Keadaan pembiayaan usaha kecil akhir-akhir ini sangat beragam, seperti yang ditulis Joel Libava sebelumnya Tren Bisnis Kecil. Namun perlahan, segala sesuatunya mulai membaik. Bulan lalu, The New York Times melaporkan bahwa lebih banyak usaha kecil mencari - dan mendapatkan - pinjaman bank. Dan dalam sebuah studi baru oleh Capitol One, 85 persen bisnis kecil A.S. yang disurvei mengatakan bahwa mereka dapat mengakses pembiayaan yang mereka butuhkan - naik dari 70 persen pada waktu yang sama tahun lalu.
$config[code] not foundTetapi modal apa yang diperoleh bisnis ini, dan apakah itu membantu - atau menyakiti - mereka dalam jangka panjang? Sebuah survei baru oleh MultiFunding LLC, sebuah perusahaan yang membantu perusahaan kecil menemukan pembiayaan, memberikan perspektif yang sedikit berbeda dari kebanyakan survei tentang masalah ini.
Snapshot Pinjaman Usaha Kecil Nasional MultiFunding berfokus pada bisnis kecil dan relatif baru: Perusahaan yang disurvei memiliki pendapatan tahunan rata-rata $ 750.000 dan telah menjalankan bisnis rata-rata hanya tiga tahun. Dipilih dari berbagai industri dan daerah, para pengusaha dalam survei ini adalah klien MultiFunding yang secara aktif mencari pinjaman rata-rata $ 325.000; lebih dari 25 persen telah ditolak oleh bank. Studi ini berusaha untuk menentukan jenis pinjaman apa yang dapat memenuhi syarat untuk pemilik usaha kecil di pasar saat ini dan suku bunga apa yang mereka harapkan untuk membayar pinjaman mereka.
MultiFunding menemukan bahwa bank mengklasifikasikan pemohon pinjaman ke dalam salah satu dari tiga kategori dan mendasarkan persetujuan dan suku bunga mereka pada kategorisasi. Begini cara kerusakannya:
1. Pemilik Bisnis Kaya Aset - (31 persen dalam penelitian)
Pemilik bisnis ini memiliki aset dan / atau uang tunai yang cukup untuk memenuhi persyaratan agunan bank dan pemberi pinjaman SBA. Hasilnya, mereka dapat memperoleh suku bunga antara 3 persen dan 8 persen per tahun. “Program SBA yang didukung pemerintah mendukung kelompok ini,” kata penelitian itu.
2. Pemilik Bisnis Marjinal (47 persen dalam penelitian)
Pemilik bisnis ini memiliki kredit dan arus kas, tetapi tidak memiliki aset untuk dijadikan jaminan. Dianggap sebagai peminjam "tingkat B", mereka harus menggunakan metode pembiayaan yang kurang diinginkan dan lebih mahal, termasuk anjak piutang, pinjaman uang muka pedagang, pinjaman tanpa jaminan dan pinjaman uang pribadi. "Mereka membayar premi tinggi karena kurangnya jaminan," kata penulis survei.
3. Pemilik Bisnis Tidak Dapat Dipinjamkan (15 persen dalam penelitian)
Tiga kali lipat kredit buruk, arus kas buruk, dan kurangnya agunan membuat perusahaan kecil ini tidak memenuhi syarat untuk dibiayai dengan harga berapa pun.
Bahkan untuk usaha kecil yang bisa mendapatkan pembiayaan, suku bunga seringkali menjadi penghalang untuk pertumbuhan yang berkelanjutan. Hanya 10 persen pengusaha yang disurvei yang memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional dari bank yang diasuransikan dengan FDIC. MultiFunding menemukan bahwa sekitar 40 persen pengusaha harus membayar lebih dari 23 persen dalam bunga dan biaya tahunan jika mereka bisa mendapatkan pembiayaan, dan 21 persen pemilik akan membayar lebih dari 30 persen. Nilai tukar tersebut sebanding dengan pembiayaan kartu kredit, yang biasanya diwaspadai oleh sebagian besar pakar bisnis kecil.
Berdasarkan tren pemberian pinjaman ini, MultiFunding menyimpulkan, "Bisnis kecil menghadapi krisis pinjaman nasional yang tidak tercermin secara memadai dalam data yang diterbitkan oleh pemberi pinjaman terkemuka di negara ini." Situasi ini sangat menantang bagi usaha kecil dengan pendapatan di bawah $ 1 juta per tahun karena suku bunga ini menimbulkan masalah dengan tetap dalam bisnis.
"Dalam perekonomian saat ini, jaminan adalah faktor kunci dalam menentukan suku bunga," laporan berlanjut. "Kredit dan arus kas, yang sebelumnya penting dalam menilai kredibilitas usaha kecil, telah mengambil kursi belakang ke ekuitas di neraca mereka."
Apakah Anda kesulitan mengakses kredit dengan suku bunga yang dapat diterima?
15 Komentar ▼
