Jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang mencari pinjaman bisnis, Anda harus mempertimbangkan pemberi pinjaman online. Sementara para kreditor ini - perusahaan seperti OnDeck, Lending Club, Prosper Loans Marketplace - saat ini menyumbang sebagian kecil dari semua keuangan usaha kecil, mereka saat ini merupakan sumber hutang usaha kecil yang paling cepat berkembang.
Itu menurut Karen Mills, mantan kepala Administrasi Bisnis Kecil dan sekarang seorang Senior Fellow di Harvard Business School menjelaskan (PDF).
$config[code] not foundFaktanya, Federal Reserve Bank New York telah menemukan bahwa 20 persen dari usaha kecil yang ingin meminjam uang telah diterapkan pada pemberi pinjaman online.
Sementara pinjaman dari pemberi pinjaman online seringkali lebih mahal daripada bentuk lain dari kredit perusahaan kecil - suku bunga mirip dengan pinjaman kartu kredit - pemilik usaha kecil harus mempertimbangkan pemberi pinjaman online sebagai sumber pembiayaan karena beberapa alasan:
Pertama, banyak pemberi pinjaman online menawarkan produk yang sesuai dengan kebutuhan keuangan pemilik usaha kecil lebih baik daripada banyak produk yang ditawarkan oleh bank.
Saat ini, banyak pemilik usaha kecil membutuhkan sejumlah kecil uang untuk memenuhi tekanan arus kas jangka pendek daripada pinjaman jangka untuk membiayai pembelian besar.
Analisis oleh perusahaan konsultan Oliver Wyman menunjukkan (PDF) bahwa banyak pemberi pinjaman online fokus pada pinjaman jangka pendek dan lebih kecil dan menawarkan uang muka terhadap piutang dagang, yang merupakan jenis kredit yang dibutuhkan banyak pemilik usaha kecil dengan aliran kas “kental” agar sesuai dengan kebutuhan mereka. arus masuk dan keluar uang.
Kedua, pemberi pinjaman online menawarkan aplikasi pinjaman sederhana dan sederhana.
Pemilik usaha kecil seringkali dibatasi oleh waktu, juga kekurangan uang dan membutuhkan akses ke kredit tanpa menghabiskan waktu untuk mengurus dokumen. Pemberi pinjaman online biasanya memiliki proses aplikasi yang jauh lebih sederhana daripada bank dan jauh lebih cepat dalam membuat keputusan pinjaman.Alih-alih mengambil beberapa minggu untuk membuat keputusan pinjaman, pemberi pinjaman online biasanya hanya membutuhkan beberapa jam.
Sebuah survei terhadap pemilik usaha kecil menggunakan layanannya yang dilakukan oleh pemberi pinjaman online OnDeck menemukan bahwa banyak pemilik perusahaan kecil telah beralih ke pemberi pinjaman online setelah menolak pinjaman tradisional sebagai "terlalu sulit" atau "terlalu lambat."
Ketiga, Anda mungkin lebih mungkin mendapatkan pinjaman dari pemberi pinjaman online daripada dari bank. Pemberi pinjaman online terkadang mendapati bahwa peminjam yang ditolak oleh bank layak kredit karena mereka mengevaluasi bisnis kecil secara berbeda.
Daripada hanya berfokus pada kriteria yang digunakan oleh bank, beberapa pemberi pinjaman online menggunakan algoritma yang kompleks yang mencakup informasi dari jejaring sosial online untuk memprediksi kemungkinan bahwa peminjam akan membayar utangnya. Yang lain bergantung pada preferensi individu yang ingin menginvestasikan tabungan mereka secara langsung di perusahaan orang lain.
Algoritma dan preferensi tersebut terkadang menghasilkan hasil yang berbeda dari keputusan petugas pinjaman bank.
Keempat, Anda mungkin akan segera memiliki sedikit pilihan selain mencari alternatif dari pinjaman bank.
Biaya tinggi dan keuntungan rendah dari pinjaman usaha kecil telah mendorong banyak bank untuk keluar dari bisnis pinjaman usaha kecil selama dua puluh tahun terakhir. Antara 1995 dan 2014 pinjaman kurang dari $ 1 juta turun dari 33 persen dari semua pinjaman komersial dan industri menjadi 21 persen.
Terlebih lagi, bank komunitas - yang kemungkinan besar dipinjamkan ke perusahaan kecil - telah menghilang. Sejak krisis keuangan, Federal Reserve Bank of Richmond menemukan bahwa jumlah mereka telah menurun lebih dari 40 persen.
Munculnya crowdfunding ekuitas kemungkinan akan meningkatkan jumlah ekuitas eksternal meningkatkan pemilik usaha kecil. Namun, pinjaman adalah sumber pembiayaan yang lebih baik daripada ekuitas untuk beberapa usaha kecil.
Akibatnya, banyak usaha kecil yang secara historis dibiayai dengan pinjaman bank akan terus dibiayai dengan utang. Sebagian dari utang itu akan berasal dari pemberi pinjaman online.
Gambar: OnDeck
3 Komentar ▼
