Apakah Anda memulai bisnis baru atau memperluas yang sudah ada, Anda perlu dana untuk membuat segalanya bergerak. Salah satu sumber pinjaman yang paling dapat diandalkan dan sangat direkomendasikan untuk usaha kecil adalah Administrasi Bisnis Kecil A.S. (SBA).
SBA adalah agen federal yang didedikasikan untuk membantu pengusaha kecil meningkatkan bisnis kecil mereka, memanfaatkan peluang kontrak sebaik-baiknya, dan mendapatkan akses yang lebih besar ke pinjaman usaha kecil.
$config[code] not foundKesalahpahaman umum tentang SBA adalah bahwa ia meminjamkan uang langsung ke usaha kecil. Pada kenyataannya, bisnis mendapatkan pinjaman SBA dari bank yang berpartisipasi dalam pembiayaan SBA. SBA menjamin persentase dari pinjaman tersebut kepada bank, sehingga lembaga keuangan memiliki lebih banyak alasan untuk meminjamkan uang kepada bisnis.
Jaminan inilah yang mendorong lebih banyak bank untuk meminjamkan uang bisnis bahkan jika mereka tidak sesuai dengan kriteria kredit. Masih perlu dicatat bahwa pengadaan pinjaman SBA adalah proses yang panjang dan rumit di beberapa bank.
Namun demikian, karena sebagian besar usaha kecil menginginkan pinjaman SBA, cukup berguna untuk mengetahui langkah-langkah apa yang harus Anda selesaikan untuk mengajukan pinjaman.
Inilah semua informasi yang Anda butuhkan untuk membuat proses aplikasi lebih sederhana.
Butuh pinjaman untuk bisnis kecil Anda? Lihat apakah Anda memenuhi syarat dalam 60 detik atau kurang.Proses Pinjaman Bank SBA
Pelajari Tentang Berbagai Jenis Pinjaman
Sebelum Anda mulai dengan proses aplikasi, cari tahu tentang berbagai jenis pinjaman yang dioperasikan oleh SBA. Ada empat opsi utama yang tersedia untuk Anda: Pinjaman Usaha Kecil 7a Umum, SBA Express 7a, Pinjaman Real Estat dan Peralatan CDC / 504, dan Pinjaman Bencana.
Di antaranya, 7a Pinjaman Usaha Kecil Umum cocok untuk sebagian besar bisnis. Anda dapat menggunakan pinjaman untuk membeli waralaba, membeli peralatan, mengakuisisi bisnis, dan banyak lagi.
7a Express Loans sangat mirip dengan pinjaman standar 7a, tetapi menawarkan proses aplikasi yang lebih cepat.
Pinjaman Real Estat dan Peralatan CDC / 504 adalah bentuk khusus dari pinjaman SBA, yang ditujukan untuk memfasilitasi investasi modal besar.
Akhirnya, Pinjaman Bencana - seperti namanya - ditargetkan untuk bisnis yang rusak akibat bencana di daerah bencana.
Pinjaman standar 7a adalah jenis pinjaman SBA yang paling populer, diikuti oleh pinjaman CDC / 504.
Tentukan Kelayakan Anda
Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah mencari tahu apakah bisnis Anda memenuhi syarat untuk program pinjaman. Anda dapat berbicara dengan petugas SBA di bank untuk meninjau berbagai program dan menentukan mana yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Ada berbagai kriteria kelayakan untuk berbagai program pinjaman usaha kecil. Untuk Program Pinjaman 7a, bisnis Anda harus beroperasi untuk mendapatkan laba, sekecil yang didefinisikan oleh SBA, memiliki ekuitas yang wajar, dan dapat menunjukkan perlunya proses pinjaman, antara lain.
Anda dapat melihat persyaratan kelayakan di sini.
Pilih Bank SBA
Langkah selanjutnya adalah menemukan bank yang akan mencairkan dan melayani pinjaman Anda. Jika Anda tidak terlalu yakin tentang ini, Anda dapat mengunjungi halaman ini di sini untuk menemukan pemberi pinjaman SBA lokal, dan mengurutkannya berdasarkan kedekatan atau volume pinjaman.
Ketika Anda mengunjungi bank, Anda harus mengetahui total volume pinjaman SBA mereka dan juga jika mereka berpartisipasi dalam Program Pemberi Pinjaman Pilihan SBA.
Itu selalu disarankan untuk menemukan bank yang berurusan secara teratur dengan pinjaman SBA karena mereka lebih cenderung memiliki proses aplikasi yang tepat. Anda harus mencoba dan mencari tahu informasi tentang suku bunga SBA mereka juga.
Atur Semua Dokumen Anda
Setelah Anda menerima proposal resmi dari bank yang Anda pilih, Anda harus dengan cepat menyelesaikan semua dokumen Anda.
Anda harus ingat bahwa SBA memiliki daftar periksa dokumen yang agak komprehensif, yang dapat Anda temukan di sini. Beberapa dokumen utama meliputi:
• Keuangan Bisnis • Proyeksi Keuangan • Profil bisnis • Kembalian pajak • Sejarah Aplikasi Pinjaman • Sewa Bisnis
Selain semua dokumen penting, SBA mengharapkan Anda untuk memberikan surat pengantar yang sederhana dan langsung yang dengan jelas menjelaskan siapa Anda, apa latar belakang bisnis Anda, dan sifat bisnis Anda, jumlah dan tujuan permintaan pinjaman Anda, permintaan Anda ketentuan pembayaran, bagaimana dana akan menguntungkan bisnis Anda, dan bagaimana Anda akan membayarnya. Jika Anda menyelesaikan proses dokumentasi dengan benar, kemungkinan pinjaman Anda disetujui dengan cepat meningkat. Kiat yang bagus adalah mulai merakit semua dokumen lebih awal, sehingga Anda tidak membuang waktu yang berharga. Itu juga ide yang bijaksana untuk mencari bantuan petugas pinjaman. Pastikan Anda memeriksa ulang semua dokumen yang Anda kirim dan mendapatkan semua pertanyaan Anda dijawab oleh petugas pinjaman, yang memiliki pengalaman dan keahlian untuk membimbing Anda ke arah yang benar. Langkah selanjutnya adalah mengisi semua formulir SBA yang diperlukan. Ini adalah: Formulir 4: Aplikasi untuk Pinjaman Bisnis, Pameran A: Jadwal Jaminan, Formulir 912: Pernyataan Sejarah Pribadi, Formulir 413: Laporan Keuangan Pribadi, dan Formulir 159 (7a): Formulir Pengungkapan Biaya dan Perjanjian Kompensasi. Setelah Anda mengisi semua formulir dan mengatur dokumen Anda, Anda harus bertemu dengan bank untuk menyelesaikan aplikasi Anda. Ini adalah tahap penjaminan di mana bank Anda akan menganalisis secara menyeluruh semua informasi yang Anda berikan untuk menyetujui atau menolak aplikasi Anda. Biasanya, proses ini memakan waktu sekitar 1-2 minggu. Pada tahap ini, Anda harus proaktif saat mengklarifikasi keraguan atau mengajukan pertanyaan. Khususnya, Anda harus memeriksa kerangka waktu dan persyaratan penutupan. Berikut ini ringkasan singkat tentang bagaimana proses pinjaman biasanya berlangsung: • Pra-kualifikasi: Informasi awal untuk menentukan apakah Anda memenuhi kriteria umum bank atau tidak • Usul: Jika Anda pra-kualifikasi, bank Anda akan menawarkan proposal kepada Anda • Penjaminan: Jika Anda menerima proposal, Anda akan memasuki tahap penjaminan emisi • Penutupan: Ketentuan pinjaman diselesaikan dan ditandatangani
Meskipun benar bahwa mengajukan pinjaman SBA adalah urusan yang memakan waktu dan rumit, Anda dapat menghemat waktu dan uang dengan mengatur diri Anda. Sebelum Anda mendekati bank, jelaskan apa yang sebenarnya Anda cari. Maka tinggal mencentang semua kotak agar pinjaman Anda disetujui tepat waktu. Gambar: Adminstrasi Usaha Kecil A.S. Isi Formulir SBA
Singkatnya Proses Pinjaman Bank SBA
