Apa itu Kartu Kredit Bisnis dan Bagaimana Usaha Kecil Menggunakannya

Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.

Menggunakan Kartu Kredit untuk Memulai Bisnis

Pembiayaan bisnis baru menggunakan hutang kartu kredit sering dipertimbangkan ketika pendiri memiliki beberapa pilihan lain.

Dalam Laporan Ekonomi Akhir Tahun 2017, National Small Business Association (NSBA) melaporkan bahwa pembiayaan terus menjadi tantangan bagi perusahaan kecil. Bank-bank besar mendedikasikan hanya 15% dari pembiayaan mereka untuk usaha kecil. Bank komunitas, pinjaman SBA, dan serikat kredit bahkan lebih rendah, masing-masing 14%, 4%, dan 2%.

$config[code] not found

31% dari usaha kecil yang mereka survei menyatakan bahwa mereka menggunakan kartu kredit sebagai salah satu bentuk pembiayaan. Karena usaha kecil baru cenderung tidak memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional, mereka mungkin beralih ke penggunaan kartu kredit pribadi atau bisnis.

Perbedaan antara Kartu Kredit, Debit, dan Tagihan

Kartu kredit American Express sering digunakan oleh bisnis kecil. Penting untuk memahami perbedaan antara kartu kredit dan kartu kredit.

Kartu kredit harus dilunasi setiap bulan, sementara kartu kredit memungkinkan bisnis membawa saldo. Kartu kredit mungkin tidak memiliki batas kredit yang diketahui; namun, emiten menetapkan batas lunak berdasarkan apa yang menurut mereka dapat Anda bayar setiap bulan.

Kartu debit sering menyerupai kartu kredit atau tagihan; namun, mereka menarik uang dari saldo akun yang ada. Mereka tidak memberikan kredit atau membuat hutang.

Kartu kredit pribadi dan bisnis juga memiliki perbedaan penting yang akan kita gali.

Keuntungan Menggunakan Kartu Kredit Pribadi

Satu keuntungan nyata menggunakan kartu kredit pribadi Anda untuk memulai bisnis adalah bahwa Anda mungkin sudah memilikinya. Bisnis baru menggunakan kartu kredit pribadi untuk memulai dan mendanai operasi setidaknya sampai mereka memenuhi syarat untuk kartu kredit bisnis.

Mereka juga dapat terus menggunakan kartu kredit pribadi karena perlindungan konsumen yang lebih baik kecuali mereka ingin memperkuat profil kredit bisnis mereka.

Kerugian Menggunakan Kartu Kredit Pribadi Anda

Ingatlah risiko berpotensi memaksimalkan kartu kredit Anda, merusak skor kredit Anda (baik pribadi maupun bisnis), dan tidak mampu menutupi keadaan darurat.

Pikirkan tentang pembelian apa yang Anda rencanakan untuk masa depan karena hutang yang diambil untuk membiayai startup Anda dapat mencegah Anda membiayai pendidikan rumah, mobil atau kuliah nanti.

Keuntungan Kartu Kredit Bisnis

Ada banyak keuntungan untuk membiayai bisnis Anda dengan kartu kredit bisnis. Kartu kredit bisnis seringkali memberikan batasan kredit yang jauh lebih tinggi karena bisnis biasanya memiliki pengeluaran yang lebih tinggi dan pendapatan yang lebih besar daripada konsumen. Memiliki batas yang lebih tinggi dapat meningkatkan skor kredit bisnis Anda secara keseluruhan. Membangun skor kredit bisnis terpisah memberikan lebih banyak kredit potensial secara keseluruhan.

Penerbit juga dapat menawarkan produk kredit tambahan dan fasilitas seperti alat manajemen pengeluaran untuk bisnis yang menggunakan kartu kredit bisnis. Program hadiah untuk kartu kredit bisnis disesuaikan dengan jenis pengeluaran yang biasanya dilakukan oleh bisnis seperti perlengkapan kantor, telepon, dan komputer.

Kerugian Terkait Kartu Kredit Bisnis

Bahkan jika Anda memenuhi syarat untuk kartu kredit bisnis, Anda mungkin harus mengamankannya dengan jaminan pribadi, sehingga dapat memengaruhi skor bisnis dan kredit pribadi Anda. Kebenaran dalam UU Pemberian Pinjaman dan Akuntabilitas, Tanggung Jawab, dan Pengungkapan Kartu Kredit (CARD) hanya berlaku untuk kartu kredit pribadi.

Kartu kredit bisnis memiliki lebih sedikit perlindungan. Tingkat pemikat dapat menghilang dan tarif dapat langsung dinaikkan tanpa peringatan terlebih dahulu. Mereka mungkin menyediakan waktu yang lebih singkat antara tanggal jatuh tempo penagihan dan pembayaran. Tidak ada batasan hukum untuk biaya keterlambatan atau biaya melebihi batas.

Cara pembayaran diterapkan juga berbeda. Ketika pembayaran kartu kredit konsumen diterapkan pada saldo dengan suku bunga tertinggi, pada kartu nama penerbit dapat memilih untuk menerapkannya pada saldo dengan suku bunga terendah, meningkatkan total pembayaran, mungkin secara substansial.

Tanda kredit bisnis positif mungkin tidak muncul dalam riwayat kredit pribadi Anda, tetapi yang negatif pasti akan muncul.

Memenuhi syarat untuk Kartu Kredit Bisnis

Menurut Mercator Advisory Group, pada tahun 2017 kartu kredit usaha kecil adalah kategori pengeluaran $ 500 miliar. American Express tidak lagi mendominasi karena emiten lain sekarang berlomba untuk memberikan kartu kepada pemilik bisnis.

Semoga kompetisi ini menghasilkan emiten yang memberikan perlindungan dan penghargaan yang lebih baik untuk mendorong penggunaan. TD Bank melaporkan pada April 2017 bahwa 46% pemilik usaha kecil menggunakan kartu kredit bisnis dan rencana 7% lainnya untuk mengajukan permohonan dalam satu tahun.

Perusahaan dengan lebih banyak karyawan dan pendapatan yang lebih tinggi menikmati tingkat persetujuan yang lebih tinggi daripada usaha kecil, terutama ketika baru.

Database Perjanjian Kartu Kredit

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyediakan basis data perjanjian kartu kredit gratis yang dapat dicari oleh penerbit kartu. Gunakan itu untuk membandingkan cetakan kecil pada kartu kredit pribadi dan bisnis yang Anda pertimbangkan. Namun perlu diingat bahwa perjanjian dapat berubah kapan saja untuk kartu kredit bisnis.

Ada lebih banyak batasan tentang seberapa sering dan bagaimana perjanjian untuk kartu kredit pribadi dapat diubah. Tetapi mereka juga bisa berubah dengan pemberitahuan yang cukup. Dengan menjaga skor kredit Anda setinggi mungkin, Anda akan dapat bernegosiasi untuk suku bunga yang lebih rendah atau untuk mengubah emiten untuk mendapatkan persyaratan yang lebih baik.

Haruskah Anda Menggunakan Kartu Kredit untuk Mendanai Bisnis Anda?

Meluncurkan bisnis kecil tidak pernah tanpa risiko. Pastikan untuk memeriksa semua opsi Anda yang lain sebelum menggunakan kartu kredit. Rencanakan dengan cermat, atau pembayaran bunga dan biaya keterlambatan dapat menyebabkan kegagalan bisnis dan pribadi.

Foto melalui Shutterstock