Bank adalah pemberi pinjaman terbesar untuk bisnis kecil di seluruh Amerika Serikat. Tetapi mendapatkan pinjaman bank tradisional untuk bisnis kecil seringkali merupakan tantangan besar. Sekitar 72 persen dari bisnis kecil yang berlaku ternyata ditolak. Itu karena bank tradisional membutuhkan bisnis untuk memenuhi beberapa kriteria untuk mendapatkan pembiayaan.
Namun itu tidak berarti bahwa Anda tidak dapat mengamankan pembiayaan dari bank konvensional.
$config[code] not foundJika Anda adalah pemilik usaha kecil, Anda harus terlebih dahulu memahami jenis pinjaman dan opsi pembiayaan yang tersedia di bank tradisional.
Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Cara Mengamankan Pembiayaan di Bank Tradisional
Pinjaman berjangka adalah jenis pinjaman bisnis yang paling umum. Anda memperoleh jumlah uang yang ditentukan sebelumnya dengan tingkat bunga yang ditetapkan. Tingkat bunga bisa bervariasi atau tetap. Anda perlu membayar kembali uang tunai dengan jumlah waktu yang disepakati.
Pinjaman berjangka cukup mudah dan Anda tahu apa yang Anda hadapi. Namun penting untuk diingat bahwa tidak semua pinjaman berjangka sama. Tergantung pada peringkat kredit Anda, pendapatan, arus kas, kebutuhan pertumbuhan dan faktor-faktor lain, ada beberapa jenis pinjaman berjangka yang tersedia.
Sebelum Anda pergi untuk mereka, Anda juga harus mengetahui pro dan kontra dari pinjaman berjangka.
Pro dan Kontra Ketentuan Pinjaman di Bank Tradisional
Usaha kecil pergi untuk pinjaman berjangka di bank tradisional terutama karena suku bunga tetap dan rendah. Pembayaran bulanan dapat diprediksi dan membantu membangun kredit bisnis.
Keuntungan utama lain dari pinjaman ini adalah bahwa mereka tersedia untuk banyak kegunaan. Apakah Anda ingin membeli inventaris, peralatan, atau real estat komersial, Anda dapat menggunakan pinjaman berjangka untuk memenuhi kebutuhan Anda.
Namun di sisi lain, mengamankan pinjaman berjangka melibatkan dokumen yang panjang, waktu tunggu lebih lama dan kredit yang kuat. Anda mungkin juga perlu memberikan beberapa jaminan untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan pinjaman berjangka bisnis kecil.
Beberapa jenis pinjaman berjangka untuk usaha kecil adalah pinjaman modal kerja, pinjaman peralatan, uang muka pedagang, jalur kredit, pinjaman praktik profesional, dan pinjaman awal waralaba. Lihatlah setiap opsi ini dengan cepat.
Pinjaman modal kerja dimaksudkan sebagai opsi jangka pendek untuk bisnis yang membutuhkan uang untuk menjalankan operasi mereka.
Pinjaman peralatan menawarkan pembiayaan untuk usaha kecil untuk peralatan kantor seperti komputer dan mesin fotokopi.
Uang muka pedagang disediakan untuk bisnis berdasarkan volume transaksi kartu kredit bulanannya.
Garis kredit membantu bisnis memenuhi kebutuhan arus kas mereka sehari-hari.
Pinjaman praktek profesional dimaksudkan untuk penyedia layanan profesional, seperti bisnis di bidang hukum, kesehatan, arsitektur atau teknik.
Pinjaman awal untuk waralaba membantu bisnis mendapatkan pembiayaan untuk membuka bisnis waralaba mereka.
Cara Mendaftar Kredit Usaha Kecil dengan Bank Tradisional
Setelah Anda memutuskan pinjaman mana yang paling memenuhi kebutuhan Anda, Anda harus memahami cara mengajukan pinjaman usaha kecil dengan bank tradisional. Berikut ini panduan langkah demi langkah untuk membantu Anda.
Pahami Mengapa Anda Membutuhkan Pinjaman
Pertanyaan pertama yang harus siap Anda jawab adalah mengapa Anda perlu pinjaman untuk bisnis Anda? Apakah karena Anda perlu memulai bisnis, atau karena Anda perlu mengembangkannya?
Alasan untuk mendapatkan pembiayaan akan menentukan jenis pinjaman yang harus Anda pilih. Jadi, sebelum Anda mendekati bank, pastikan Anda tahu alasan mengapa Anda menginginkan uang.
Pilih Pinjaman yang Memenuhi Kebutuhan Anda
Seperti disebutkan di atas, ada beberapa jenis pinjaman untuk dipilih. Anda hanya perlu memastikan mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Misalnya, jika Anda ingin mengelola pengeluaran sehari-hari Anda, Anda dapat menggunakan pinjaman arus kas jangka pendek yang merupakan suntikan uang satu kali yang cepat.
Tentukan Jika Anda Memenuhi Syarat
Anda memerlukan pinjaman dari bank tradisional, tetapi apakah Anda benar-benar memenuhi syarat untuk itu? Untuk mengetahuinya, periksa skor kredit Anda terlebih dahulu. Anda bisa mendapatkan laporan kredit dari salah satu dari tiga biro kredit utama: Experian, TransUnion, atau Equifax.
Sebagian besar bank akan meminta Anda untuk memiliki skor kredit minimal 680. Jika Anda gagal, Anda mungkin harus melihat opsi lain.
Faktor-faktor lain yang akan dipertimbangkan oleh bank termasuk kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman dan kesehatan bisnis Anda. Semakin banyak informasi yang Anda berikan untuk membuktikan nilai bisnis Anda, semakin kuat peluang Anda mendapatkan pinjaman dari bank tradisional.
Kumpulkan Dokumen Anda
Bersiaplah untuk pergi melalui banyak dokumen ketika Anda memutuskan untuk mendekati bank untuk pinjaman. Beberapa dokumen yang harus Anda lengkapi antara lain laporan bisnis dan bank pribadi, laporan keuangan bisnis, dokumen hukum, dan laporan pajak.
Bicaralah dengan Perwakilan Bank
Jika Anda memiliki pertanyaan tentang proses pengamanan pinjaman, Anda harus mengunjungi bank terlebih dahulu dan berbicara dengan perwakilan yang dapat memandu Anda.
Anda harus mencoba dan menemukan berbagai opsi yang tersedia dan ketentuan yang akan berpengaruh ketika Anda membayar jumlahnya. Perwakilan akan dapat memandu Anda ke arah yang benar dan membantu Anda melakukan panggilan yang benar.
Buat Kasus yang Kuat untuk Mengapa Anda Membutuhkan Pinjaman
Bank ingin tahu mengapa Anda membutuhkan pinjaman untuk bisnis Anda. Karena itu, ide yang baik untuk dipersiapkan untuk pertanyaan spesifik. Misalnya, jika Anda ingin pinjaman untuk membeli peralatan kantor, bank akan bertanya mengapa Anda membutuhkannya. Ini juga akan menanyakan bagaimana Anda mengharapkan peralatan untuk mendukung bisnis Anda.
Tunggu jawabannya
Setelah Anda mencentang semua kotak, Anda hanya perlu menunggu sebelum mendengar dari bank. Mungkin perlu berhari-hari atau hingga beberapa minggu sebelum Anda mendengar kabar dari mereka.
Mengamankan dana tepat waktu sangat penting bagi bisnis Anda untuk tumbuh. Anda hanya perlu tahu opsi apa yang Anda miliki dan cara terbaik untuk mengelola dana dari bank tradisional. Mempersiapkan di muka tentu akan membuahkan hasil dalam jangka panjang, jadi jelajahi pilihan Anda dan pastikan Anda memenuhi kriteria untuk memenuhi syarat untuk pembiayaan.
Foto Bank melalui Shutterstock
2 Komentar ▼
