Sudahkah Anda membangun hubungan tempat bank bisnis Anda? Apakah mereka memiliki manajer hubungan bisnis kecil? Jika demikian, tempat terbaik untuk mendapatkan pinjaman adalah dari bank tempat Anda melakukan bisnis secara teratur.
Idealnya, Anda bertemu dengan bankir bisnis Anda setiap bulan atau tiga bulan untuk membahas laporan keuangan Anda. Jika Anda memperlakukan bankir Anda sebagai penasihat keuangan tepercaya, mendapatkan pinjaman usaha kecil dengan ketentuan terbaik akan jauh lebih mudah.
$config[code] not foundGunakan kriteria yang sama untuk memilih di mana bank bisnis Anda seperti Anda akan memilih di mana mengajukan pinjaman. Temukan satu di mana Anda tahu mereka berkomitmen untuk pinjaman usaha kecil. Temui perwakilan bank atau credit union terlebih dahulu untuk menentukan apakah mereka seseorang yang Anda rasa dapat bekerja sama dengan Anda dalam jangka panjang.
Meskipun berganti bank seharusnya tidak memengaruhi skor kredit bisnis Anda, ini dapat menyebabkan masalah dalam mendapatkan pinjaman jika semua riwayat kredit Anda tidak dipertimbangkan. Jadi luangkan waktu untuk bertemu dengan banyak bankir sebelum memutuskan. Semakin lama dan semakin kuat hubungan Anda dengan pemberi pinjaman Anda, semakin besar kemungkinan Anda untuk mendapatkan pinjaman Anda disetujui ketika Anda membutuhkannya.
Di mana Mendapatkan Pinjaman Usaha Kecil
Jika pinjaman SBA mungkin ada di masa depan Anda, pastikan untuk bertanya apakah bank atau credit union adalah pemberi pinjaman SBA yang berpengalaman. Baca terus untuk pro dan kontra dari setiap jenis lembaga pinjaman.
Bank Komunitas Lokal
Bank komunitas dimiliki dan dioperasikan secara lokal. Tidak seperti bank besar di mana tingkat persetujuan pinjaman biasanya 24-27%, bank komunitas biasanya menyetujui 49-50% dari aplikasi pinjaman. Mereka dapat memiliki biaya dan suku bunga pinjaman yang lebih rendah daripada bank besar.
Ketua dan CEO ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino menekankan pentingnya meluangkan waktu untuk membangun hubungan dengan bank komunitas Anda:
“Mitra perbankan yang memahami bisnis Anda, komunitas Anda, dan lanskap yang lebih luas dapat menjadi sumber daya yang bermanfaat, mirip dengan penasihat fundamental lainnya seperti pengacara atau akuntan Anda. Untuk pemilik usaha kecil, bank komunitas sering kali dilengkapi dengan lebih baik untuk memberikan tingkat personalisasi yang tidak dimiliki oleh lembaga yang lebih besar, yang dapat menjadi aset besar ketika bisnis Anda tumbuh. "
Seperti bank mana pun, semakin banyak layanan yang Anda gunakan dan jenis akun yang Anda buka, semakin kuat hubungan itu. Menggunakan lebih banyak layanan mereka juga meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk pinjaman. Tidak seperti bank besar, bank komunitas akan mempertimbangkan sejarah dan karakter keluarga Anda di samping laporan kredit Anda.
Mereka sering bebas memeriksa lebih sering, menurunkan biaya dan membayar suku bunga yang lebih tinggi pada rekening deposito. Pada pinjaman, suku bunga mereka biasanya akan lebih rendah daripada di bank-bank besar.
Serikat Kredit
Serikat kredit adalah entitas nirlaba yang dimiliki oleh orang-orang dengan kepentingan bersama. Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa Anda memenuhi syarat untuk menjadi anggota satu atau lebih serikat kredit. Satu-satunya persyaratan yang dimiliki sebagian adalah bahwa Anda berada di lokasi geografis, afiliasi militer, atau keanggotaan dalam asosiasi atau organisasi keagamaan, persaudaraan, atau alumni.
Anda mungkin dapat membangun hubungan pribadi yang lebih dekat dengan cabang atau manajer pinjaman mereka daripada di bank besar. Mereka sering menawarkan jam kerja yang panjang, biaya yang lebih rendah, bunga yang lebih tinggi pada deposito Anda, dan pinjaman yang lebih murah. Tetapi pada 40,3% persetujuan pinjaman pada Oktober 2018, mereka tidak menyetujui persentase tertinggi pinjaman sebagai bank komunitas.
Karena mereka bisa lebih kecil dengan sejumlah lokasi terbatas, jika Anda pindah mungkin tidak ada cabang di dekat Anda. Tetapi banyak serikat kredit sekarang menggunakan percabangan bersama untuk menawarkan lebih banyak lokasi dan penggunaan ATM gratis. Mereka sering memiliki layanan yang lebih terbatas dan kemampuan online.
Serikat kredit mungkin menawarkan (tetapi tidak semua melakukannya - jadi Anda perlu bertanya):
- Term alias pinjaman cicilan
- Lini bisnis kredit
- Pinjaman SBA
- Pinjaman awal
- Kartu kredit bisnis
- Hipotek komersial
Serikat kredit adalah nirlaba sehingga mereka tidak harus membayar pajak federal atau negara bagian atau menghasilkan keuntungan. Ini memungkinkan mereka untuk menawarkan harga yang sangat kompetitif yang bisa berarti pinjaman biaya yang jauh lebih rendah untuk bisnis Anda. Mereka menawarkan pinjaman yang lebih kecil daripada kebanyakan bank dan memiliki persetujuan lebih cepat.
Cabang Bank Besar
Jika bisnis Anda tidak sepenuhnya lokal, atau Anda bepergian ke banyak lokasi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk berurusan dengan cabang bank besar. Mereka menawarkan lebih banyak lokasi dan layanan dan seringkali menjadi pemimpin dalam akses online ke lebih banyak layanan perbankan mereka.
Sementara di masa lalu, pinjaman usaha kecil tidak mudah didapat dari bank-bank besar, pada tahun 2018, bank-bank besar naik karena pinjaman ke usaha kecil. Persetujuan pinjaman telah meningkat dari 24,5% pada Juli 2017 menjadi 26,3% pada Juli 2018. Mereka terus meningkat, mencapai 26,8% pada Oktober 2018. Namun ini masih jauh di bawah tingkat persetujuan untuk bank komunitas dan serikat kredit.
Bank besar dapat memberikan pinjaman yang jauh lebih besar dan lebih cenderung menjadi pemberi pinjaman pilihan SBA daripada bank komunitas dan serikat kredit. Jika Anda memiliki rencana untuk menjadi nasional atau internasional, Anda mungkin memerlukan jangkauan dan pengaruhnya yang lebih besar.
Apakah bank besar yang Anda pertimbangkan mendukung komunitas lokal Anda? Beberapa bank besar menyediakan hibah dan berinvestasi secara lokal.
Pertimbangkan Semua Pilihan Anda
Memilih tempat untuk melakukan bisnis perbankan Anda sangat penting untuk kelangsungan hidup bisnis Anda. Luangkan waktu untuk menyelidiki dan membandingkan opsi Anda. Masuk dan temui personel mereka dan minta diperkenalkan dengan manajer hubungan bisnis kecil, petugas bagian pinjaman atau manajer cabang yang akan bekerja dengan Anda.
Pencarian BankLocal adalah jalan pintas untuk menemukan bank lokal dan serikat kredit dan seberapa besar kemungkinan mereka meminjamkan uang ke usaha kecil. Mereka menggunakan data federal yang tersedia untuk umum untuk menyoroti kinerja pinjaman aktual dan menetapkan skor pinjaman usaha kecil.
Di mana pun Anda memutuskan untuk meminjam uang untuk bisnis kecil Anda, mintalah April yang sebenarnya secara tertulis. Pemberi pinjaman tidak diwajibkan secara hukum untuk memberi tahu Anda kecuali berdasarkan undang-undang baru di California. Suku bunga pinjaman usaha APR kecil dapat mencapai 50-350%.
Fokus pada hubungan perbankan sehingga Anda memiliki bankir di sudut Anda untuk saran strategis dan perencanaan keuangan. Mulailah sekarang dengan membangun file kredit bisnis Anda sehingga ketika Anda membutuhkan atau ingin mengambil pinjaman, Anda akan memenuhi syarat untuk persyaratan terbaik.
Foto melalui Shutterstock
3 Komentar ▼
