Mengumpulkan dokumen sambil mengajukan pinjaman usaha kecil seringkali merepotkan. Namun tidak ada cara untuk menghindari dokumentasi pinjaman ketika Anda mencoba mengamankan dana.
Cara terbaik untuk meminimalkan kerumitan adalah dengan dipersiapkan dan memahami bagaimana menghargai bisnis kecil. Dengan kata lain, ketahui semua dokumen pinjaman yang kemungkinan akan diminta oleh pemberi pinjaman Anda ketika Anda mendekati mereka.
Untuk mempermudah Anda, inilah daftar semua dokumentasi pinjaman yang Anda butuhkan saat mendekati pemberi pinjaman sehingga Anda tidak perlu mencari spesialis dokumentasi untuk pekerjaan itu.
$config[code] not found Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Daftar Dokumentasi Pinjaman Usaha yang Anda Butuhkan
SBA 7 (a) Pinjaman / Pinjaman Bank
7 (a) Program Pinjaman SBA adalah salah satu opsi pinjaman paling populer untuk usaha kecil. Perlu dicatat bahwa SBA tidak memberikan pinjaman itu sendiri. Sebaliknya itu menjamin pinjaman usaha kecil yang dibuat oleh lembaga pinjaman yang berpartisipasi.(Akibatnya, banyak informasi yang Anda perlukan adalah dokumentasi yang sama dengan yang Anda perlukan untuk pinjaman dari pemberi pinjaman yang lebih tradisional.)
Apa yang membuat pinjaman SBA menarik bagi banyak bisnis kecil adalah suku bunga rendah, tetapi juga melibatkan dokumen yang panjang.
Setelah Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman SBA, Anda harus mengumpulkan semua dokumen Anda. Proses kemudian akan dimulai dengan pemberi pinjaman lokal Anda, bekerja dalam pedoman SBA.
Ini semua dokumen yang perlu Anda kirim.
Aplikasi Pinjaman SBA: Ini adalah hal pertama yang harus Anda selesaikan untuk memproses permintaan Anda. Anda dapat menemukan formulir terbaru di sini (PDF).
Latar Belakang Pribadi dan Laporan Keuangan: Untuk mengevaluasi kelayakan Anda, SBA mengharuskan Anda untuk mengisi beberapa formulir di mana Anda harus memberikan latar belakang pribadi dan informasi keuangan.
Laporan Keuangan Bisnis: Anda juga harus dapat menunjukkan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman. Untuk itu, Anda perlu memberikan laporan keuangan berikut: Laporan Laba Rugi dan Proyeksi Laporan Keuangan.
Kepemilikan dan Afiliasi: Anda harus memasukkan daftar nama dan alamat setiap anak perusahaan serta afiliasi. Ini mungkin termasuk masalah di mana Anda memegang kepentingan yang mengendalikan dan masalah lain yang mungkin berafiliasi dengan waralaba, usulan merger, kepemilikan saham atau sebaliknya dengan Anda.
Sertifikat atau Lisensi Bisnis: Lisensi bisnis asli Anda atau sertifikat berbisnis juga diperlukan. Jika bisnis Anda adalah perusahaan, Anda harus mencap stempel perusahaan Anda pada formulir aplikasi.
Sejarah Aplikasi Pinjaman: Anda harus menyertakan catatan pinjaman yang mungkin pernah Anda ajukan di masa lalu.
Pengembalian Pajak Penghasilan: Tambahkan pengembalian pajak federal pribadi dan bisnis yang ditandatangani dari prinsipal bisnis Anda selama tiga tahun terakhir.
Resume: Juga sertakan resume pribadi untuk setiap kepala sekolah.
Tinjauan Umum dan Sejarah Bisnis: Berikan sejarah singkat bisnis dan tantangannya. Tambahkan penjelasan mengapa Anda membutuhkan pinjaman SBA untuk bisnis Anda.
Sewa Bisnis: Berikan salinan sewa bisnis Anda, atau catatan dari pemilik Anda.
Untuk Membeli Bisnis yang Ada: Berikan informasi berikut: 1) neraca saat ini dan laporan bisnis P&L yang akan dibeli, 2) pengembalian pajak penghasilan federal dua tahun terakhir, 3) usulan Bill of Sale termasuk Ketentuan Penjualan, 4) harga permintaan dengan jadwal inventaris, permesinan dan peralatan, perabot dan perlengkapan.
Pemberi Pinjaman Alternatif
Jika bisnis Anda tidak memenuhi persyaratan pembiayaan bank tradisional dan Anda bertanya-tanya bagaimana cara mendapatkan pinjaman bisnis, Anda mungkin ingin mempertimbangkan pemberi pinjaman alternatif.
Pemberi pinjaman alternatif menyediakan pembiayaan bahkan untuk usaha kecil yang belum ada sejak lama. Dan mereka memiliki proses aplikasi yang kurang intensif yang bisa diselesaikan secara online.
Berikut adalah jenis-jenis dokumentasi pinjaman yang akan diminta oleh kebanyakan pemberi pinjaman alternatif untuk Anda kirim.
Kembalian pajak: Pastikan Anda menyerahkan tiga tahun terakhir dari pajak penghasilan pribadi dan bisnis federal yang ditandatangani.
Laporan Bank: Kirim tiga laporan bank terbaru untuk akun bisnis dan pribadi Anda.
Laporan Arus Kas: Sertakan neraca, laporan arus kas, dan laporan laba-rugi Anda.
Identifikasi personal: Termasuk jaminan sosial, SIM, atau ID foto apa pun yang dikeluarkan pemerintah saat ini.
Sewa Bisnis: Berikan salinan sewa bisnis Anda, atau catatan dari pemilik Anda.
Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)
Pemberi pinjaman P2P membantu bisnis dengan menghubungkan modal dari investor ritel dan institusi melalui platform seperti Funding Circle, Prosper dan Lending Club. Selama bertahun-tahun, pinjaman P2P telah menjadi sumber pendanaan yang populer untuk sejumlah besar usaha kecil.
Berikut adalah dokumen yang harus Anda serahkan ketika Anda mendekati pemberi pinjaman P2P.
Dokumen ID: Pastikan Anda mendapatkan dokumen ID Anda untuk menyiapkan kredit langsung sesegera mungkin.
Bukti Jaminan Sosial: Berikan salinan Surat Penghargaan Jaminan Sosial Anda atau Formulir SSA-1099 untuk tahun pajak terakhir.
Bukti Penghasilan Pensiun atau Anuitas: Jika Anda menerima penghasilan dari pensiun atau anuitas, sertakan salinan surat penghargaan Anda atau pernyataan terbaru.
Pasar Online
Saat ini, sejumlah pasar online telah menjadi sumber populer pembiayaan usaha kecil. Pasar ini beroperasi seperti pertukaran, memusatkan dan merampingkan proses aplikasi pinjaman. Mereka menghubungkan bisnis dengan sejumlah pemberi pinjaman tradisional dan alternatif. Beberapa pemain terkenal adalah Fundera dan Biz2Credit.
Beberapa dokumentasi pinjaman yang harus Anda berikan ketika Anda mendekati pasar online untuk pendanaan termasuk yang berikut:
Latar belakang pribadi: Kirim ID dan bukti alamat Anda bersama dengan bukti kualifikasi profesional Anda.
Pengembalian Pajak Penghasilan: Sertakan pengembalian pajak federal pribadi dan bisnis dari kepala bisnis Anda selama tiga tahun terakhir.
Aplikasi yang ditandatangani: Berikan semua informasi dasar tentang diri Anda dan bisnis Anda.
Laporan Rekening Bank: Kirim enam laporan bank terbaru untuk akun bisnis dan pribadi Anda.
Sewa Bisnis: Berikan salinan sewa bisnis Anda, atau catatan dari pemilik Anda.
Cara Menulis Rencana Bisnis untuk Pinjaman
Dalam hampir semua kasus ini, Anda cenderung memerlukan rencana bisnis untuk membuktikan bahwa Anda siap untuk memperoleh pendapatan dan membayar kembali kreditur Anda. Rencana bisnis adalah konsep yang cukup mendasar yang sudah dikenal oleh sebagian besar pengusaha. Tetapi ketika Anda mencoba untuk mendapatkan pinjaman untuk bisnis Anda, mungkin membantu untuk menyesuaikan beberapa informasi Anda dengan situasi tertentu.
Anda harus tetap memasukkan semua komponen dasar rencana bisnis tradisional, termasuk ringkasan eksekutif, uraian, peluang dan analisis persaingan, rencana pemasaran dan kontingensi. Namun, saat mengajukan pinjaman Anda harus memberi perhatian khusus pada informasi keuangan. Pastikan untuk memasukkan apa yang akan Anda gunakan untuk uang dan bagaimana itu akan membantu Anda tumbuh dan menjadi lebih menguntungkan. Sertakan proyeksi spesifik dan dukung dengan fakta. Selain itu, Anda harus transparan tentang permintaan pinjaman di masa mendatang yang Anda antisipasi ke depan, semua didukung oleh pembukuan dan catatan keuangan Anda saat ini.
Dokumen mungkin terdengar seperti banyak pekerjaan, tetapi mempersiapkan terlebih dahulu sebenarnya dapat membantu menghemat waktu. Cukup buat daftar periksa cepat semua dokumen yang perlu Anda kirim sebelum memulai proses. Anda mungkin juga ingin berbicara dengan perwakilan untuk mengumpulkan dan mengatur surat-surat Anda tepat waktu. Setelah Anda mempersiapkan diri, akan mudah untuk menyelesaikan pekerjaan.
Foto melalui Shutterstock
2 Komentar ▼
