Membangun skor kredit bisnis sangat penting untuk setiap bisnis kecil. Menurut survei yang dilakukan oleh Manta pada tahun 2016, 72% pemilik usaha kecil bahkan tidak tahu skor kredit mereka. Banyak yang bahkan tidak menyadari bahwa mereka memiliki skor kredit bisnis yang terpisah.
Meminjam uang untuk menumbuhkan bisnis Anda hanyalah satu alasan untuk fokus membangun skor kredit bisnis Anda; yang lain adalah bahwa tanpa nilai kredit yang kuat, Anda mungkin kehilangan peluang bisnis. Skor kredit Anda menentukan apakah orang lain memutuskan untuk melakukan bisnis dengan Anda atau untuk memperpanjang kredit Anda, terutama untuk proyek-proyek besar.
$config[code] not foundPastikan Anda memiliki file kredit bisnis dimulai, dan mulailah membangun skor kredit Anda sekarang. File kredit bisnis Anda menggunakan nomor identifikasi pemberi kerja federal Anda (EIN). Jika Anda memiliki beberapa bisnis, masing-masing memiliki EIN dan file kredit yang terpisah.
Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.3 Agen Pelaporan Kredit Bisnis Besar
Banyak orang menganggap ketiganya sebagai satu-satunya biro kredit bisnis: Dun & Bradstreet (D&B), Experian dan Equifax. Mereka yang paling terkenal, tetapi jelas bukan satu-satunya agen pelaporan kredit bisnis yang penting.
Masing-masing dari mereka menggunakan campuran informasi yang berbeda yang diambil dari berbagai sumber dan masing-masing menghasilkan skor yang berbeda. Perhatikan bahwa setiap agensi memiliki banyak laporan berbeda dengan nama dan skala yang berbeda.
Mereka juga masing-masing memiliki sistem penilaian mereka sendiri dan mengumpulkan berbagai jenis data. Sementara Experian dan Equifax juga menangani laporan kredit konsumen, Dun & Bradstreet (D&B) hanya bisnis.
1. Dun & Bradstreet (D&B)
Bahkan jika Anda sudah memiliki file kredit bisnis dimulai, penting untuk mendaftar untuk nomor D-U-N-S Anda. Meskipun Nomor D-U-N-S Dun & Bradstreet (Sistem Penomoran Data Universal) adalah milik mereka, nomor ini banyak digunakan oleh entitas federal dan komersial.
D&B berfokus terutama pada ketepatan waktu bagaimana bisnis Anda membayar vendor dan pemasok untuk menghasilkannya Dun & Bradstreet PAYDEX skor. Skor 0-100, bisnis memiliki skor D&B PAYDEX dan kategori atau peringkat risiko. Anda dapat meminta salinan skor Anda menggunakan D & B iUpdate.
Banyak pemberi pinjaman termasuk bank menggunakan laporan D&B PAYDEX untuk menentukan apakah mereka akan memberi Anda pinjaman dan berapa tingkat bunga yang mereka tetapkan. Ini juga ditarik oleh beberapa agen pelaporan kredit lainnya sebagai bagian dari skor mereka.
Menurut SBA, “Dun & Bradstreet menyatakan 90% dari Fortune 500, dan perusahaan dari setiap ukuran di seluruh dunia, mengandalkan data, wawasan, dan analitik mereka untuk merampingkan operasi, mengelola risiko, meningkatkan penargetan, menemukan arahan berkualitas, meningkatkan pelanggan hubungan dan - yang paling penting dari semuanya - tumbuh. "
Itu Peringkat Kelayakan D&B termasuk skor viabilitas 1-9, perbandingan portofolio 1-9, indikator kedalaman data A-M dan kualifikasi skor profil perusahaan A-Z.
Mereka Skor Prediktor Kenakalan 101-670 memprediksi apakah suatu bisnis cenderung membayar dengan lambat atau tidak sama sekali. Skor-skor ini selanjutnya dipecah menjadi Kelas Risiko Kenakalan Tunggakan 1-5. Semakin rendah angkanya, semakin tinggi risikonya.
Mereka juga menghasilkan Skor Stres Keuangan dalam kisaran 1,001 hingga 1,875 yang digunakan bisnis lain untuk mengevaluasi seberapa besar kemungkinan bisnis Anda tidak mampu membayar faktur dan utang yang belum dibayar atau gagal dalam dua belas bulan ke depan.
2. Experian
Experian mengumpulkan informasi dari sumber publik dan swasta termasuk pengisian hukum, kewajiban kredit, dan database pemasaran.
Tidak seperti pesaing utama mereka, mereka hanya menghitung satu skor kredit bisnis antara 0-100 di mana skor yang lebih tinggi adalah yang terbaik. Mereka baru Peringkat Risiko Stabilitas Keuangan dari 1-5 adalah sebaliknya, di mana a lebih tinggi skor sama dengan lebih banyak risiko.
Mereka menawarkan banyak laporan dan paket berlangganan. Mereka Experell Intelliscore PlusSM skor berkisar dari 0-100. Dengan menganalisis 800+ variabel, mereka mengklaim dapat memprediksi kemungkinan kenakalan kredit serius dalam 12 bulan ke depan.
Skor Experian Anda berguna untuk mengevaluasi bisnis kecil yang lebih mengandalkan persyaratan vendor daripada pinjaman bank. Untuk mencapai peringkat risiko rendah, sebuah bisnis harus memiliki sejarah kredit yang sangat baik dalam jangka waktu yang lama.
3. Equifax
Equifax menggunakan informasi perbankan dan leasing dari Small Business Finance Exchange (SBFE) dan database Equifax Small Business Enterprise untuk menghasilkan tiga Skor risiko bisnis Equifax:
- Skor Kenakalan Bisnis 101-662
- Skor Risiko Kredit Bisnis antara 101-992
- Skor Risiko Kegagalan Bisnis 1.000-1.880
Bisnis terdaftar dengan Equifax ketika perusahaan leasing, pemasok, bank, atau pemberi pinjaman lain yang melakukan bisnis dengan Anda, bisnis Anda memiliki hubungan dengan memberikan informasi perusahaan Anda kepada mereka atau SBFE.
Layanan Penilaian Usaha Kecil LiquidCredit FICO? (FICO SBSS)
Sama seperti FICO memberikan skor kredit konsumen yang banyak digunakan, mereka sekarang juga memiliki layanan penilaian bisnis kecil. Skor kredit bisnis FICO berasal dari sistem kredit bisnis lainnya dengan urutan yang disesuaikan dan ditimbang oleh masing-masing bank.
Layanan Penilaian Usaha Kecil LiquidCredit FICO? (FICO SBSS) menggabungkan file kredit pribadi dan bisnis Anda menjadi satu skor 0-300 di mana skor yang lebih tinggi lebih baik. Ini sekarang banyak digunakan oleh bank dan SBA untuk pemohon pinjaman pra-penyaringan.
Pemilik usaha kecil harus mempertahankan peringkat kredit yang baik baik secara pribadi maupun bisnis agar nilai ini tetap tinggi dan juga karena pemberi pinjaman akan melihat keduanya.
15 Biro Kredit Bisnis Tambahan
Tiga biro pelaporan kredit yang disebutkan di atas dan FICO bukan satu-satunya biro kredit untuk bisnis. Ada lima belas biro kredit bisnis tambahan yang melayani ceruk khusus: 1. Ansonia - Disukai oleh perdagangan konstruksi; bermitra dengan Tarnell untuk berbagi data. 2. Tarnell - memberikan wawasan keuangan yang mendalam tentang pemasok bahan dan peralatan industri dan industri plastik. 3. Kelompok Pelaporan Kredit Kayu - Menggunakan data pribadi dan bisnis untuk memberikan laporan kepada pedagang komersial dan konstruksi. 4. Cortera - mengkhususkan diri dalam industri transportasi. 5. Seafax - biro kredit untuk industri makanan. 6. Data Faktual FDInsight - Menawarkan penentuan zona banjir industri hipotek, laporan kredit gabungan, dan layanan verifikasi data. 7. Lexis-Nexix | Accurint - kemitraan antara Lexis-Nexis dan Better Business Bureau (BBB) menawarkan laporan yang mirip dengan Business Experian. 8. ClientChecker - memberikan umpan balik antara anggota pada bisnis kecil, freelancer, dan kontraktor. 9. Credit.net - basis data mencantumkan 15,5 juta AS dan perusahaan Kanada termasuk bisnis yang sangat kecil. 10. Layanan Kredit Global - menawarkan informasi pembayaran perdagangan B2B di AS dan perusahaan Kanada. 11. Creditsafe - Mengumpulkan data perdagangan pada pembayaran faktur. 12. Paynet - Digunakan oleh pemberi pinjaman keuangan komersial dan bank untuk mendapatkan laporan dan skor kredit. 13. LexisNexis Accurint - Menggunakan data publik untuk menghitung skor risiko, bahkan pada bisnis yang belum membuat file kredit. 14. Asosiasi Nasional Manajemen Kredit (NACM) - anggota NACM membagikan data kredit mereka dengan anggota lain. 15. Sistem Chex - Digunakan oleh bank untuk menentukan apakah akan memungkinkan bisnis untuk membuka rekening giro.
Tinjau biro kredit bisnis tambahan ini untuk menentukan apakah ada yang berlaku untuk bisnis Anda.
Tinjau Skor Kredit Bisnis Anda Secara Teratur
Sebagai pemilik usaha kecil, berusahalah untuk menjaga skor kredit bisnis dan konsumen Anda setinggi mungkin. Tarik laporan rutin dan tinjau kesalahannya. Bayar segera dan tetap di atas keuangan Anda untuk meningkatkan skor Anda. Keberhasilan bisnis Anda bergantung padanya.
Foto melalui Shutterstock
Komentar ▼
