Memiliki skor kredit bisnis yang baik adalah kunci untuk mendapatkan pinjaman bisnis dengan persyaratan yang menguntungkan hari ini.
Namun, sejumlah pemilik usaha kecil yang mengejutkan tidak memikirkan skor kredit bisnis - sampai tiba saatnya untuk mendapatkan pembiayaan untuk memperluas bisnis atau memenuhi beberapa kebutuhan lainnya.
Menurut Tom Green, Wakil Presiden Inisiatif Bisnis Baru di Lending Club, skor kredit yang buruk adalah salah satu alasan utama mengapa pengusaha ditolak untuk pinjaman bisnis.
$config[code] not foundBerikut adalah tujuh langkah untuk meningkatkan skor kredit bisnis Anda, sehingga Anda bisa mendapatkan keputusan pinjaman bisnis yang paling menguntungkan:
Langkah 1. Membentuk Badan Usaha (Terpisah)
Menurut angka pemerintah A.S., lebih dari 70 persen bisnis kecil beroperasi sebagai kepemilikan perseorangan. Pemilik tidak memasukkan bisnis atau mendaftarkan perusahaan perseroan terbatas.
Hasil? Di mata pemberi pinjaman, bisnis tersebut mungkin tidak tampak terpisah dan terpisah dari pemiliknya.
Pastikan bisnis Anda dianggap memiliki identitas terpisah. Pastikan juga informasi bisnis Anda dapat divalidasi untuk umum.
Experian, salah satu agen pelaporan kredit terbesar, merekomendasikan tindakan seperti memasukkan atau membentuk LLC (perusahaan perseroan terbatas), memperoleh Nomor Identifikasi Pengusaha Federal, membuka rekening bank atas nama bisnis, dan mengatur saluran telepon bisnis dan daftar secara publik.
Langkah 2. Kembangkan Sejarah Kredit untuk Bisnis
Selanjutnya Anda perlu membuat riwayat kredit untuk bisnis Anda.
Para ahli menyarankan mulai dengan mengajukan kartu kredit bisnis.
“Jauh lebih mudah untuk mendapatkan kartu kredit bisnis daripada pinjaman bisnis enam digit dari pintu gerbang. Anggap kartu kredit sebagai fondasi untuk membangun sejarah pembayaran yang positif, memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak kredit, ”kata Lending Club's Green.
Setelah Anda mendapatkan kartu kredit bisnis, gunakan itu. Dan bayar segera. "Membayar tagihan kartu kredit Anda tepat waktu, atau lebih baik dari sebelumnya, sangat penting untuk membangun sejarah kredit bisnis yang baik," tambahnya.
Membuat catatan positif dengan perusahaan tempat Anda berbisnis, seperti pemasok dan perusahaan leasing, juga dapat membantu. Riwayat Anda bersama mereka diperhitungkan dalam skor kredit Anda, asalkan mereka melaporkan informasi tersebut ke agen kredit.
Langkah 3. Jangan Abaikan Angka Kredit Pribadi Anda
Untuk sebagian besar usaha kecil dengan di bawah 20 karyawan, pemberi pinjaman akan melihat kredit bisnis dan skor kredit pribadi, catat Experian.
Itu karena bisnis sebesar ini sangat selaras dengan situasi keuangan pemilik bisnis, seperti yang ditulis oleh Profesor Scott Shane.
Gunakan salah satu dari banyak alat penganalisa skor kredit yang tersedia saat ini untuk melihat bagaimana pemberi pinjaman melihat kelayakan kredit pribadi Anda. Ikuti setiap rekomendasi untuk meningkatkan skor Anda.
Langkah 4. Pilih Pemberi Pinjaman Secara Strategis
Jenis kredit yang tepat dapat membantu Anda membangun sejarah kredit yang lebih baik sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman di masa depan dengan persyaratan yang lebih baik seperti suku bunga yang lebih rendah.
Jenis pembiayaan tertentu tidak akan membantu dengan itu.
Misalnya, penyedia uang muka pedagang dan pemberi pinjaman alternatif lain biasanya tidak melapor ke biro kredit. Jadi mereka tidak membantu bisnis Anda menjadi lebih berkualitas untuk pembiayaan berbiaya rendah di masa depan.
Pinjam dari pemberi pinjaman yang dapat membantu Anda mencapai tujuan strategis bisnis Anda - tidak hanya memenuhi kebutuhan uang jangka pendek Anda.
Untungnya, dengan platform pinjaman online hari ini, Anda memiliki akses ke toko serba ada untuk mendaftar ke beberapa kreditur.
“Ketika memilih pasar pinjaman online, pastikan untuk juga melihat tingkat layanan pribadi yang tersedia,” saran Green. “Misalnya, di perusahaan kami, Klub Pemberian Pinjaman, setiap klien pinjaman bisnis diberi Penasihat Klien yang berdedikasi. Itu karena kami tahu bahwa sementara teknologi menghemat waktu Anda, itu juga membantu untuk memiliki manusia yang dapat sangat memahami alasan keuangan Anda dan membuat rekomendasi untuk mencapai tujuan Anda. "
Langkah 5. Jaga Saldo Kartu Kredit Rendah
Jangan memaksimalkan kartu kredit Anda, para ahli merekomendasikan.
Semakin tinggi saldo terutang Anda pada kartu kredit atau jalur kredit, semakin rendah skor kredit Anda.
Credit Karma merekomendasikan agar jumlah kredit yang Anda gunakan sekitar 30 persen atau kurang. Anda dapat mengetahui persentase ini dengan membagi total saldo kartu kredit Anda dengan batas total kartu Anda. Misalnya, jika batas kartu kredit total Anda adalah $ 27.000, dan Anda berutang saldo $ 7.300, jumlah kredit yang Anda gunakan akan berada pada 27 persen:
$ 7.300 dibagi $ 27.000 sama dengan 27 persen
Meskipun pedoman di atas didasarkan pada akun konsumen, ingat, untuk sebagian besar bisnis kecil, skor kredit konsumen Anda merupakan faktor dalam keputusan kredit bisnis.
Dan menurut Experian, pengukuran ini juga merupakan faktor dalam skor kredit bisnis.
Langkah 6. Monitor Kredit Bisnis Anda - Dan Perbaiki Kesalahan
Kesalahan terjadi - dan tampaknya lebih sering terjadi pada laporan kredit bisnis daripada pada laporan kredit pribadi. “Sesuatu yang sesederhana kode SIC yang salah (digunakan untuk mengklasifikasikan tipe industri bisnis Anda) dapat menurunkan skor kredit Anda,” tulis Levi King, pendiri Creditera, layanan pemantauan kredit. (SIC sekarang disebut NAICS.)
Pastikan untuk memeriksa kesalahan dan memperbaikinya sebelum mengajukan permohonan pembiayaan. Periksa sumber-sumber pelaporan kredit bisnis utama ini: Experian, Equifax, TransUnion, dan Dun & Bradstreet.
Langkah 7. Jangan Merusak Skor Anda Secara Tidak sengaja
Terakhir, namun tidak kalah pentingnya, jangan secara tidak sengaja merusak skor kredit bisnis Anda.
Sebelum mengambil tindakan kredit atau mengajukan permohonan di mana saja, selalu tanyakan apakah mengakses riwayat kredit Anda akan menjadi "tarik keras" atau "tarik lunak."
Kedua jenis permintaan kredit memungkinkan pihak ketiga, seperti pemberi pinjaman, untuk melihat informasi kredit. Namun, hanya tarik keras yang dapat memengaruhi skor kredit Anda secara negatif.
Hard pull umumnya terjadi ketika pemberi pinjaman memeriksa laporan kredit Anda setelah Anda mengajukan pinjaman atau kartu kredit. "Banyak permintaan aplikasi kredit baru-baru ini dalam bentuk tarikan keras bisa menjadi tanda bahaya bagi pemberi pinjaman," kata Green. "Mereka mungkin menyarankan sangat membutuhkan kredit atau bahwa Anda ditolak oleh banyak kreditur."
Tarik lunak adalah ketika perusahaan memeriksa laporan kredit Anda sebagai bagian dari, katakanlah, pemeriksaan latar belakang pemberi kerja atau mendapatkan "persetujuan awal" untuk penawaran kartu kredit.
“Kami tahu perbedaan antara tarikan keras dan tarikan lunak. Karena itulah kami katakan langsung di situs web kami di LendingClub.com bahwa mendapatkan penawaran online gratis dari kami tidak akan memengaruhi skor kredit Anda, ”tambah Green.
Kesimpulan
Tujuh langkah ini akan membantu Anda mengembangkan skor kredit bisnis yang kuat dan mendapatkan pembiayaan yang Anda butuhkan untuk mengembangkan, merekrut orang baru, bahkan mengurangi arus kas, membeli peralatan baru dan sebaliknya mengoperasikan dan mengembangkan bisnis Anda.
Pengetahuan adalah kekuatan. Dan pengetahuan tentang skor kredit bisnis Anda adalah kekuatan finansial.
Gambar Uang melalui Shutterstock
2 Komentar ▼
