Anjak piutang adalah transaksi yang sangat sederhana yang melibatkan bisnis yang menjual faktur terutangnya kepada perusahaan anjak piutang. Perusahaan anjak piutang kemudian mengumpulkan pada faktur, ketika jatuh tempo, dari pelanggan bisnis. Sepertinya transaksi yang sangat sederhana, dan memang begitu, tetapi iblis selalu dalam perinciannya.
Iblis pertama adalah bahwa banyak pinjaman usaha kecil disamarkan sebagai anjak piutang. Masalah kedua yang harus diperhatikan adalah hubungan anjak piutang yang tidak sesuai dengan kebutuhan Anda. Dan terakhir, Anda harus bebas untuk keluar dari hubungan anjak piutang tanpa penalti atau jebakan besar dalam arus kas Anda. Jika Anda telah mempertimbangkan faktur anjak piutang, baca terus untuk mengetahui pertanyaan yang tepat untuk ditanyakan saat Anda berbicara dengan perusahaan anjak. Namun, penjelasan singkat tentang cara kerja anjak piutang diperlukan sebelum masuk ke perincian tentang apa yang harus ditanyakan.
$config[code] not foundBagaimana Cara Kerja Anjak Piutang?
Setelah Anda menagih pelanggan Anda, Anda secara teknis membuat faktur (juga dikenal sebagai Piutang Usaha atau A / R). Cara terbaik untuk membedakan ini dari dibayar tunai adalah dengan uang tunai Anda dibayar sekarang, sedangkan dengan A / R Anda dibayar kemudian. Dengan anjak piutang, bisnis dapat menjual faktur mereka ke perusahaan anjak piutang, dan memperoleh hingga 80-90% dari nilai faktur sekarang. A / R factoring mempercepat pembayaran, secara efektif. Kemudian, ketika pelanggan Anda membayar perusahaan faktur jumlah faktur penuh, faktor akan melepaskan 10-20% sisanya kepada Anda, dikurangi biaya anjak piutang mereka.
Beberapa poin penting lainnya yang perlu diperhatikan tentang faktur faktur: pertama, perusahaan anjak akan meminta Anda menghubungi pelanggan Anda tentang mengalihkan pembayaran kepada mereka. Kedua, mekanisme yang digunakan oleh perusahaan anjak untuk memfaktorkan faktur Anda secara bulanan atau mingguan dikenal sebagai a fasilitas anjak piutang. Terakhir, hukum yang mengatur transaksi ini adalah United Commercial Code, atau “UCC” singkatnya.
Sekarang setelah Anda memiliki pemahaman umum tentang cara kerja anjak piutang, mari kita masuk ke beberapa detail.
Hindari Iblis: Ajukan Pertanyaan yang Tepat
Mengajukan pertanyaan yang tepat pasti akan membantu Anda mendapatkan penawaran terbaik. Harap dicatat bahwa kata itu terbaik adalah relatif. Apa yang terjadi dengan transaksi yang bagus untuk bisnis Anda mungkin bukan yang terbaik untuk bisnis orang lain. Apa pun alasannya, mengajukan pertanyaan berikut akan membantu Anda memilah detail kesepakatan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Pertanyaan 1. Apakah cara anjak piutang Anda atau non-jalan lain? (Itu harus sesuai dengan selera risiko Anda)
Fasilitas anjak piutang sejati adalah non-jaminan, yang berarti bahwa perusahaan anjak piutang menanggung risiko non-penagihan. Jika mereka membeli faktur dari bisnis Anda dan pelanggan yang membayar faktur itu menjadi "pening", itu adalah risiko yang diasumsikan oleh perusahaan anjak jika kesepakatannya adalah "non-jaminan". Namun dengan fasilitas anjak piutang mekanisme sama dengan fasilitas anjak piutang (mis. 80% di muka, dengan potongan harga, dikurangi biaya kemudian), tetapi kewajibannya seperti pinjaman usaha kecil.
Jika pelanggan tidak membayar mitra anjak Anda, dan kesepakatan Anda adalah jalan lain, Anda akan diwajibkan untuk membantu faktor memperoleh pembayaran itu. Jika Anda dan faktornya tidak berhasil membuat pelanggan Anda membayar, perusahaan anjak piutang dapat memaksa Anda untuk membayar faktur dengan "menjualnya kembali" kepada Anda. Dalam hal ini, fasilitas anjak piutang sebenarnya merupakan jalur kredit yang didukung oleh piutang. Biasanya, mengingat risiko ekstra yang ditanggung oleh bisnis (yaitu dipaksa untuk membeli kembali piutang), tarif anjak piutang recourse lebih murah daripada non-recourse. Karenanya pertanyaan ini penting untuk ditanyakan sehingga Anda dapat mengukur 1) apakah fasilitas anjak piutang adalah pinjaman yang disamarkan sebagai anjak piutang dan 2) tingkat risiko apa yang ingin Anda tanggung dengan memperoleh anjak piutang. Artikel ini sangat membantu dalam membedakan keduanya, dan mengidentifikasi kesamaan.
Jika kesepakatan anjak sesuai dengan selera risiko Anda, penting untuk mengajukan tiga pertanyaan untuk memastikannya sesuai dengan kebutuhan Anda.
Pertanyaan 2. Berapa tingkat uang muka Anda? (harus sesuai dengan kebutuhan Anda)
Tingkat uang muka adalah persentase dari nilai faktur yang akan Anda dapatkan segera. Sebagian besar waktu adalah 80%, namun dalam beberapa kasus mungkin setinggi 90-95% untuk industri tertentu. Ini penting karena jika Anda membutuhkan nilai faktur penuh di muka, memperoleh 80% tidak akan ada gunanya bagimu. Sebagai aturan praktis untuk tujuan pengaturan waktu arus kas, pikirkan secara konservatif seperti ini: Anda akan mendapat 80% di muka, dan kemudian 18% dari nilai faktur 30 hari setelah dibayar. 2% adalah biaya rata-rata yang dibayarkan pada anjak faktur.
Pertanyaan 3. Berapa biaya Anda? (harus sesuai dengan kebutuhan Anda)
Biaya rata-rata sekitar 2 persen. Ini juga dikenal sebagai "nilai diskon". Misalnya, jika faktur adalah $ 100.000, dan diskonnya adalah 2%, maka Anda akan membayar $ 2.000. Waktunya adalah Anda akan mendapatkan 80 persen, atau $ 80.000, di muka. Kemudian faktur akan dibayarkan ke perusahaan anjak piutang ($ 100.000). Perusahaan anjak piutang akan membebankan biaya $ 20.000 lebih dari $ 2.000, dan mereka akan mengirimkan atau mengembalikan $ 18.000 kepada Anda 30 hari kemudian. $ 18.000 biasanya disimpan sebagai penyangga terhadap potensi kerugian. Penting untuk memperhatikan jumlah biaya karena jika Anda memiliki margin yang sangat tipis, Anda mungkin sebenarnya kalah anjak uang. Aturan praktis lainnya: margin kotor yang Anda buat pada setiap faktur harus lebih besar daripada biaya anjak piutang.
Pertanyaan 4. Apa istilah minimumnya? (harus sesuai dengan kebutuhan Anda)
Beberapa bisnis hanya perlu anjak piutang untuk jangka waktu yang sangat singkat. Sayangnya, banyak perusahaan anjak meminta Anda untuk mendaftar selama 12 bulan. Karena itu, penting untuk bertanya apakah ada komitmen jangka minimum.
Pertanyaan 5. Apakah ada biaya terminasi dini? (hindari hukuman)
Jika ada komitmen minimum dan Anda memutuskan untuk pergi lebih awal atau beralih ke fasilitas anjak piutang yang lebih baik, penting bagi Anda untuk bertanya apakah ada biaya pemutusan hubungan kerja. Banyak faktor akan memiliki biaya terminasi jika Anda beralih ke pesaing mereka, tetapi jika Anda beralih ke pembiayaan bank atau tidak membutuhkannya lagi, mereka tidak akan membebankan biaya pada Anda. Maklum begitu. Either way, Anda perlu tahu apakah Anda bisa mendapatkan bayaran dengan biaya terminasi dini. Tanyakan apakah ini bisa dikesampingkan. Sebagian besar faktor akan baik-baik saja dengan mengabaikan ini untuk Anda, ditambah lagi tidak ada salahnya untuk bertanya. Yang lebih buruk yang bisa terjadi adalah mereka mengatakan tidak.
Hal-hal lain yang perlu diingat
- Membutuhkan infus satu kali?Mintalah anjak piutang spot atau cari Merchant Cash Advance (MCA)
- Perlu pembayaran lebih sering, tetapi lebih kecil?Tanyakan faktor Anda apakah mereka dapat memberi Anda cicilan mingguan.
- Mencari lebih dari 80 persen dari nilai faktur Anda? Anda mungkin perlu mencari opsi pendanaan usaha kecil lainnya, seperti jalur kredit, pinjaman berjangka atau MCA.
Untuk pengenalan gratis kepada penyandang dana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, silakan hubungi kami.
Gambar: InvoiceFinancing.net
Lebih lanjut di: Disponsori
