Bisnis yang beroperasi secara online semakin menjadi sasaran penipu. Pada 2014, diperkirakan bisnis AS menderita kerugian senilai $ 8 miliar bagi penipu online. Penipuan Chargeback adalah kekhawatiran yang berkembang untuk bisnis, meningkat sebesar 41 persen tahun-ke-tahun.
Istilah tolak bayar merujuk pada pengembalian dana ke pelanggan, yang telah diprakarsai oleh bank penerbit di bawah instruksi pelanggan. Ini berbeda dengan tolak bayar penipuan, juga dikenal sebagai penipuan ramah, yang melibatkan pelanggan membayar barang atau jasa melalui kartu kredit mereka dan kemudian meminta tolak bayar dari bank penerbit, meskipun telah menerima barang atau layanan.
$config[code] not foundCara Menghindari Penipuan Chargeback
Tren Bisnis Kecil berbicara dengan Matthew Katz, CEO dan pendiri Verifi, penyedia terkemuka solusi pembayaran dan manajemen risiko untuk pengecer online, untuk nasihat tentang bagaimana bisnis kecil dapat menghindari tolak bayar palsu atas penjualan online.
Menerapkan Sistem Manajemen Penipuan dan Chargeback dari ujung ke ujung
Matthew Katz memperingatkan bahwa pedagang Kartu Tidak Hadir (CNP) sangat rentan terhadap penipuan tolak bayar, karena proses otentikasi kurang nyata daripada toko batu bata dan mortir.
Akibatnya, pedagang CNP harus menerapkan penipuan dan sistem manajemen tolak bayar ujung-ke-ujung yang memastikan pembayaran terlindungi dan bahwa pedagang tersebut dimasukkan lebih awal dalam proses perselisihan.
Menyebarkan Suite Pencegahan Penipuan Berlapis
Katz juga menyarankan bisnis untuk menggunakan rangkaian pencegahan penipuan berlapis yang disesuaikan untuk bisnis spesifik mereka.
"Suite pencegahan penipuan yang tepat dapat mendeteksi anomali di awal proses penjualan, seringkali menunda transaksi yang mencurigakan sebelum barang dikirim ke penipu," kata Katz.
Carilah Pesanan Luar Biasa Besar
Matthew Katz mengatakan Verifi selalu menasihati para pedagangnya dan mengeluarkan bank untuk mencari pesanan dalam jumlah besar. Baik dengan jumlah barang atau jumlah dolar dari barang yang dibeli, pesanan dalam jumlah besar bisa menjadi sinyal aktivitas penipuan.
Perhatikan Beberapa Pesanan yang Ditempatkan dengan Nomor Kartu Berbeda tetapi dari Alamat IP yang Sama
Menurut CEO Verifi, sinyal penipuan lain adalah beberapa transaksi gagal, karena penipu mungkin mencoba banyak nomor kartu yang berbeda sampai mereka menemukan yang berhasil. Oleh karena itu, usaha kecil yang beroperasi secara online harus mengetahui hal ini dan mencari tahu.
Berhati-hatilah dengan Transaksi yang Mencoba Memberi Terlalu Banyak Kartu untuk Lebih Dari Jumlah Transaksi
Sinyal lain dari potensi penipuan tolak bayar adalah transaksi yang berupaya menagih terlalu tinggi kartu untuk lebih dari jumlah transaksi. Menurut Katz:
"Setiap transaksi yang mencoba untuk membuat kartu terlalu mahal untuk lebih dari jumlah transaksi dan kemudian membayar pihak ketiga dengan jenis pembayaran yang berbeda (uang tunai, wesel, cek, dll.) Kemungkinan besar adalah penipuan."
Jangan Menunggu Bank Anda Memberitahu Anda tentang Tolak Bayaran
Menurut Katz, pedagang yang menunggu sampai bank pedagang memberi tahu mereka tentang tolak bayar, sudah beroperasi pada posisi yang kurang menguntungkan.
Gunakan Sistem Mitigasi Penipuan dan Chargeback yang Menyisipkan Pedagang Dini
Tindakan seorang pedagang dalam kasus tolak bayar yang curang, catatan Matthew Katz, akan tergantung pada kekuatan penipuan dan sistem mitigasi tolak bayar mereka.
"Suatu sistem yang memasukkan pedagang di awal proses perselisihan akan mengurangi sebagian tolak bayar, dan dengan demikian menghemat penjualan tanpa menghabiskan terlalu banyak sumber daya," kata CEO.
Pastikan Penjelasan Penagihan Akurat
Salah satu masalah peliharaan di Verifi adalah masalah deskriptor penagihan yang mudah dikenali. Deskriptor penagihan seringkali hanya berupa nama merchant dan muncul di samping jumlah transaksi yang sesuai.
Katz mengatakan Verifi terkejut dengan jumlah pedagang yang menggunakan deskriptor yang tidak jelas atau tidak akurat. Karena ketidakakuratan ini dapat menyebabkan pemegang kartu memperdebatkan tuduhan dengan keyakinan bahwa transaksi itu curang, bisnis online harus meluangkan waktu untuk memastikan deskriptor penagihan akurat.
Carilah Transaksi yang Dicoba dari Alamat IP di Negara Berisiko Tinggi
Matthew Katz juga memperingatkan bisnis untuk tetap mengawasi transaksi yang dilakukan dari negara-negara berisiko tinggi, seperti Rusia, Malaysia dan Ghana. Pedagang juga harus mencari alamat IP yang lokasinya tidak cocok dengan alamat penagihan atau pengiriman.
"Alamat IP berjubah juga merupakan indikator penipuan," kata Katz.
Mengawasi Informasi yang Mencurigakan atau Palsu
Dengan cara yang sama, Matthew Katz mendesak bisnis yang menjual online untuk melihat penggunaan informasi yang mencurigakan atau palsu yang digunakan untuk melakukan pemesanan, seperti nomor telepon atau alamat email yang jelas-jelas palsu.
Dengan 85 persen dari semua tagihan balik yang kemungkinan besar merupakan penipuan, penipuan tolak bayar merupakan masalah nyata bagi bisnis kecil. Oleh karena itu, pedagang e-niaga kecil yang sangat penting menyadari apa yang harus diwaspadai dan mengambil langkah-langkah yang diperlukan untuk melindungi diri mereka sendiri dari meningkatnya segmen penipuan online.
Foto Shopper Online melalui Shutterstock
1
