Jika Anda memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangkan (HDHP) yang tinggi, Anda dapat berkontribusi ke rekening tabungan kesehatan (HSA) berdasarkan pengurangan pajak. Batas kontribusi tahunan tergantung pada apakah Anda memiliki cakupan sendiri atau cakupan keluarga. Untuk 2017, batas kontribusi adalah $ 3.400 untuk cakupan mandiri dan $ 6.750 untuk cakupan keluarga. Namun, mulai tahun di mana Anda mencapai usia 55 tahun, Anda dapat meningkatkan kontribusi Anda sebesar $ 1.000 (masing-masing pasangan harus memiliki HSA-nya sendiri untuk membuat kontribusi mengejar ketertinggalan).
Mengapa program tabungan terkait perawatan kesehatan ini dimasukkan dalam blog tabungan pensiun? Alasannya: Dana dalam HSA tidak dikenakan penarikan yang diperlukan dan tidak hangus jika tidak digunakan untuk perawatan medis (tidak ada fitur use-it-or-loss-it untuk HSA). Dan, faktanya, ada aspek tabungan pensiun yang penting. Dana yang ditarik untuk membayar biaya medis yang memenuhi syarat adalah bebas pajak tetapi dana dapat ditarik untuk tujuan lain. Ketika dana digunakan untuk tujuan lain, mereka dikenakan pajak dan dikenakan penalti 20 persen. Namun, penalti tidak berlaku untuk distribusi setelah usia 65 tahun. Dengan kata lain, jika Anda berkontribusi pada HSA dan tidak menggunakan uang itu untuk perawatan kesehatan, Anda dapat menggunakannya penalti gratis untuk menambah penghasilan pensiun. Temukan informasi lebih lanjut di Publikasi IRS 969.
catatan: Undang-Undang Perawatan Kesehatan Amerika yang saat ini sedang dipertimbangkan di Kongres akan:
- Tingkatkan batas kontribusi dasar dengan jumlah biaya sendiri untuk rencana kesehatan yang dapat dikurangkan tinggi (mis., $ 6,650 untuk cakupan mandiri dan $ 13,300 untuk cakupan keluarga pada 2018)
- Potong denda hingga 10 persen
- Izinkan mengejar ketinggalan kontribusi untuk setiap pasangan ke satu HSA
- Rawat obat-obatan yang dijual bebas sebagai pengeluaran yang memenuhi syarat (tidak diperlukan resep dokter).
5. Keterlambatan Manfaat Jaminan Sosial
Anda dapat mulai mengumpulkan tunjangan Jaminan Sosial pada usia 62, tetapi manfaatnya akan berkurang seumur hidup. Anda dapat mengumpulkan manfaat tanpa pengurangan pada usia pensiun penuh, yaitu usia 66 tahun bagi mereka yang lahir antara tahun 1943 dan 1954. Namun, Anda dapat meningkatkan manfaat bulanan Anda dengan menunda manfaat di luar usia pensiun penuh. Lebih khusus lagi, manfaat ditingkatkan sebesar 8 persen per tahun. Dengan demikian, seseorang dengan usia pensiun penuh dari 66 tahun yang menunda tunjangan hingga usia 70 akan melihat tunjangan meningkat sebesar 132 persen. Tidak ada peningkatan tambahan untuk menunda manfaat yang melewati usia 70. Gunakan kalkulator dari Administrasi Jaminan Sosial untuk menentukan efek keterlambatan pensiun pada manfaat Anda.
Kesimpulan
Jika Anda telah mencapai usia paruh baya dan tidak yakin tentang tingkat tabungan pensiun Anda, lihatlah peluang kejar. Penghematan tambahan untuk tahun-tahun mendekati pensiun dapat diterjemahkan ke dalam keamanan finansial yang lebih besar di tahun-tahun pensiun.
Foto Pensiun melalui Shutterstock
1
